Јас сум 61-годишна жена која работи за истата финансиска институција од 16-годишна возраст. Ќе имам 50 години во компанијата ако се пензионирам на 66 години. изминатата година, со тековно салдо од 150,000 долари. Имам и ануитет што ќе плаќа приближно 401 долари месечно. Се надевав дека ќе се пензионирам на 749,000 години или порано ако е можно.
Јас сум оженет и мојот сопруг има 64 години, планирам да се пензионира подоцна оваа година на 65 години. Јас имам поголема плата и тој треба да се пензионира за да помогне во грижата за својот постар родителs. Очекуваме да наследиме приближно 450,000 долари во иднина од имотите на нашите родители.
Загубите во нашите 401(k) планови имаат го врати назад нашиот планови за пензионирање. Јас придонесувам со 6% сега сите влегуваат во инвестицијата во Рот, со компаниските натпревари. Компанијата на мојот сопруг никогаш не одговараше на ниту еден од неговите 10% придонес. Пензионирањето пред 65 би било убаво, но мора да почекам до потоа за Медикер. Се надевам дека ќе можам да вложам доволно во мојот Рот за да ме премостам да го одложам наплатата на социјалното осигурување до 67 години, ако е можно.
Дали сме на вистинскиот пат? Има ли шанса да се пензионирам пред 66 или 67 години? Живееме во Калифорнија, а нашиот моментален салдо на хипотека е околу 95,000 американски долари со куќна исплата од 1,400 долари месечно. Нашата куќа неодамна беше проценета на 800,000 долари.
Почитуван читател,
Прекрасно е да се слушне колку вие и вашиот сопруг заштедивте за пензионирање, иако многу ми е жал што слушам за вашите загуби од 401(k). Сигурно не сте сами - многу пензионерски штедачи забележале загуби на нивните инвестициски сметки во последната година, и тоа е многу тешко да се види.
Иако можеби сте под стрес кога гледате дека вашето салдо 401(k) опаѓа (бидејќи нестабилноста сè уште не е завршена), знајте дека овие пари ќе бидат инвестирани некое време. Имате 60-ти години и сега знаеме дека пензионирањето може да трае со децении после тоа. Ова е и про и против. Позитивните: Вие живеете подолго, што е благослов, и имате уште многу години за вашето портфолио да се врати од загубите на пазарот; негативното: тие пари ви требаат за да го издржите животот на вашиот и на вашиот сопруг, и нема начин точно да одредите колку пари точно ќе ви требаат во таа временска рамка.
Тешко е да се каже со сигурност дали сте на вистинскиот пат, бидејќи не знаеме каков бил конкретно вашиот план за пензионирање и кои очекувате да бидат вашите трошоци за пензионирање. Тоа, рече, звучи како да сте многу вклучени во вашите финансиски планови и тоа е секогаш значајна предност.
Еве неколку мисли кои треба да ги земете предвид: Прво, додека пензионирањето пред 65-та година звучи убаво, ако успеете да стигнете до вашата 50-та година во компанијата без да бидете мизерни, тоа ќе ви заштеди многу пари во здравственото осигурување. Во право си, Медикер не започнува додека не наполниш 65 години, а плаќањето за здравство од џеб ќе биде скапо. Колку помалку треба да потрошите на ова, толку подобро, бидејќи нема да треба да ги користите вашите сметки за пензионирање или други заштеди за тоа.
Може да одлучите кога да побарате социјално осигурување слабо. Некои луѓе ги сакаат, или им требаат, нивните бенефиции веднаш штом ќе станат подобни, додека други сакаат да се задржат до 70-годишна возраст за да ги добијат тие дополнителни пари (проценката е околу 8% повеќе секоја година од вашата целосна возраст за пензионирање до 70-та година). . Но, одложувањето на социјалното осигурување навистина функционира само ако 1) не ви требаат тие пари и 2) очекувате да живеете многу подолго од 70 години за да можете да имате корист од системот во кој сте платиле толку многу години. Пред да ја донесете вашата конечна одлука за тоа кога да барате на 66 или 67 години, проценете ги месечните и вкупните годишни трошоци на вашиот и на вашиот сопруг, приходот што очекувате да го донесете преку повлекување и пензија и видете дали треба да поднесете барање порано или дали можете. чекај подоцна. Не заборавајте да планирате заедно со вашиот сопруг. Координирање на придобивките од брачниот другар може да биде комплицирано, но апсолутно вреди да одвоите време за да го направите тоа.
