Инвестирање е ризично, особено во услови на меѓународни судири и нестабилна економија. Сепак, можно е да се ублажи ризикот додека се зачуваат одредени нивоа на принос. На пример, сертификатите за депозит (ЦД) се сметки со низок принос што обезбедуваат гарантирана каматна стапка во одреден временски распон. Од друга страна, заедничките фондови обезбедуваат подобри приноси преку изложеност на берзата и го намалуваат ризикот преку диверзификација. А финансиски советник може да ви помогне да одредите кога да инвестирате во која било опција за да ви помогне да ги постигнете вкупните финансиски цели.
Што е ЦД?
Сертификат за депозит (CD) е сметка која ги чува вашите пари за одредено време и обезбедува повисоко каматна стапка отколку повеќето сметки за штедење или проверка. ЦД-ата нудат временски рамки од еден месец до една деценија. Општо земено, колку е подолг периодот и колку е поголем депозитот, толку е поголемо враќањето. Вообичаено, можете да набавите ЦД во вашата банка или кредитна задруга, кои сите ќе имаат различни опции и за временскиот период и за враќање на ЦД-то.
Добрите
Повеќето банки и финансиски институции нудат ЦД-а, што ги прави широко достапни. Дополнително, на Федерална корпорација за осигурување на депозити (FDIC) ги осигурува сите ЦД-а до 250,000 УСД, така што ако вашата банка пропадне, владата ќе ви ја врати вредноста на сметката во долари. ЦД-а со кредитна задруга се осигурени од Националната администрација за кредитна унија (NCUA).
ЦД-ата обезбедуваат гарантирано враќање, дури и ако паѓа берзата. Затоа, тие се без ризик и обезбедуваат подобри каматни стапки од чек или штедна сметка. И, бидејќи можете да креирате ЦД со датум на доспевање или временски хоризонт од еден месец во иднина до една деценија, ЦД-ата даваат флексибилност и прилагодување што одговара на вашите околности.
Конс
Додека ЦД-ата обезбедуваат безбедни, стабилни приноси, тие имаат некои од најниските приноси меѓу сите видови инвестиции. Взаемните фондови, кои овој напис ќе ги опфати во следниот дел, нудат потенцијално повисоки приноси, како и тоа 401(k) и индивидуални пензиски сметки (IRA).
ЦД-ата имаат и казни за предвремено повлекување, што значи дека ако сакате или ви требаат вашите пари пред да доспее сметката, ќе имате такси што може да ја анулираат заработената камата. Дополнителен недостаток на чување на вашите пари во ЦД е тоа што со заклучување настрана, го спречувате да биде во чекор со инфлацијата. Колку подолго ги чувате парите во ЦД, толку се поголеми шансите вашите добивки да бидат недоволни за да се надминат инфлацијата.
Што се заеднички фондови?
A заеднички фонд е разновидна низа на инвестиции во акции, обврзници и други средства. Можете да го поставите вашиот заеднички фонд за да ги отслика перформансите на одреден берзански индекс, како што е S&P 500. Овој вид на заеднички фонд бара само пасивно управување, потенцијално намалување на трошоците и поедноставување на вашата инвестициска стратегија.
Добрите
Без разлика дали се управувани пасивно или активно, заедничките фондови инвестираат на берзата и нудат потенцијал за силни приноси. Плус, заедничките фондови го ублажуваат ризикот од инвестирање преку создавање на диверзифицирани портфолија наместо да тоне готовина во една или две акции на компанијата.
Општо земено, колку подолго инвестирате на берзата, толку подобри приноси добивате. Затоа, ако одлучите да инвестирате рано во вашата кариера, вашиот заеднички фонд има децении да расте, и падови на пазарот нема да ти влијае толку многу.
Конс
Иако заедничките фондови можат да дадат повисоки приноси, тие исто така бараат минимални купувања за инвеститорите да започнат. Не секој инвеститор има две или три илјади долари да ги фрли во заеднички фонд, па можеби ќе треба да погледне во други опции, како што се ЦД-а или ETFs.
