Што треба да знаат инвеститорите додека каматните стапки растат

Клучни Килими

• Сегашните стапки на хипотека се околу 7.05%, блиску до највисоките од 2008 година.
• Се очекува стапките да се искачат бидејќи Федералните резерви ја зголемуваат стапката на федералните фондови.
• Секој сегмент од домувањето се соочува со различни предизвици кои произлегуваат од повисоките каматни стапки и забавувањето на продажбата на домови.

Цените на домовите беа во надолна линија, постојано растејќи некое време. Но, со зголемување на каматните стапки на Федералните резерви за да се бори против инфлацијата, цените на куќите почнуваат да застојат. И не само тоа, туку и домашните градежници го запираат производството.

Еве каде стојат хипотекарните стапки и тука е влијанието на повисоките каматни стапки врз станбената индустрија како целина.

Тековни стапки на хипотека

Од 14 октомври 2022 година, стапката на хипотека за 30-годишна фиксна хипотека беше 7.05%, што е благ пад од највисокото ниво од 7.10% претходната недела. 15-годишната фиксна е 6.24%, а 5/1 АРМ е 5.34%.

Ноември 2008 година последен пат фиксната стапка беше над 6%. Федералните резерви ја зголемија стапката на федералните фондови неколку пати во текот на 2022 година за да ја забави инфлацијата. Овие зголемувања предизвикаа банките да ја зголемат каматата што ја наплатуваат на хипотеките.

Стапките на хипотека варираат од банка до банка, но може да очекувате да платите околу 7% камата на 30-годишна фиксна хипотека во догледна иднина.

Каде се насочуваат каматните стапки

Се очекува дека каматните стапки на хипотеките ќе останат високи до октомври 2022 година и веројатно ќе бидат уште повисоки. Следниот состанок на Федералните резерви е во ноември 2022 година, но не е јасно дали одборот ќе ги зголеми стапките кога ќе се состане.

Тековните прогнози предвидуваат зголемување на стапката на федералните фондови, моментално поставена помеѓу 3% и 3.25%. Може да достигне 4.4% до крајот на 2022 година и дополнително да се зголеми во 2023 година, веројатно достигнувајќи 4.6%.

TryqЗа инвестицискиот комплет за глобални трендови на Q.ai | Q.ai – компанија на Форбс

Влијанието на повисоките стапки врз цените на куќите

Долги години Федералните резерви ги одржуваа каматните стапки историски ниски. Како резултат на тоа, можете да позајмите пари со многу ниска стапка. Овие евтини пари помогнаа да се поттикне пазарот на домување.

Масло на огнот додаде и пандемијата, во која луѓето бегаат од големи метрополи и од страв и бидејќи сега можеа да работат од дома.

Со заклучувањата дојдоа проблеми со синџирот на снабдување, што им отежнува на градителите на домови да градат нови домови. Цените на становите се зголемија кога комбинирате низок инвентар на станови со голема побарувачка од потрошувачите и евтини пари за позајмување.

Во многу делови од земјата, луѓето наддаваа за бараната цена и се откажуваа од инспекциите за да постигнат договор за продажба. Сега кога ФЕД агресивно ги зголемува каматните стапки, купувањето домови драстично забави.

Голема улога играат повисоките каматни стапки. Минатата година 30-годишниот фиксен кредит изнесуваше 3.5%. На просечната цена на домот од 440,300 УСД со 20% пониски, вашата месечна главнина и исплата на камата би биле приближно 1,582 долари.

Користејќи ги истите бројки, но со сегашната каматна стапка од 7.05%, месечната исплата е околу 2,355 долари. Ова е повеќе од 770 долари разлика секој месец.

Продавачите на домови се почнуваат да ја намалуваат нивната барана цена како домови седат на пазарот подолго. Разумно е да се очекува забавувањето да продолжи додека стапките растат.

Како повисоките каматни стапки влијаат на акциите на банките

Повисоките каматни стапки имаат корист за банкарскиот сектор бидејќи кредитните институции можат да наплатат поголема камата на парите што ги позајмуваат. Сепак, некои кредитни производи, како што се хипотеките со фиксна стапка, веројатно ќе ја намалат побарувачката бидејќи помалку луѓе можат да си дозволат месечна исплата.

Наместо тоа, купувачите може да се одлучат за пократкорочни хипотеки со прилагодлива стапка за пониски плаќања и се надеваат дека каматните стапки ќе бидат пониски за неколку години отколку што се денес.

