Зошто еден град во Арканзас би можел да обезбеди мрачна патоказна карта за Америка ако се разнесат складишта за автомобили

MarketWatch прв пишуваше за основните работници во областа заостануваат со автомобилските заеми, и соочување со репо-менот во раните месеци од кризата СОВИД, некои по заразувањето со вирусот пред да бидат достапни вакцините.

Кога се проверува назад за серија на она што поттикнува пандемискиот бум во автомобилското финансирање, MarketWatch откри дека должници во Спрингдејл се соочуваат со нови обиди за наплата, во форма на тужби, од постар бран на повторно поседување од 2020 и 2021 година.

Трендот е важен бидејќи многу американски домаќинства се притиснати од инфлацијата која останува блиску до највисокото ниво во последните четири децении. Надвор од Ozarks, речиси рекордните цени на автомобилите ги поттикнаа грижите за развој на потенцијално поголема должничка криза за автомобили, онаа што може да предизвика расплетување на последниот бум на високоризичните пандемични заеми.

„Имајте на ум, ние работиме со луѓе кои живеат во сиромаштија“, рече Мелори Сандерс, адвокатка во Legal Aid of Arkansas во Спрингдејл, за клиентите кои сега бараат нејзина помош.

Повеќето се опоравуваат од неодамнешните тужби поднесени од заемодавци кои бараат да ги повратат недостатоците, или состојбата на заемите што останале на одземените возила. Многумина се нови имигранти кои работат во локалните фабрики за живина преку кризата со СОВИД.

„Нема сомнеж дека луѓето земале заеми што не можеле да си ги дозволат за да возат возило за да одат на работа или да ги носат децата на училиште“, рече Сандерс. „Единствениот начин да функционирате во овој дел од земјата е да имате автомобил“.

Иако најголемиот дел од неодамнешните колекции ги нарече случаите на нејзиното биро како резултат на практики на „предаторски“ заеми, главно од дилери на автомобили „Купи-овде, плати-тука“ кои можат да ги остават наемните работници во должничка спирала.

„Овие договори за автомобили не се за овие позајмувачи да добијат автомобил“, рече Сандерс. „Тие се дизајнирани за стандардно“.

Исто така, има предност за заемодавачите кои не ја добиваат месечната исплата на автомобилот, рече таа, бидејќи тие „може да добијат 25% од платата“ со гарнирање на платата на заемопримачот, а потоа да го препродадат возилото на друг заемопримач.

„Тоа е загарантирано лесни пари“.

Ризични заеми: репо, повторете

Спрингдејл се наоѓа на околу 200 милји северозападно од Литл Рок, Арк., при што последниот попис го одредува просечниот годишен приход на домаќинството на околу 50,000 американски долари. Регионот долго време беше центар на имигранти наемни работници, со родното место на трговецот на мало Walmart Inc.
СМТ,
-1.64%
и Tyson Foods Inc.
ТСН,
+ 0.06%
во близина. Хиспанците сочинуваат околу 40% од нејзиното население.

Многу позајмувачи со кои Сандерс работеше во последно време, склучија договори за автомобили на англиски јазик, потпишувајќи документи и покрај јазичната бариера, рече таа, додека заедничка нишка беше подготвеноста да се задолжат за автомобил со надеж дека ќе продолжат.

Ретките опции за јавен превоз ја влошија нееднаквоста во Америка со децении, што резултираше со 75% зголемување на износот што позајмувачите го должат за своите автомобили помеѓу 2009 и 2019 година, според студија од група за застапување на потрошувачиp US PIRG, кој беше објавен околу една година пред пандемијата.

Студијата, исто така, повика на крај на дискриминаторските ознаки за заеми, практиките на предаторски заеми и навредливите тактики за враќање на автомобилите, истакнувајќи дека таквите тактики ги оставаат домаќинствата со пониски приходи ранливи во падот.

Доказите за интензивирање на проблемите со авто-долговите може да се најдат од Калифорнија до Флорида во поднесени жалби до Бирото за финансиска заштита на потрошувачите. Заемопримачот од Алабама во мај побарал помош од чуварот на потрошувачи, тврдејќи дека се наплаќа камата врз основа на погрешна сума добиена од продажбата на предадено возило. „Го предадов возилото само поради пандемијата што го зафати целиот свет“, напиша заемопримачот.

Друг побарал помош со пријавено негативно салдо од 7,700 долари на предадено возило за кое заемопримачот тврди дека било продадено за 5,600 долари.

Нова „варијанта“ на subprime

Бумот на заемите за автомобили во последната деценија се префрли во поголема брзина за време на пандемијата, бидејќи недостигот на возила доведе до вртоглаво покачување на цените на автомобилите што само привремено беа неутрализирани со владините стимулативни проверки.

Во некои случаи, Сандерс рече дека заемодавачот постигнал договор со заемопримачот да не бара недостаток по повторното поседување, но тоа било откако клиентот се согласил да купи друго возило и да продолжи да плаќа.

„Тоа има нула логична смисла“, рече Сандерс. „Не можат да платат на стариот автомобил, но добиваат нов кредит. Кога заемопримачот ќе отстапи од обврските - затоа што ќе го стори тоа - ќе бидат следени за двата недостатоци“.

Заемодавачите во Арканзас можат да бараат заемопримач до пет години на неподмирениот биланс оставен на нивните заеми. „Тужбите доаѓаат со задоцнување“, рече Сандерс за случаите кои сега се тркалаат во нејзината канцеларија.

Иако стана вообичаена практика заемодавците да го префрлаат неисплатениот биланс од претходниот заем во нов, „трговската лента за тргување“ ги остава потрошувачите подлабоко во неодржливи долгови, Ед Миерзвински, висок директор за Федералната програма за потрошувачи во САД. PIRG, изјави за MarketWatch.

И покрај тоа, дилерите Купи-Тука, Плати-Овде „често имаат различен бизнис модел“, рече тој, додавајќи дека стана добро воспоставена индустриска практика да се позајмуваат потрошувачи со посиромашна кредитна историја со надеж дека ќе заостанат. плаќања, така што автомобилот може да се одземе и препродаде.

Идејата за приклучување на неисполнет заемопримач во втор автомобилски заем, „потоа барајќи двојно намалување и наплата на неплатените недостатоци на заемот на двата заеми, може да биде нова варијанта на вирусот на кредитни заеми за автомобили“, рече Миерзвински.

Повеќе од серијата: Пукнатини во автоматите со субприем, стравувањата од заживување на репото сè уште не го пресушуваат финансирањето на Волстрит Недостатокот ги спречува цените на автомобилите да се спуштат на Земјата