Заштеда за пензионирање е врвен финансиски приоритет за многумина. Ако сте еден од оние кои имаат приоритетно пензионирање со отворање на Roth 401(k), од клучно значење е оптимално да ја користите сметката за да изградите приход од пензионирање без данок. УЈП го зголеми годишниот лимит за придонеси за Roth 401(k) на 22,500 долари за 2023 година. Еве повеќе детали за лимитот за придонеси и како можете да ја искористите оваа единствена сметка за пензионирање. Можете исто така да работите со а финансиски советник кој може да ве советува за вашите најдобри избори за пензионирање.
Која е границата на придонесот Roth 401(k) за 2023 година?
A Рот 401 (к) е пензионерска сметка спонзорирана од работодавачот која користи долари по оданочување. За разлика од а традиционална 401 (к), на кој би придонеле долари пред оданочување, Roth 401(k) ви овозможува прво да плаќате даноци и да правите повлекувања без данок во пензија.
УЈП го ограничува износот што можете да го депонирате на оваа даночна поволна сметка. Подолу погледнете ги лимитите за 2023 година и споредбата од минатата година:
Рот 401(k) Ограничувања за придонес: 2023 наспроти 2022 година Прагови на приход на Roth IRA Вид на придонес 2023 Ограничување 2022 година Ограничување Roth 401(k) Придонеси 22,500 УСД 20,500 УСД Придонеси (над 50 години) 7,500 УСД 6,500 долари
УЈП го зголеми лимитот за придонеси за 2,000 долари од минатата година. Како резултат на тоа, можете да го прилагодите вашиот месечен придонес за да го максимизирате вашиот Roth 401(k) до новата граница. Дополнително, ако имате 50 или повеќе години, запомнете дека можете да ги искористите дополнителните придонеси до 7,500 долари.
Значи, работниците на возраст од 50 и повеќе години можат да придонесат максимум 30,000 УСД за нивниот Roth 401(k) во 2023 година. Запомнете, ограничувањето на придонесот се смета за плановите на Рот и традиционалните 401(k). Затоа, вашите придонеси за двата типа на планови мора да додадат до 22,500 долари или помалку. Ова правило е корисно да се има на ум ако сакате да придонесете за двата типа.
Дали треба да ги максимизирате вашите придонеси од Roth 401(k)?
Штедењето за пензионирање е од витално значење за вас финансиски план и придонесот за вашиот Roth 401(k) е одлична идеја што ќе ви помогне да стигнете таму. Сепак, максимизирање на вашите придонеси може да ги оптовари вашите финансии, а постигнувањето финансиско здравје значи балансирање на приоритетите. На пример, од суштинско значење е да се ослободите од долгот и да заштедите за други цели, како што е аванс за куќа. Затоа, придонесот со целосните 22,500 долари можеби не е оптимален.
Наместо тоа, се препорачува да се придонесе доволно за да се искористи соодветни средства, ако е можно. Не сакате да оставате бесплатни пари на масата, така што доделувањето доволно пари секој месец за да го добиете целосниот натпревар од вашиот работодавец може да обезбеди експоненцијален раст на вашата сметка за пензионирање. Покрај тоа, другите возила за пензионирање можат да понудат поголема флексибилност и профитабилност.
Плановите за пензионирање спонзорирани од работодавачот може да ги ограничат вашите инвестициски избори, додека индивидуални пензиски сметки (IRAs) ви дозволуваат да инвестирате во средства кои одговараат на вашите преференции. Ако имате доволно приходи, можеби е најдобро да придонесете доволно за вашиот 401(k) за да добиете соодветни средства и да депонирате уште еден дел од готовина во ИРА.
Даночни и инвестициски придобивки на Roth 401(k)
Со традиционална 401 (к), ги одложувате даноците на вашите инвестиции до пензионирање. Овој стил нуди придобивка од одложување на оданочувањето до подоцна во животот кога вашата даночна заграда може да биде помала. Од друга страна, Roth 401 (k) користи пари откако УЈП го оданочува. Со други зборови, Roth 401(k) плаќа даноци сега за да не мора да се грижите за нив подоцна. Плус, УЈП не ја оданочува заработката во Roth 401(k). Потоа можете да се повлечете од вашиот Roth 401(k) за време на пензионирањето без да ги зголемите даноците на доход. Но, ако повлечете средства пред 59.5 години или пред да ја поседувате сметката пет години, ќе платите казна од 10%.
