Која е оптималната сума за придонес во вашиот план 401(k)?

Постојат многу видови на сметки за пензионирање таму, но 401 (k) можеби е најзгодно.

Спонзорирана од работодавачот 401 (к) план ви овозможува автоматски да придонесувате на вашата сметка од секоја плата, да инвестирате во професионално проверени фондови и, во повеќето случаи, да го одложите данокот на доход на тој приход до подоцна во животот.

Многу работодавци имаат соодветни придонеси за 401(k)s како придобивка за вработените - се додека вие самите вложувате пари. Но, колку треба да вложите и што можете да направите за да извлечете најмногу од вашиот 401(k) на долги патеки? Еве што треба да знаете.

Најдете го вашиот план за штедење во пензија Колку можете да придонесете за вашиот 401(k)?

на Службата за внатрешни приходи го поставува лимитот за придонес за 401(k)s годишно. Оваа граница варира во зависност од вашата возраст, но за 2022 година, повеќето Американци можат да придонесат до 20,500 долари во текот на целата година. Ако имате 50 или повеќе години, лимитот оди до 27,000 УСД (ова им овозможува на работниците кои се блиску до пензионирање да го надополнат придонесот).

Сепак, тоа е само ваш личен лимит за придонес. Можете технички да ги надминете овие износи - до 100% од вашата компензација или 61,000 долари, кое и да е пониско – ако и вашиот работодавец придонесува за сметката. Некои работодавци нудат соодветни придонеси, што значи дека за секој долар што ќе го внесете на вашата сметка, тие ќе придонесат со соодветен износ до одреден праг.

Според пријавите од групата за управување со инвестиции Vanguard, повеќето работодавци со соодветни бенефиции ќе придонесат со 50 центи за долар до 6% од платата на вработениот. Значи, ако сте заработиле 50,000 долари, вашиот работодавец би допринел до 1,500 долари годишно, под услов вие самите да придонесете најмалку 3,000 долари (50,000 x 06).

Како се собираат вашите пензиски заштеди? Колку треба да придонесете?

Идеално, би го искористиле максималниот лимит за придонес на IRS на вашата сметка од година во година. Но, ако тоа не е можно финансиски, започнете со доволно придонес за да го зголемите придонесот на вашиот работодавец. Ако не сте сигурни што е тоа, проверете кај администраторот на придобивките на вашата компанија. Тие можат да ве водат низ политиката за соодветни придонеси и да ве упатат како да поставите придонеси.

Приказна продолжува

„Придонесете го максимумот што ќе го дозволи вашиот домашен буџет, до максималните годишни придонеси дозволени од IRS“, вели Даниел Милан, управен партнер во Cornerstone Financial Services. „Во најмала рака, ако вашата компанија нуди натпревар, треба да придонесете барем со процентот што е потребен за да се добие максимално совпаѓање, бидејќи тоа се бесплатни пари што ги оставате на маса ако не го направите тоа.

Сепак, обрнете внимание. Вашата компанија може одвреме-навреме да ја менува својата политика за усогласување, затоа погрижете се да се пријавите годишно кај администраторот на вашиот план. Ќе сакате целосно да ги искористите сите придонеси на работодавачот сè додека тоа е финансиски можно.

401(k) алтернативи

Ако сте во можност да ги максимизирате вашите (и придонесите на вашиот работодавец) од 401(k) и сè уште имате преостанати средства за еднократна употреба, можеби ќе сакате да размислите да придонесете и на други сметки покрај вашите 401(k).

Некои опции вклучуваат:

ИРА: И традиционални и Рот ИРА може да бидат паметни опции. Овие ви дозволуваат да придонесуваат до $6,000 годишно (повеќе ако имате 50 или повеќе години) и изградете богатство за пензионирање. Разликата меѓу двете лежи во нивниот даночен третман. Со традиционалните ИРА, плаќате даноци при повлекување, додека придонесите на Рот ИРА се по оданочување, што значи дека прво плаќате даноци на приходот, а потоа го давате придонесот. Ова ви овозможува да избегнете даноци кога подоцна ќе повлечете средства.

Здравствени штедни сметки: Со ан ХСА, можете да издвоите пари пред оданочување за да ги искористите за трошоците за здравствена заштита - вклучително и работи како што се лекови, резерви за прва помош, одбитоци за здравствено осигурување и други трошоци поврзани со здравјето што може да ги направите (како што се тестовите за Ковид, на пример).

Осигурување на живот: Ако имате брачен другар или издржувани лица, вложувањето дополнителни средства за полиса за животно осигурување може да биде финансиски мудро. Погрижете се да разговарате со агент за осигурување ако се одлучите за оваа стратегија, бидејќи има неколку видови полиси за кои треба да размислите.

529 планови: А План 529 ви овозможува да соберете средства за идните трошоци за колеџ на вашето дете. Некои планови дури му дозволуваат на вашето дете да ги користи парите за трговско училиште и други трошоци штом ќе достигне одредена возраст. (Сепак, ова се разликува по држава, затоа проверете кај финансиски професионалец во вашата област).

Можете исто така да разговарате со финансиски советник, кој може да ви помогне да ја одредите најдобрата стратегија за вашиот буџет и цели за пензионирање. Тие можат да обезбедат насоки за инвестиции, штедење и буџетирање персонализирани за вашата специфична ситуација.