Не пропуштајте: Финансиско соочување: Кога е најдобро време да барате бенефиции за пензионирање од социјално осигурување - порано или подоцна?
Една брза работа за вашето очекувано наследство: иако е убаво да се предвиди дополнителни парични текови за неколку години (дури и ако тоа е од тажна причина), треба да се обидете да ги задржите тие проценки надвор од вашите конкретни планови за пензионирање. Испратете ги броевите со очекуваното наследство и видете како тоа може да ги промени вашите цели и планови за пензионирање, но не се потпирајте на тоа. Како што покажа само пандемијата, секогаш може да се случи неочекуваното… на вашите родители може да им треба повеќе од тие пари отколку што очекуваа, или нешто друго може да се случи за да се намали таа цифра.
Стратегирањето со сметка на Рот е навистина паметно, особено ако имате традиционален 401(k), бидејќи ви овозможува да ги диверзифицирате вашите даночни обврски. Наместо има за да плаќате даноци за сите ваши повлекувања од пензија, можете да изберете да земете пари од Рот врз основа на пресметки кои ве држат во пониска даночна група. Само погрижете се да следи ги правилата — мора да ја имате отворена сметката пет години (како и да сте 59 ½ години) за да ги извадите парите без данок.
Друго размислување: планирање на долгорочна нега. Како што можете да видите со искуството на вашиот сопруг во грижата за постар родител, овој тип на грижа и планирање е од клучно значење. Покрај тоа што ќе одлучите за кого и како ќе бидете згрижени, здравствената заштита е сè поскапа колку што старее лицето, а долгорочното осигурување (или барем некој вид финансиски план) може да направи огромна разлика во тоа колку вие плаќате за таа грижа.
Додека сте во тоа, прегледајте ги сегашните опции за здравствена заштита за да бидете сигурни дека ги максимизирате вашите придобивки и плаќате како малку колку што можете за сета грижа што ви треба. Можеби ќе треба да почекате до отворениот рок за запишување на вашето осигурување за да направите промени, но тоа е еден голем начин да заштедите пари во годините пред вашето пензионирање. Вашиот сопруг исто така треба да го направи тоа, под претпоставка дека ќе започне со Medicare оваа година. Знам дека може да се чувствува како да има а милиони опции да жонглирате при изборот на здравствено осигурување, но колку порано почнете да ги прочешлувате, толку повеќе ќе ви олесни.
Видете исто така: „Дали мојот финансиски планер е луд? Имаме 55 и 60, пет години од пензија и ни беше кажано дека треба да инвестираме поагресивно
Што се однесува до вашиот дом, можете да одлучите сега или подоцна дали тоа е вашиот вечен дом или дали планирате намалување на големината во секој момент, но знајте дека ова е голема предност за вас, вашиот сопруг и вашите пензионери. Да, можете да го допрете вашиот домашен капитал, но во зависност од тоа што сте платиле за куќата и каде се преселувате (не само за цената на домот, туку и за даноците и комуналните услуги поврзани со купувањето), би можеле да внесете многу повеќе готовина ако одлучите да продавате. Тоа дефинитивно може да го поддржи вашиот начин на живот во пензија.
Сè уште имате време да одлучите дали сакате да се пензионирате на 65 години или подоцна. Можеби ќе видите дека всушност не ви пречи да работите уште неколку години, што ви дава можност да заштедите уште повеќе за вашата иднина, или можеби ќе одлучите во годината пред вашиот 65-ти роденден да не го сторите тоа. сакаат да работат повеќе. Во секој случај, во следните неколку години, внимавајте на вашите навики за трошење и штедење - тие навики прават таква разлика во тоа колку е удобно на човекот во пензија.
Кога вашиот сопруг ја напушта работната сила за да се грижи за родител, ова е погодно време да видите како се чувствувате за вашето штедење и трошење, и дали ќе се чувствувате сигурни кога и вие ќе престанете да работите. Оттука, може да се изненадите со тоа што ќе одлучите да направите за да го оптимизирате вашето пензионирање.
Читатели: Дали имате предлози за овој читател? Додадете ги во коментарите подолу.
Имате прашање за вашите сопствени заштеди во пензија? Испратете ни по е-пошта на [заштитена по е-пошта]
Source: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-and-have-lost-250-000-in-our-401-k-plans-can-we-still-retire-2b995204?siteid=yhoof2&yptr=yahoo