Заемодавачите сè уште профитираат од одредени форми на потрошувачко кредитирање, но тие профити сега доаѓаат побавно во споредба со кога каматните стапки се намалени. Сепак, тоа не значи дека сите форми на заеми снемаат.

Бизнисите и поединците сè уште треба да позајмуваат пари за да ги финансираат своите проекти и да платат за потребите. Некои можеби позајмуваат помалку од порано поради поголемата камата, но сепак се задолжуваат. Банките продолжуваат да профитираат, а цените на нивните акции имаат корист како резултат.

Ова не значи дека акциите на банките ќе бидат имуни на пазарните повлекувања или дури и на рецесија. Сепак, тие треба подобро да го пребродат невремето бидејќи заработуваат повеќе приходи од заеми со повисоки стапки.

TryqЗа комплетот за трошење на инфраструктурата | Q.ai – компанија на Форбс

Повисоки каматни стапки и домашни градежници

За разлика од банките, градителите на домови страдаат во време на високи каматни стапки, освен ако не понудат и хипотекарно финансирање или партнерство со заемодавач.

Градежниците позајмуваат пари за да ги купат површините што им се потребни за изградба, да купат градежни материјали и да платат работна сила. Тие добиваат пониски каматни стапки на нивните заеми бидејќи ги враќаат целосно, побрзо. Ова ја подобрува нивната профитабилност бидејќи трошоците за задолжување се минимални.

Повисоките каматни стапки за градежни заеми влијаат на профитабилноста и продажбата на градител на домови. Нарачките и продажбата пред изградбата се намалуваат, продажбата на готови единици забавува, а месечната исплата за готов дом се зголемува.

На крајот, ова ја турка цената надвор од дофат на купувачите кои би можеле да си дозволат плаќање пред зголемувањето на каматните стапки. Помалата продажба на домови му отежнува на градителот да го исплати својот заем, што предизвикува градежникот да влече пари од другите области на работењето.

Градителот на домови со загуби и намалени оперативни приходи најверојатно ќе забележи намалување на вредноста на акциите поради падот на куповната моќ на потрошувачите. Проектите често се напуштаат, а градежниот дом мора да се реструктуира за да преживее додека каматните стапки повторно не се намалат.

Ова денес се гледа низ индустријата. Некои производители на домови го продаваат својот попис на изградени домови на инвестициски групи, а не на купувачи, за да можат да го отстранат инвентарот и да заработат приход.

Следните неколку месеци за градежниците изгледаат предизвикувачки бидејќи ФЕД планира да продолжи да ги зголемува каматните стапки. Ова дополнително ќе го забави пазарот на домување.

Меѓутоа, на долг рок, ова може многу да им користи на градителите на домови. Со ниски залихи, тие можат да градат нови домови и да наплатат премија.

Каматни стапки и залихи на градежни материјали за малопродажба

Акциите на малопродажните материјали за домот, како Home Depot и Lowe's, се на средината во однос на нивната перспектива. Од една страна, тие можат да очекуваат зголемување на продажбата бидејќи луѓето ќе изберат да го ажурираат и реконструираат својот сегашен дом наместо да купат нов.

Од друга страна, инфлацијата е сè уште висока, што им отежнува на луѓето да си ги дозволат секојдневните трошоци. Ова би можело да ги стави проектите за ремоделирање на домот на задниот дел.

За инвеститорите, ќе биде важно да ги следат нивоата на залихи и заработката на овие трговци на мало. Тие ќе дадат увид во тоа дали луѓето избираат да ги ажурираат своите домови или ако инфлацијата е превисока.

Крајна Линија

Станбената индустрија сочинува голем дел од американската економија. Со зголемувањето на каматните стапки, можете да очекувате дека цените на куќите ќе се оладат и ќе паднат. Влијанието што ова ќе го има врз индустриите поврзани со пазарот на домување варира.

Некои сектори, како банкарските акции, треба добро да се справат со промената на пазарот на домување. Но, градителите на домови би можеле да ги чека тешка зима и пролет. Како инвеститор, вашата најдобра опција е да се диверзифицирате за да го ограничите ризикот.

Инвестициски комплети на Q.ai може да ви помогне да се диверзифицирате во низа индустрии. Нашата вештачка интелигенција ги пребарува пазарите за најдобри инвестиции за секаков вид на толеранција на ризик и економски ситуации.

Преземете го Q.ai денес за пристап до инвестициски стратегии со ВИ. Кога ќе депонирате 100 долари, ќе додадеме дополнителни 100 долари на вашата сметка.