Во текот на изминатите неколку години, робот-советниците се појавија како остварливи алтернативи на човечките финансиски советници. Меѓутоа, наместо да ја гледаат оваа динамика како закана, некои компании не губат време со инкорпорирање на робо-советници во нивниот пакет на услуги. Авангард е совршен пример за оваа еволуција. Компанијата позната по својата фондови со кои се тргува со размена (ЕТФ) сега им нуди на клиентите опција помеѓу своите услуги за дигитален советник (робо-советник) и Услуги за личен советник (мешавина од човечко и робо-советник инвестирање). Значи, еве преглед на Vanguard Digital Advisor и Personal Advisor за да можете да одлучите кој одговара на вашите потреби за инвестирање.
Ако сте повеќе заинтересирани за малку од тој човечки допир кога станува збор за финансиски совети, размислете за користење на SmartAsset бесплатна услуга за појавување на финансиски советник.
Преглед на Vanguard Digital Advisor наспроти личен советник
Vanguard Digital Advisor е на компанијата робо-советник. За разлика од традиционалните финансиски советодавни услуги, робот-советникот ги добива вашите финансиски информации и користи алгоритам за да ги инвестира вашите пари. Vanguard Digital Advisor користи низа од своите реномирани фондови за размена (ETF) за да ги постигне инвестициските цели на клиентите.
Како робот-советник, Vanguard Digital Advisor е пример за ставање под вашите инвестиции пасивно управување. Овој стил ги намалува трошоците, но ја ограничува флексибилноста. Вообичаено, клиентите на Vanguard Digital Advisor формираат пензиски фондови според оваа услуга. Сепак, брокерските сметки и ИРА се достапни со оваа услуга.
Мешавини на услугите за лични советници на Авангард човечки финансиски советници со дигитални советници. Со оваа услуга, ќе се сретнете со човечки советник и ќе формирате инвестициска стратегија прилагодена на вашите потреби. Потоа, вашиот советник ќе ја надгледува вашата сметка и ќе ја користи неговата или нејзината експертиза и дигиталните алатки на Vanguard за да ги придвижи вашите инвестиции напред.
Авангард дигитален советник наспроти личен советник: такси
Vanguard апелира до клиентите преку минимални такси. Сепак, неговите две советнички услуги имаат различни такси и барања.
Надоместоци за дигитални советници на Vanguard
Vanguard Digital Advisor наплатува a такса за управување од 0.20% од вкупните управувани средства. Финансиската фирма ја изведува оваа бројка од два поврзани трошоци: нето советодавна такса од 0.15% и коефициенти на инвестициски трошоци од 0.05%. По плаќањето на тие такси, остатокот од парите што ги заработува вашата сметка се ваши. Плус, Vanguard моментално води промоција со која се откажува од советодавните такси за првите 90 дена.
Ќе ви требаат најмалку 3,000 долари за депонирање за да отворите сметка на Vanguard Digital Advisor. Сепак, носителите на подобни 401 (к) на сметките им требаат само 5 долари за да започнете.
Иако немате пристап до човечки финансиски советник со оваа сметка, можете бесплатно да контактирате со поддршката за корисници. Покрај тоа, Vanguard Digital Advisor не го користи берба за загуба на данок. Тоа, рече, Vanguard ги дизајнира своите ETF за да направи минимални даночни трошоци.
Надоместоци за личен советник на Авангард
Услугите за лични советници Vanguard имаат повеќе такси поради неговата човечка компонента. Бидејќи обезбедува длабински, практични услуги за имателите на сметки, неговата такса за услуги е 0.30% од управуваните средства. Сепак, поголемите салда постепено ги намалуваат провизиите на следниов начин:
Салдото од 5 до 10 милиони американски долари предизвикува надомест од 0.20% од управуваните средства.
Салдото од 10 до 25 милиони американски долари предизвикува надомест од 0.10% од управуваните средства.
Сметките над 25 милиони долари имаат надоместоци од 0.05% од управуваните средства.
Дополнително, оваа услуга има просечен коефициент на инвестициски трошоци од 0.06%. Како резултат на тоа, имателот на сметка со средства од 500,000 УСД ќе има 1,500 УСД од такси за управување плус 300 УСД за коефициенти на инвестициски трошоци за вкупно 1,800 американски долари такси.
Vanguard Personal Advisor има порестриктивен минимален услов за сметката од 50,000 долари. Овој тип сметка користи собирање на даночни загуби за да ги намали даночните трошоци. Плус, неговите средства се генерално даночно ефикасни. И на крај, контактирањето со финансиски советник или агент за поддршка на клиентите е бесплатно.
Авангард дигитален советник наспроти личен советник: услуги и карактеристики
Vanguard е специјализирана за пасивно управувани средства со минимални надоместоци. Како резултат на тоа, неговите сметки за дигитален советник и услуги за личен советник имаат ниски такси и пристап до своите ETF-ови со потпис. Плус, клиентите можат да пристапат до плејада ресурси за финансиско образование. Дополнително, услугата за корисници е достапна бесплатно од 8 часот наутро до 8 часот по ET.
