Сертифицираниот професионалец за приход од пензионирање (RICP) и овластен финансиски планер (CFP) се два сертификати за финансиски советници. Еве како тие се разликуваат, во однос на обуката и професионалниот фокус, и како да се каже кој може подобро да им служи на вашите специфични потреби. За помош при наоѓање финансиски советник, користете SmartAsset's бесплатна услуга за појавување на финансиски советник.
Што е RICP?
RICP е а приход од пензија заверен стручно лице. Овие професионалци се специјализирани за планирање на приходот за пензионирање покрај тоа што помагаат со ризиците поврзани со стареењето. RICP го нуди Американскиот колеџ за финансиски услуги. Создаден е за да помогне да се задоволат потребите на стареењето на населението за финансиско планирање.
RICP може да помогне во различни специфични области, како што се барање бенефиции за социјално осигурување, бенефиции за пензионирање на компанијата и како да се буџетира за финансиски сигурно пензионирање. Тие, исто така, може да ги покријат здравствената и долгорочната нега и како најдобро да го намалите вашето пензиско портфолио.
Оние кои ќе добијат ознака за RICP мора да имаат најмалку три години претходно професионално искуство. Потребни се три предмети, што е еквивалентно на девет часа за кредитирање семестар. За да се добие сертификатот, потребен е по еден испит за секој курс, плус 15 часа континуирано образование на секои две години.
Што е CFP?
CFP се залага за овластен финансиски планер. За разлика од RICP, CFP не е нужно фокусирана на една демографија, како што се постарите Американци. CFP може да се специјализира во многу различни области, како што се планирање на данок и имот, инвестиции или осигурување. Иако CFP сертификацијата е доста широка, повеќето CFP се специјализирани во само една од овие области.
Додека CFP обично имаат одредена специјалност, тие можат да ви помогнат да креирате сеопфатен финансиски план. Тие ќе ви помогнат да направите сметка за вашите средства, како што се парите, инвестициите и имотот, како и да ги процените сите долгови. Потоа, тие ќе работат со вас за да креираат чекор-по-чекор финансиски план кој ќе ви помогне да ги исполните вашите финансиски цели врз основа на тоа каде се наоѓате во моментов. И ако им недостига експертиза да помогнат во одредена област, тие често имаат мрежа на други CFP на кои можат да ве упатат.
Барањата за да се стане CFP се меѓу најригорозните во индустријата. Кандидатите мора да имаат најмалку диплома од акредитиран колеџ или универзитет. Плус, тие исто така мора да имаат тригодишно искуство со полно работно време за финансиско планирање или еквивалентно искуство со скратено работно време (2,000 часа годишно).
За да го добијат сертификатот, апликантите мора да го пополнат регистрираниот испит на CFP одборот или да поседуваат квалификациска сертификација, лиценца или диплома. Тие, исто така, мора да завршуваат 30 часа континуирано образование на секои две години. CFP, исто така, мора да ги исполнуваат високите етички стандарди поставени од одборот на CFP.
Бидејќи CFP обично се специјализирани за една специфична област, тие често имаат барем една дополнителна ознака што одговара на нивната област на експертиза. Ова е местото каде што доаѓа до преклопување: CFP што се занимава со осигурување, исто така, може да биде a овластен доживотен преземач (CLU).
Постојат десетици финансиски професионални ознаки како оваа. FINRA одржува a комплетна листа на професионални ознаки на својата веб-страница.
RICP наспроти CFP
Како што видовме, RICP и CFP се различни; сепак, тоа не е точно или/или ситуација. На пример, CFP кој е специјализиран за планирање на пензионирањето, исто така, може да биде RICP. Табелата подолу нуди основна споредба од глава до глава на двете сертификати.
Споредба на RICP и CFP RICP CFP – Издавачка организација – Американски колеџ – Сертифициран финансиски планер одбор за стандарди – Предуслови – 3 години професионално искуство – диплома или повисока
– 3 години искуство или 6,000 часа искуство со скратено работно време – Барања за обука – 3 курсеви (9 часа кредитирање) – пријавен испит на CFP одбор или поседувате соодветна лиценца, сертификат или диплома – Континуирано образование – 15 часа на секои 2 години – 30 часа на секои 2 години
Ако се прашувате која сертификација е најдобра за вас, размислете какви услуги сакате. Ако барате советник кој ќе го разгледа целиот опсег на потребите за финансиско планирање, CFP може да биде вистинскиот избор. За оние кои едноставно бараат да воспостават а приход за пензија план, сепак, RICP може да биде подобар. Ако ги сакате и двете, обидете се да најдете советник со двете сертификати.
Крајна Линија
CFP е широка ознака што укажува на стручност во финансиското планирање. CFP ги опфаќа сите области на лични финансии, како што се пензионирање и планирање инвестиции, даноци и планирање имот и осигурување. Спротивно на тоа, RICP се фокусира на прашања специфични за планирањето на пензионирањето и стареењето. Ова вклучува намалување на пензиските заштеди, барање социјално осигурување и планирање за ризици поврзани со стареење. CFP кои се специјализирани за планирање на пензионирањето често имаат и RICP.
Совети за финансиско планирање
Без разлика дали ви треба CFP или RICP, важно е да знаете колку пари ќе имате во пензија. Со социјалното осигурување и пензиите кои покриваат помалку од сметката овие денови, ќе ви требаат сопствени заштеди за да ги покриете вашите трошоци. Користете го SmartAsset бесплатно калкулатор за пензија да процени колку требаше да заштедите.
Без оглед на сертификатите, добивањето финансиски советник често е добра идеја. Наоѓањето квалификуван финансиски советник не мора да биде тешко. SmartAsset's бесплатна алатка ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Фото кредит: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Пост RICP наспроти CFP Ознаки за финансиски советници се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html