За разлика од а Рот ИРА, Roth 401(k) има повисока граница на придонеси и нема ограничувања за приход. Поточно, ограничувањето на придонесот за 2023 година за Roth IRA е 6,500 американски долари и 7,500 долари ако имате 50 или повеќе години. Плус, индивидуални даночни подносители со а модифициран прилагоден бруто приход (MAGI) од 153,000 долари или повеќе и оженетите пополнувачи со MAGI од 228,000 долари или повеќе не се квалификуваат да придонесат за Roth IRA. Roth 401(k) немаат ограничување на приходот и ограничувањето на придонесот е 22,500 долари наместо 6,500 долари. Затоа, Roth 401(k) не ги исклучува инвеститорите врз основа на приход и тие ви дозволуваат да инвестирате повеќе.
Рот 401(k) Ограничувања за придонеси за совпаѓање на работодавачот и високо компензирани вработени (HCEs)
Високо компензирани вработени (HCEs) мора да се придржуваат до прописите засновани на приходи кога придонесуваат за нивниот Roth 401(k). Високо компензирани вработени се оние кои поседуваат повеќе од 5% од компанијата или заработуваат повеќе од 150,000 долари од компанијата. Во некои случаи, HCE се исто така меѓу првите 20% најплатени во компанијата. Ако сте HCE, не-HCE во вашата компанија ќе влијаат на тоа колку можете да придонесете за вашиот Roth 401(k). Имено, вашите придонеси не можат да бидат повеќе од 2% повисоки од просечните придонеси на Roth 401(k) од не-HCEs во компанијата.
Размислете за други сметки за пензионирање
Бидејќи законите во врска со приходот и придонесите на вработените може да го ограничат HCE да ги градат нивните Roth 401(k)s, добра идеја е да се разгледаат други опции. На пример, можеби имате доволно низок MAGI за да придонесете за Roth IRA. Покрај тоа, можете да отворите традиционална ИРА, која користи долари пред оданочување и нема одредби за приход. Можете исто така да отворите брокерска сметка.
Иако УЈП ги оданочува овие сметки, можете да чувате средства повеќе од една година и да добивате долгорочни даночни стапки на капитални добивки, кои се пониски од стапките на данок на доход. Во повеќето случаи, распределбата на некои инвестициски пари на инвестициска сметка различна од вашиот Roth 401(k) помага диверзифицираат вашите инвестиции.
Диверзифицираното портфолио е поволно бидејќи го ублажува ризикот. Плус, може да го диверзифицира вашиот даночен ризик, така што идните промени во даночниот закон нема да им наштетат толку многу на вашите финансиски околности. Запомнете, ако се борите подобро да се справите со вашиот план за пензионирање, можете да работите со финансиски советник за да ви помогне да ги постигнете вашите цели.
Во крајна линија
УЈП го зголеми лимитот за придонеси на Roth 401(k) на 22,500 УСД за 2023 година. Придонесувањето на оваа сметка може да собере соодветни средства од вашиот работодавец и да создаде приход ослободен од данок за време на пензионирањето. Плус, можете да ја спарите оваа сметка со други инвестиции за да го диверзифицирате вашето портфолио и да ги заобиколите проблемите ако сте HCE. Генерално, ако имате Roth 401(k), мудро е да ја искористите оваа единствена сметка, бидејќи не ја нуди сечиј работодавец.
Совети за придонес кон вашиот Roth 401(k)
Може да биде предизвик да се препознае колку точно треба да придонесете за вашиот Roth 401(k). Конкурентните финансиски приоритети и можности можат да го нагласат вашето одлучување. За среќа, финансиски советник може да ве одведе на вистинскиот пат. Ако немате финансиски советник, не мора да биде тешко да го најдете. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
А 401 (k) е само една опција за пензионирање заштеди. Индивидуалната сметка за пензионирање, или IRA, функционира како 401(k), но не е прикачена на вашиот работодавец. Плус, можете да изберете какви било акции, обврзници и индекси што ги сакате без ограничување, давајќи ви слобода како инвеститор.
Фото кредит: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Пост Рот 401(k) Ограничувања на придонеси за 2023 година се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html