Приврзаниците на Финансиска независност/Пензионирање предвреме Движењето (FIRE) има за цел да достигне точка каде што нема да им треба постојан приход за да се пензионираат и да стигнат до тој момент пред да наполнат 65 години. Не е изненадувачки што бара ригорозни заштеди и штедлив менталитет. Сепак, постои поджанр на ова движење познат како Coast FIRE. Ветува финансиска независност во пензија за просечен човек, но без да се збогувате со вашата кариера. Работете со а финансиски советник да изградите план за пензионирање кој одговара на вашите цели, начин на живот и временска рамка.
Оган од крајбрежје, дефиниција
Постојат различни форми на движење FIRE во непосредна близина на обичната верзија. Еден од нив е Coast FIRE. Оваа верзија бара да се има доволно инвестира или заштедени така што без дополнителни придонеси вашето портфолио ќе се зголеми за целосно да го поддржи пензионирањето на традиционалната возраст за пензионирање. Вашето гнездо јајце, со други зборови, достигна точка на превртување, така што ќе се „подигне“ до целната сума потребна за пензионирање. Луѓето кои успешно го постигнале својот Coast FIRE сè уште треба да работат, но тие работат само за да ги покријат тековните трошоци за живеење - не за да ги зголемат своите заштеди или инвестиции за иднината пензионирање.
Пожарот на брегот не е нешто што треба да започне правилно пред пензионирање. Тоа е затоа што со овој пристап ви треба таканаречена писта, доволно години така што и преку сложената камата и апрецијацијата на капиталот, вашето гнездо јајце ќе ја достигне критичната маса потребна за да ве поддржи откако ќе престанете да заработувате пари.
ОГАН на крајбрежје наспроти редовен ПОIАР
Општо земено, со традиционалниот FIRE луѓето се стремат да заштедат најмалку 50% од нивните плати. Каде ќе ги инвестираат парите зависи од штедачот. Но, вообичаено, пасивно се управува индексни средства а фондовите со кои се тргува преку размена се фаворизираат во однос на активно управуваните инвестиции. Идејата, на крајот на краиштата, е да ги ослободите деновите за да можете да го правите она што го сакате - не за да можете да управувате со вашето портфолио (освен ако тоа не е она што го сакате).
Тоа е контраст со Coast FIRE, кој има за цел да го добие гнездото на јајцето до големина што може да порасне до тој степен што генерира доволно интерес за поддршка на пензионирањето додека работи. Штом тоа гнездо јајце ќе достигне критична маса, Coast FIRE бара нула заштеди и нула придонеси.
Колку да заштедите за пожарот на брегот
Ќе треба да ја пресметате сопствената сума за тоа колку треба да заштедите за да ги постигнете целите на Coast FIRE. Не постои единствена сума што ќе работи за секого. Вашиот вкупен износ ќе зависи од факторите во пресметката подолу, а исто така ги вклучува и вашата возраст, начин на живот и вашите индивидуални потреби во пензија. Многу луѓе сметаат дека грубата проценка е 25 пати поголема од вашите годишни трошоци. Ова е изведено од Правило од 4%.
Пресметка на пожар на брегот
Иако општата идеја за Coast FIRE е јасна, специфичната формула што некој ја следи за да ја спроведе зависи од неколку проценки. Пред да нурнете во пресметката, да ги погледнеме најважните делови од неа што ќе треба да ги знаете претходно.
Стапка на раст - Во отсуство на непогрешливи проекции за тоа како ќе расте инвестициско портфолио, штедна книшка или комбинација од обете, приврзаниците мора да ја проценат стапката со која ќе се зголеми нивното јајце гнездо. Тоа ќе одреди колку долго парите ќе достигнат до износ што дозволува пензија. Земајќи ја предвид инфлацијата, заедничките проценки на долгорочната стапка на раст на јајцето од гнездо се движат од 5% до 7%.
Стапка на повлекување – Втора клучна променлива што мора да се процени е колку може безбедно да се повлече во пензија. Честопати 4% се споменуваат како разумна стапка на повлекување. Ова се заснова на студија од 1998 година од тројца професори по финансии на Универзитетот Тринити. Тие тврдат дека портфолиото од 50% акции и 50% хартии од вредност со фиксен приход треба да му овозможи на сопственикот да повлече 3% до 4% од главнината годишно и сепак да одржува сигурен извор на пасивен приход со децении.
Пример за пожар на брегот
Формула за оган од крајбрежје за одредување колку големо треба да расте едно јајце гнездо ќе започне со редовен број на ПО FАР (проценет во примерот подолу со 25 пати годишно трошење од 50,000 XNUMX УСД). Во формулата подолу, забележете дека „Години на растење“ е експонент.
25 х 50,000 1 УСД / (XNUMX + годишна стапка на раст)Години да растат = Број на оган од крајбрежјето
Да претпоставиме дека некој проценил дека им требаат 30 години за да го достигнат својот број ПОIАР на крајбрежјето и просечна годишна стапка на раст во текот на тие 30 години од 7%. Пресметката тогаш би била:
1,250,000 УСД / (1 + 0.07)30 години = 164,209 УСД
Во овој пример, БРОЈОТ ПОIАР би бил 164,209 УСД, што би пораснало за 30 години (со оглед на горенаведените проценки) до целната бројка (или редовниот број на ПОIАР) од 1,250,000 УСД.
Во крајна линија
Терминот „Пожар на крајбрежјето“ може да биде донекаде погрешен по тоа што обично не повлекува „Предвремено пензионирање“ сценарио. Тоа подразбира изградба на гнездо јајце кое ќе ги покрие сите трошоци за пензионирање, а штом ќе се изгради тоа гнездо јајце, работи само доволно за да ги покрие тековните трошоци за пред пензионирање. Тоа е помалку ригорозно од барањата на редовното движење FIRE.
Општо земено, Coast FIRE е финансиска точка кон која секој треба да работи, па дури и да сака да ја надмине. Покрај тоа, тој препорачува практики што секој може да ги примени финансиска стратегија, како што се раните заштеди.
Совети за заштеда за пензија
Работата со квалификуван финансиски советник може да ви помогне да избегнете погрешни чекори и погрешни пресметки додека се подготвувате за пензионирање. Наоѓањето финансиски советник не мора да биде тешко. Алатка за совпаѓање на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Пресметување колку ќе ви треба за да се пензионирате без грижа е важен чекор во обезбедувањето на таа цел. Ако сакате да најдете начини да ги зголемите вашите заштеди, размислете за учество во спонзорирана од работодавачот 401 (к) програма за совпаѓање.
Фото кредит: © iStock.com / Хоакин Корбалан, © iStock.com / Олександра Тројан, © iStock.com / marekuliasz
Пост Кој е огнот на брегот за пензија? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html