Покрај тоа, заедничките фондови наплаќаат такси, особено ако професионалец активно управува со сметката. Овие трошоци може да го намалат вашиот вкупен принос. Друг фактор што ја намалува профитабилноста на заедничките фондови е тоа што FDIC не ги осигурува. Значи, ако берзата падне и заедничкиот фонд се спушти соодветно, единствениот начин да се надомести изгубената земја е да се депонира повеќе пари или да се чека пазарот да закрепне.
Дополнително, заедничките фондови не се толку течност како банкарска сметка, и најверојатно ќе имате такси за повлекувања пред возраста за пензионирање.
ЦД-а наспроти заеднички фондови: клучни разлики
Како што опфативме погоре, ЦД-ата и заедничките фондови нудат различни предности и недостатоци за растечко богатство. Еве една рамо до рамо споредба на двете за да ви помогне полесно да ги донесете вашите одлуки.
Како ЦД-а и заедничките фондови споредуваат метрички ЦД-а Враќање на заеднички фондови Ниски, фиксни приноси од финансиски институции кои ги надминуваат чековите и штедните сметки Значително повисоки потенцијални приноси од акции, обврзници и други средства Ризик Практично нема ризик од губење на вашата инвестиција Инвестирањето на берзата секогаш претставува шанса да изгубите пари Ликвидност Можете да повлечете пред доспевањето на сметката, но најверојатно ќе ја поништите вашата заработка преку такси Повлекувањето пари може да предизвика такси, особено ако заедничките фондови се во 401(k) или IRA Insurance FDIC-осигурени до 250,000 долари Без осигурување; средствата се предмет на пазарни загуби Надоместоци Надоместоци за рано повлекување Различни такси за одржување врз основа на стилот на управување и евентуално такси за предвремено повлекување други мислења
Додека многу инвеститори се запознаени со различни видови на заеднички фондови, не сите инвеститори ги разбираат различните типови на ЦД-а. Доспевањата и приносот не се единствените разлики меѓу ЦД-ата, така што кога се одлучува дали да се стават пари во ЦД или фонд на пазарот на пари, важно е да се разберат различните видови ЦД-а. На пример, „додатно ЦД” е специјализиран тип на ЦД што ги има истите рокови и ограничувања за повлекување како стандардното ЦД, но можете да го додавате на оваа сметка со текот на времето, додека со нормално ЦД можете да направите само почетна, паушална инвестиција.
A ЦД за повикување е инвестиција која плаќа повеќе камата и претставува поголем ризик од традиционалното ЦД. Кога купувате ЦД што може да се повика, издавачот на ЦД-то (обично банка или друга финансиска институција) му гарантира на инвеститорот повисока каматна стапка во замена за опцијата да ви ги врати главницата и каматата или да го „повикате“ ЦД-то пред да доспее. Опцијата за повик постои во случај пазарните каматни стапки да се намалат, дозволувајќи и на банката да го затвори ЦД-то предвреме и да избегне да им плаќа на инвеститорите висока каматна стапка.
Во крајна линија
ЦД-ата и заедничките фондови можат да ја подобрат вашата финансиска стратегија и да ви помогнат да ги достигнете вашите финансиски цели. ЦД-ата нудат принос без ризик, но се инвестиции со низок принос што ве казнуваат за предвремено повлекување пари. Взаемните фондови ви дозволуваат да инвестирате на берзата и да добивате подобри приноси, но воведуваат поголем ризик. ЦД-ата и заедничките фондови не се предлог или-или. Веројатно и двајцата имаат место во вашата инвестициска стратегија бидејќи обезбедуваат различни придобивки и временски хоризонти. ЦД-ата можат да обезбедат сигурна добивка на краток рок, додека заедничките фондови можат да бидат основа за вашиот план за пензионирање.
Совети за инвестирање
Балансирањето на вашата инвестиција помеѓу ЦД-а и заедничките фондови може да биде предизвик. Финансиски советник може да ве води низ големи финансиски одлуки, како одредување на вашата стратегија за инвестирање. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Одмерувањето на опциите за инвестирање во ЦД-а и заеднички фондови зависи од стапката на враќање, временскиот хоризонт и многу повеќе. SmartAsset's калкулатор за инвестиции може да ви помогне да процените колку вашите пари ќе пораснат за да ви помогне да одлучите кој тип на инвестиција е вистинскиот за вас.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Пост ЦД-а наспроти заеднички фондови: клучни разлики се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html