Што значи осигурителна клаузула за „мистериозно исчезнување“.

Ако историјата е водич, барањата за осигурување за необјаснети исчезнувања ќе скокнат оваа Ноќ на вештерките.

Побарувањата за осигурување на изнајмувачите и сопствениците на куќи поврзани со „мистериозно исчезнување“ се зголемија за 5% на Ноќта на вештерките и 3% на ноќта на злото, што е ноќта пред Ноќта на вештерките, според податоците за штети на Travelers Insurance од 2011 до 2021 година.

Но, осигурениците не нудат целосна заштита на осигурениците за изгубен или оштетен имот. Некои имаат клаузули кои експлицитно негираат плаќање во случаи на такво „мистериозно исчезнување“.

„Не сите полиси ги имаат, но некои ги имаат“, рече за клаузулите Дон Грифин, потпретседател на одделот за полиси, истражување и меѓународна организација на Американското здружение за осигурување на жртви на имот. „Ако исчезнало под мистериозни околности, многу пати тоа значи дека не е покриено“.

Повеќе од лични финансии:
Одделот за образование го реновира федералниот систем за студентски заем
Пауербол џекпот достигнува 1 милијарда долари - некако
ФОМО може да биде убиец за инвеститорите

Генерално, овие правила стапуваат во игра кога имателот на полиса поднесува барање за изгубен вреден предмет, но не може разумно да објасни како исчезнал предметот, рече Мајкл Делонг, експерт за осигурување во Федерацијата на потрошувачи на Америка.

Иако „духовите или натприродните работи“ се малку веројатни виновници, луѓето повремено губат предмети поради невнимание или ги забораваат на одредени места, рече Делонг. Осигурениците не сакаат да бидат финансиски во тие случаи, додаде тој.

Клаузулите се и начин да се спречат измами во осигурувањето, велат експертите.

Во спротивно, имателот на полиса може да бара предмет што исчезнал и да добие исплати за осигурување дури и ако тој сè уште е во нивна сопственост.

Но, може да има сиви зони - на пример, ако вешт крадец влезе во дом или стан, украде дел од вреден имот, но не остави видливи докази за провалување, рече Делонг.

Истражувачот за осигурување може да го одбие барањето, иако ќе треба да најде разумна основа за тоа, рече Питер Кохенбургер, заменик-директор на Правниот центар за осигурување на Правниот факултет на Универзитетот во Конектикат.

Поднесувањето и поседувањето евиденција за полициски извештај може да биде доволно за да се задоволи осигурителот во такви случаи, рече Кохенбургер.

Сепак, не сте нужно јасно само затоа што вашата политика експлицитно не испушта „мистериозно исчезнување“.

Повеќето политики имплицитно ги исклучуваат овие настани, велат експертите.

Кога станува збор за лична сопственост, осигурувањето генерално ги покрива само изнајмувачите и сопствениците на куќи за „именувана опасност“, рече Грифин.

Тоа значи дека загубата мора да се должи на опасност - како што е пожар, кражба, експлозија, гром или природна катастрофа - што е наведено во политиката. Предметите што исчезнуваат под мистериозни околности (т.е. загубата не може да се објасни со една од овие опасности) веројатно не се покриени со осигурување.

Спротивно на тоа, таканаречените политики за сите ризици или политики за отворени опасности го покриваат секој настан што политиката конкретно не го исклучува.

Дури и кога осигурениците плаќаат имотно побарување, мистериозно исчезнување или на друг начин, осигурениците не се нужно покриени за целосниот трошок за замена на ставката.

Може да се применуваат под-ограничувања. На пример, вашата месечна премија може да ве осигура до 20,000 УСД од вкупниот личен имот. Но, вашата политика може да го ограничува надоместокот за одредени категории, како што се максимум 2,000 долари за накит, 2,500 долари за крзна, 3,000 долари за електроника или 5,000 долари за уметнички дела.

Сепак, осигурениците честопати можат да се одлучат да ги покријат целосните трошоци за вредни предмети за повисока премија.

„Сакате да бидете сигурни дека ја проверите вашата политика“, рече Кохенбургер. „Постои пристојна шанса да добиете дополнителна покриеност [за уметничка колекција или накит].

„Тоа е вообичаена грешка и исто така е лесно да се избегне“, додаде тој.

Купувањето дополнителна покриеност, исто така, може да биде начин да ги прескокнам сите финансиски празнини што се резултат на мистериозно исчезнување, рече Грифин.

Издвојувањето на одредена ставка за покривање во посебен „распоред“ на вашата постојна политика на изнајмувач или сопственици на куќи (или преку посебна политика целосно) генерално ја покрива таа ставка за многу поширок опсег на ризици - често вклучувајќи необјаснето исчезнување, додаде тој.

„Овие работи се прилично ретки, но се случуваат“, рече Грифин.