„Не можеме да го направиме тоа. 3 работи што НЕ треба да барате од вашиот финансиски советник да ги направи за вас

Грејс Јунг, овластен финансиски планер во Midtown Financial Group, вели дека имала клиенти да побараат од неа да се најави на нивните сметки во други институции. „Ја ценам довербата, но не можеме да го направиме тоа за клиентите. Не можеме да имаме пристап до лозинките на клиентите во други институции, па дури и да споделуваме лозинки во нашата фирма“, вели Јунг. Во таа насока, не можете да побарате од вашиот брокер да направи нешто што се нарекува „продавање“, во кое брокерот ви продава хартии од вредност што не се чуваат или нудат од брокерската фирма што го вработува.

Барањето правен совет од вашиот финансиски советник е уште едно не-не, освен ако тој или таа не е исто така адвокат, вели Ариел Џејкобс-Битони, овластен финансиски аналитичар во Refresh Investments. Имаше клиенти да прашуваат за прашања за планирање имот, но бидејќи таа не е адвокат, таа е лошо опремена да дава совети. Наместо тоа, клиентите треба да бараат адвокат за планирање имот кој може да се справи со правните аспекти на финансиското планирање. 

Исто така, не можете да барате од нив да направат нешто што би ја прекршило нивната етичка заклетва, додава Џејкобс-Битони. Професионалците на CFP се согласуваат да бидат доверител со тоа што секогаш ќе дејствуваат во најдобар интерес на нивните клиенти, така што „не можете да барате од нив да постапуваат на начин што може да предизвика конфликт на интереси“, вели Џејкобс-Битони. CFP не смеат директно или индиректно да позајмуваат или да позајмуваат пари на клиентот, ниту пак можат да ги комбинираат средствата на клиентот со нивните сопствени финансиски средства или оние на фирмата на професионалецот. „Конфликтот на интереси се јавува доколку интересите на советникот не се усогласени со интересите и целите на клиентите. Ако советникот препорача инвестиција на клиентот што е инвестициска шема на советникот или ако советникот препорача клиентот да не плаќа долг од кредитна картичка со висока камата, бидејќи тоа би значело дека клиентот ќе треба да се повлече од сметка заснована на надомест од кој советникот добива компензација, тоа можеби не е во најдобар интерес за клиентот, туку може повеќе да му користи на советникот“, вели Јунг.

И, Јунг вели дека често мора да ги потсетува клиентите дека може генерално да зборува за нивните 401(k), но не може да им каже како да го инвестираат, едноставно затоа што тоа средство не е под нејзино управување.

Од друга страна, во ред е да се добие мислење од CFP за некои даночни прашања. „Многу пати кога водам финансиски планови за клиенти давам препораки кои ги земаат предвид даноците. Зборувам за даночно ефикасно инвестирање и стратегија за тоа како да ги максимизирам нето резултатите по оданочување за клиентите. Како што е кажано, секогаш им кажувам на клиентите да се консултираат со даночниот советник за нивната специфична даночна ситуација“, вели Јунг.

На крајот на денот, ако вашиот финансиски советник дава правен совет или е подготвен да постапи на начин што би ја прекршил неговата етичка заклетва или би создал конфликт на интереси, треба да го сметате ова за црвено знаме. Ако тоа се случи, размислете да најдете нов, добро проверен финансиски советник. (Користете ја оваа алатка за да се усогласите со планер кој ги задоволува вашите потреби.)