„Кои се шансите? Се повлекувам и берзата паѓа. Сите мои планови се наопаку.' Сакам да цртам на мојот 401(k) за да го реновирам мојот нов дом. Какви опции имам?

Но, тоа не е мој проблем. 

Берзата е мој проблем. Мојот 401(k) е мојот проблем. Кои се шансите? Се повлекувам и берзата паѓа. Сите мои планови се наопаку. Што да правам со мојот 401(k) сега? Мојот првичен план, како неодамнешен минатиот месец, беше да го повлечам мојот 401Ik) и да искористам приближно 200,000 долари за реновирање на мојата куќа. Сакам да ја реорганизирам мојата кујна, да создадам кујнски остров кој има и шпорет на гас и доволно простор за подготовка на храна. Архитектот прави планови. 

Поместуваме ѕидови, а не планини, но јас сакам да започнам. Дали наместо тоа ги позајмувам парите? Што да му кажам?

Неодамнешен пензионер 

Почитувани неодамна,

Честитки за пензионирањето, прво и основно. Тоа не е мало достигнување на кој било пазар. Јасно сте ја играле долгата игра, сте заштедиле, инвестирале, купивте два имоти и - повеќе од тоа - имате опции. Опциите се прекрасна работа - тие се втор братучед двапати отстранети од слободата. Слободно можете да направите нешто, или ништо. Понекогаш, изборот да не правиш ништо е акција сама по себе, и тоа е она што ти советувам да го направиш сега.

Не сакате да цртате на вашиот 401(k) на ваков пазар. Не продавате акции на пад на пазарот, ако можете да помогнете и ако можете да си дозволите да чекате. И додека штотуку сте се пензионирале, звучи како да сте во стабилна финансиска состојба, па можете да продолжите како ништо да не се случило на Волстрит. Живејте во вашиот дом пред да одлучите да направите некои големи промени. Архитект ќе ги одрази вашите желби - вашите многу скапи желби - а потоа и некои.

Веќе направивте многу промени. Можам да видам колку сте возбудливи и нетрпеливи за да започнете со реновирање, но паузата може да биде прикриен благослов. Можеби ќе почувствувате дека до моментот кога ќе се опорави пазарот - и тој ќе се опорави, на крајот - дека нема потреба да преместувате ѕидови или да ги превртувате кујните и бањите. Понекогаш, пар стаклени лизгачки врати во кујната можат да направат чуда и да ја донесат градината и сета дополнителна светлина во вашиот дом.

За другиот слон во кујната: берзата. Не земајте голем заем во пензија за реновирање. Јас би рекол дека дури и ако каматите не растат. Држете се до правилото од 4%: повлечете не повеќе од 4% од вашите средства за пензионирање, прилагодувајќи се секоја година потоа за инфлација. Ова е долгорочна стратегија за пензионерите да избегнат да ги трошат сите ваши заштеди за пензионирање пред да се лизнете на тој голем кујнски остров на небото.

Всушност, неодамнешното истражување на Морнингстар сугерира треба да повлечете дури и помалку од 4%. Тие препорачуваат да повлечете 3.3% ако сакате да ги заштитите вашите заштеди во пензија и да бидете сигурни дека тие ќе траат до крајот на вашиот живот. Оваа бројка од 3.3% претпоставува урамнотежено портфолио и фиксни повлекувања во текот на 30 години, проценета должина на пензионерските години, што е еднаква на 90% веројатност да не ги внесете сите ваши пензиски заштеди.

За разлика од рецесијата (два последователни квартали на негативен раст на БДП) пазарниот „пад“ нема дефиниција за која се согласуваат сите економисти. Обично се однесува на ненадеен и тежок пад на акциите. Некои аналитичари велат дека тоа се однесува на двоцифрен пад за краток временски период. Но, Џеј Хетфилд, главен инвестициски директор во Инфраструктурен капитал менаџмент, неодамна изјави за MarketWatch дека тоа е Пад од 50% во краток временски период или во текот на една година.

Ова нема премачкување со шеќер. Не е одлично време да ги предадете клучевите на вашата канцеларија и конечно да го оставите вашиот степлер. Индустрискиот просек на Дау Џонс
DJIA,
-0.63%
е намален за 13% од јануари и S&P 500
SPX,
-0.13%
е во пад од 18% и Nasdaq
КОМПИС,
+ 0.06%
е за 28% помал во истиот период. До 60-тата година, советниците генерално препорачуваат дека треба да имате 50% во акции и 50% во фиксен приход и да ја намалите вашата распределба на капиталот за 5% годишно со 25%-30% во акции до моментот кога ќе се пензионирате. 

Убава работа кога го изнајмувате вашиот град и го давате пробниот тек на вашиот нов живот. Тоа ми дава доверба дека сте во подобра форма од вашата кујна.

Проверете приватниот Фејсбук на Маниист група, каде бараме одговори на најтешките проблеми со животот во пари. Читателите ми пишуваат со секакви дилеми. Објавувајте ги вашите прашања, кажете ми за што сакате да дознаете повеќе или измерете ги најновите колумни на „Манистист“.

Паричарот жали што не може да одговори на прашањата индивидуално.

Со е-пошта на вашите прашања, се согласувате да бидат објавени анонимно на MarketWatch. Со поднесување на вашата приказна до Dow Jones & Company, издавачот на MarketWatch, разбирате и се согласувате дека можеме да ја користиме вашата приказна, или нејзините верзии, во сите медиуми и платформи, вклучително и преку трети страни.

Исто така прочитајте:

„На наша возраст, дали треба да го правиме ова? Ние сме во пензија, имаме заштеда од 5 милиони долари и заработуваме 7,000 долари месечно. Дали треба да потрошиме над 2.1 милиони долари за да го изградиме нашиот дом од соништата?

​​„Немаме деца“: Моето семејство поседува земја што е во нашето семејство 100 години. Би сакал да и ја препуштам оваа земја на жена ми. Но, што ако таа повторно се омажи?

„Како можам да бидам фер кон двете?“: Потрошив 20,000 долари повеќе за образованието на ќерка ми отколку за образованието на мојот син. Дали треба да го израмнам полето за игра - и да инвестирам 20,000 долари во акции за пензионирање на мојот син?