Оваа статија првично беше објавена на Bankrate.com.
Уверението за депозит без казни (ЦД) и штедна сметка обезбедуваат безбедно место за да заработите одредена камата на вашите пари и овозможуваат лесен пристап до средствата. И двете од овие сметки можат да ви бидат корисни ако треба да подигнете готовина во итен финансиски случај. Можеби ќе можете да најдете повисока стапка со ЦД без казни отколку со штедна сметка, иако овие ЦД-а честопати доаѓаат со одредени ограничувања во врска со повлекувањето и депонирањето средства.
Еве што да знаете за ЦД-а без казни и штедни сметки за да ви помогне да одлучите што е подобро за вас.
Што е ЦД без казна?
ЦД-а без казни најчесто ги нудат банките и кредитните унии, а нивните услови обично се движат од неколку месеци до повеќе од една година. За разлика од парите во стандардното ЦД, средствата во ЦД-то без казни може да се подигнат пред истекот на рокот без банката да наплати казна.
Банките може да дозволат пристап без казни до парите во ЦД без казни почнувајќи околу една недела откако сте ја отвориле и финансирале сметката.
Не сите банки кои нудат ЦД-а ја вклучуваат разновидноста без казни во нивните состави. Некои банки кои во моментов нудат ЦД-а без казни вклучуваат Али банка, Ситибанк Маркус од Голдман Сакс. Некои банки бараат одреден минимален депозит кога отворате ЦД, додека други не наметнуваат такво барање.
Добрите страни на ЦД без казна
Ликвидност: Можете да ги повлечете средствата од ЦД без казни пред истекот на рокот без да бидете казнети. Ова може да се покаже корисно ако ве погодат ненадејни трошоци, како што е медицинска сметка или голема поправка на автомобил.
Гарантирано APY: За разлика од штедна книшка со променлива стапка, ЦД без казни заработува фиксен годишен процентен принос (APY), што може да биде придобивка за штедачите кои сакаат да знаат точно колкава камата ќе заработи сметката кога ќе заврши рокот.
Сигурност: Парите во ЦД без казни што се чуваат во федерално осигурена банка или кредитна задруга ќе бидат заштитени до 250,000 долари по сопственик на сметка.
Недостатоци на ЦД без казни
Ограничувања за повлекување: Не може да се дозволи делумно повлекување од ЦД без казни. Ако треба да повлечете пари од сметката, ќе треба да ги извадите сите средства и да ја затворите сметката.
Без додавање средства: Обично не можете да депонирате дополнителни пари на ЦД без казни откако ќе ја отворите и финансирате сметката.
Пониски стапки од традиционалните ЦД-а: Во замена за ликвидност, ЦД-а без казни често плаќаат пониски стапки од нивните традиционални колеги.
Кога да изберете ЦД без казни
A ЦД без казна може да биде подобра опција од традиционалното ЦД ако мислите дека има шанса да ви треба пристап до средствата пред истекот на терминот.
Исто така, може да биде добар избор ако најдете некој што плаќа повисок APY отколку што нудат различни банки за нивните штедни сметки. Уште повеќе, ЦД-то без казни може да биде корисно за штедачите кои претпочитаат гарантирана стапка на поврат.
Што е штедна сметка?
A штедна книшка е депозитна сметка што ја нудат банките и кредитните унии. Вашите пари на таква сметка ќе заработат скромна сума на камата, а многу штедни сметки имаат ниски или никакви минимални барања за депозит.
Овие сметки се добро место за складирање на вашиот фонд за итни случаи, како и пари кои можеби ќе бидат потребни во релативно блиска иднина за работи како семеен одмор или планирана поправка на домот.
Штедните сметки заработуваат променливи стапки, што значи дека банката може да ги промени стапките во секое време. Можете лесно да внесувате пари во и од вашата штедна книшка, но Регулатива Д го ограничува бројот на повлекувања или трансфери надвор од сметката на шест месечно.
Добрите страни на штедна книшка
Ликвидност: Лесно е да се префрлат пари во и од штедна книшка, што ја прави добро место за фонд за итни случаи или краткорочни цели за штедење.
Имајќи интерес: Парите на штедните сметки заработуваат принос, така што вашите средства ќе растат со текот на времето.
Сигурност: Сè додека штедна книшка е со федерално осигурена финансиска институција, средствата се заштитени до 250,000 УСД по сопственик на сметка.
Недостатоци на штедна книшка
Ограничувања на повлекувања: Иако штедните сметки се добро место за пари што можеби ќе ви требаат во итен случај, Регулативата Д го ограничува бројот на повлекувања или трансфери надвор од сметката на шест месечно.
Повисоки приноси може да се најдат на друго место: Штедните сметки се безбедно место за заработка на скромна каматна стапка, но сепак значително повисоки приноси може да се заработат од други финансиски производи, вклучително и некои ЦД-а.
Кога да изберете штедна сметка
Штедната сметка може да биде подобра опција од ЦД-то ако планирате да направите повеќекратни повлекувања или депозити со текот на времето. Уште повеќе, APY на штедна книшка може да се зголеми за време на опкружување со зголемена стапка, додека ЦД-ата со фиксна стапка нема да видат такво зголемување на стапката.
Може да се исплати да купувате наоколу за штедна книшка што заработува висока стапка. На пример, штедни сметки кај онлајн банки обично заработуваат стапки кои се многу пати поголеми од националниот просек.
Споредба без казнени ЦД-а и штедни сметки
Постојат различни сличности и разлики помеѓу ЦД-а без казни и штедни сметки.
Погледнете ја оваа интерактивна табела на Fortune.com
Средствата и во ЦД-а без казнени и штедни сметки се осигурани до 250,000 УСД по депонент, по осигурена банка, по категорија на сопственост кога сметките се кај банка која е членка на Федерално осигурување на депозити Корп. (FDIC). Слично на тоа, парите депонирани на овие видови сметки во кредитна задруга се заштитени кога институцијата е осигурана од Национална администрација за кредитна унија (NCUA).
Крајна линија
ЦД-а без казни и штедни сметки може да заработат конкурентни стапки на поврат. Секој, исто така, овозможува лесен пристап до вашите средства без казна, што ги прави соодветно место за чување на вашиот фонд за итни случаи.
Дали вашите пари се подобри на штедна книшка или на ЦД без казни зависи од вашата лична финансиска состојба. Иако може да најдете ЦД без казни што заработува висока стапка на поврат, важно е да ги знаете неговите ограничувања во врска со повлекувањето и депонирањето средства пред да го изберете наместо штедна сметка.
Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com
Повеќе од Fortune:
Американската средна класа е на крајот на една ера
5-те најчести грешки што ги прават добитниците на лотаријата
Болен од нова варијанта на Омикрон? Бидете подготвени за овој симптом
Извор: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html