Секој тип на сметка нуди и специфични придобивки. На пример, корисниците на Vanguard Digital Advisor можат да го користат финансиско планирање, алатки за отплата на долгот и креирање портфолио. Исто така, можете да ги поврзете вашите финансиски сметки што не се Авангард за да ги видите сите ваши финансии на едно место. Оваа функција може да ви помогне подобро да ја процените вашата финансиска благосостојба.
Vanguard секојдневно ги проверува сметките на Digital Advisor за да види дали се на вистинскиот пат и прави прилагодувања по потреба. Digital Advisor исто така може да управува со повеќе цели истовремено во сметките за оданочување и пензионирање. Тоа го прави со преместување пари помеѓу фондовите и автоматско прилагодување на алокации врз основа на вашите временски хоризонт.
Клиентите можат да имаат брокерски сметки, ИРА (Roth, традиционални и превртување) и 401(k)s со Digital Advisor. За жал, фондовите на Digital Advisor не обезбедуваат опција за инвестирање во општествено одговорни портфолија.
Иако потребни се многу повеќе пари за да се отвори сметка за личен советник на Vanguard, ќе добиете поцврста низа услуги, вклучувајќи го следново:
Назначен човечки финансиски советник со кој можете да комуницирате во секое време
Прилагоден финансиски план
Насоки за инвестиции и портфолио
Ажурирања во реално време за напредокот кон финансиски цели
Активно управувани средства
.Етва за загуба на данок
Факторирање во динамиката на пензионирање, како приход од социјално осигурување и трошоци за здравствена заштита
Пристап до општествено одговорни инвестиции
Брокерски сметки, ИРА од сите видови и трустови
Клиентите со повисоки салда имаат пристап до дополнителни бенефиции, како што се доверливи услуги и група советници за управување со нивните средства.
Авангард дигитален советник наспроти личен советник: онлајн и мобилно искуство
Клиентите со сите типови сметки ја користат мобилната апликација на Vanguard. Заработува 4.7 ѕвезди на продавницата на Apple и 2 ѕвезди на Google Play. Корисниците на Apple го фалат чистиот, интуитивен интерфејс на апликацијата, но клиентите на Android доживуваат предизвици со непријатната, нецелосна функционалност на нивната верзија.
Кој што треба да користи?
Vanguard Digital Advisor им служи на клиентите кои претпочитаат пасивно инвестирање. Наместо френетично да го отворате вашето портфолио во текот на денот и да се обидувате да правите профитабилни занаети, вие генерално ја поставувате вашата инвестициска цел и му верувате на процесот. Се разбира, можете да се пријавите во секое време, да менувате цели или да воведете нови и да дознаете повеќе за инвестирање преку образовните ресурси на Vanguard.
Општо земено, Digital Advisor е наменет за инвеститори кои бараат евтини услуги за робот-советници кои автоматски ќе ги приспособат вашите инвестиции меѓу избраните временски тестирани фондови. Недостаток се 3,000 долари што се потребни за да започнете, бидејќи другите робот-советници немаат толку високи барања.
Услугите за лични советници Vanguard имаат многу построг минимум (50,000 долари), но клиентите добиваат пристап до финансиски советник за луѓе и мноштво други услуги. Инвеститорите кои сакаат да усогласат детален финансиски план со вклучен, комплекс инвестициска стратегија најверојатно ќе претпочита Услуги за личен советник. Може да ги задоволи потребите на многу видови инвеститори преку холистички пакет на услуги, вклучувајќи собирање на даночни загуби и опции за Средства оценети со ESG.
Крајна Линија
Инвестициските брокери направија огромни напори да ги задоволат различните потреби на клиентите, а Vanguard не е исклучок. Клиентите кои претпочитаат минимални трошоци и автоматизирани инвестициски услуги ќе се чувствуваат удобно со Vanguard Digital Advisor. Од друга страна, инвеститорите со најмалку 50,000 долари и претпочитање за практична услуга веројатно ќе гравитираат кон услугите за лични советници на Vanguard. Неговата комбинација на приспособливи инвестиции, финансиско планирање и ниски трошоци може да им помогне на инвеститорите од сите ленти да добијат здрав принос.
Совети за инвестирање
Ако се обидувате да се движите низ светот на робот-советниците, човечките инвеститори и портфолијата ви се врти главата, не сте сами. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. SmartAsset's бесплатна алатка ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате вашите советнички натпревари без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Инвестирањето за пензионирање е од суштинско значење, но помага прво да се има план. Значи, пред да преземете финансиска обврска со инвестициска фирма, можеби ќе сакате да размислите за пензионирањето што го сакате. Користете го ова упатство за стратегии за пензионирање за штедачите и трошачите.
Фото кредит: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Пост Авангард дигитален советник наспроти личен советник се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html