Што да барате во вашиот кредитен извештај за да ги намалите трошоците за задолжување

Вашиот кредитен рејтинг може да ја направи или разбие вашата способност да отворите кредитна картичка или да купите нов автомобил или дом во атрактивни каматни стапки.

За да го зголемите вашиот резултат, треба да знаете каде треба да се подобрите.

Водењето картички на вашиот кредитен извештај - кој ги прикажува вашите долгови, историјата на плаќање сметки и други финансиски информации - може да ви помогне да го направите тоа.

Трите главни агенции за известување за кредити - Equifax, Experian и TransUnion - неодамна ја проширија достапноста на бесплатните неделни кредитни извештаи до потрошувачите до крајот на 2023 година. Според законот, потрошувачите имаат право на еден на секои 12 месеци од секоја агенција, но дека за време на пандемијата, компаниите го прошириле пристапот до неделни бесплатни проверки.

Извештаите се достапни на Веб-страница за годишен кредитен извештај.

Повеќе од лични финансии:
Како да избегнете скапи грешки при конверзија на Roth IRA
32% од Американците се борат да ги платат сметките во услови на висока инфлација
10 држави каде изнајмувачите најмногу заостануваат со плаќањата

„Секогаш препорачуваме, барем еднаш годишно, секогаш да го проверувате вашиот кредитен извештај годишен кредитен извештај.com“, рече Трент Греам, специјалист за перформанси и квалитет на програмата во GreenPath Financial Wellness, непрофитна организација која обезбедува бесплатни услуги за советување за долгови.

Иако бесплатниот кредитен извештај што ќе го добиете нема да го прикаже вашиот кредитен рејтинг, тој може да понуди индиции во однос на тоа како да се зголеми тој број. Ти можеш пристап до вашиот кредитен резултат со тоа што ќе платите за тоа од една од трите агенции за известување за кредити или ќе пристапите до неа бесплатно од компанијата за вашата кредитна картичка доколку таа ја нуди поволноста.

Во однос на кредитните резултати, сè во опсегот 700 или повеќе е генерално „прилично добро“, рече Греам. Колку поблиску вашиот резултат се приближува до високите 700-ти или 800-ти - се приближува до совршениот резултат од 850 на популарните модели - толку подобро ќе бидете, рече тој.

Националната просечна кредитна оценка неодамна достигна XNUMX историски максимум од 716, според FICO.

Вашиот кредитен рејтинг може малку да се разликува според давателот.

A неодамнешна анкета на NerdWallet откриле дека повеќе од една четвртина од испитаниците - 27% - велат дека нивните кредитни резултати се зголемиле од почетокот на пандемијата Ковид-19, додека 14% забележале опаѓање на нивните резултати.

Ако сакате да го зголемите вашиот кредитен рејтинг, ќе ви помогне да имате два приоритети - да ги плаќате сметките навреме и да ги одржувате ниските салда на долговите.

„Тоа е 65% од нивниот кредитен резултат токму таму“, рече Греам. „Колку повеќе се фокусираат на овие две клучни категории, толку подобро нивниот резултат генерално ќе се подобри“.

Ако платите сметка повеќе од 30 дена доцна, тој погрешен чекор останува на вашиот кредитен извештај седум години, според Греам.

Но, добрата вест е што колку подолго правите навремени плаќања без да заостанете, толку повеќе вашиот резултат ќе почне да се подобрува, рече тој.

„Тоа не е краткорочно решение, како еден до два месеци навремени плаќања“, рече Греам. „Може да се поправи; потребно е само малку време“.

Вашиот извештај исто така ќе го прикаже вашето користење на кредити, или колку долго имаш во споредба со вашите кредитни лимити. Идеално, сакате да имате под 30% искористеност.

Долгот беше голем фактор за оние кои видоа дека нивните кредитни резултати се движат од почетокот на пандемијата, според истражувањето на NerdWallet.

Од оние кои видоа дека нивниот кредитен резултат се зголемува, 69% рекле дека тоа се должи на плаќање на долгови. Во меѓувреме, речиси половина - 47% - кои забележаа намалување на нивните резултати, изјавија дека тоа се должи на преземање повеќе долгови.

Други фактори вклучени во вашиот кредитен рејтинг, според Греам, вклучуваат должина на кредитна историја, која претставува околу 15%; различни видови кредити и користење, 10%; и барања за нов кредит, 10%.

Иако тие фактори не се толку многу пондерирани, можеби ќе сакате да размислите внимателно пред да затворите постара сметка, а со тоа да го намалите вашиот достапен кредит.

Истражувањето на NerdWallet покажа дека 46% од испитаниците погрешно веруваат дека затворањето на кредитна картичка ќе му помогне на вашиот кредитен резултат.

Аплицирањето премногу за нов кредит исто така може да ви го зголеми резултатот.

Вашиот кредитен извештај ќе ви помогне да ги идентификувате сметките што биле отворени најдолго и колку прашања имало во вашиот извештај.

Вашиот кредитен извештај може да има неточни информации, а тоа може да му наштети на вашиот кредитен рејтинг.

Ако забележите грешка, можете да пополните формулар за спор со секое од трите кредитни бироа. Генерално потребни се 30 дена за да се решат тие барања, рече Греам.