Кога некој ваш близок ќе почине, може да биде тешко да размислувате за финансиите, но има неколку потенцијални финансиски настани кои можат брзо да ве снајдат. Едно размислување за кое можеби ќе сакате да размислите е животното осигурување. Ако сте наведени како корисник на нивното животно осигурување, може да ви се должат некои пари од осигурителната компанија. Ова се нарекува придобивка за смрт и важно е да се разбере како функционира ако сте наведени како корисник. Секогаш кога добивате пари, можеби ќе сакате да размислите да работите со а финансиски советник за да видите какво влијание може да има врз вашата севкупна финансиска слика.
Што е смртна корист?
Придобивка за смрт е исплата на полисата за животно осигурување, ануитет, пензиска сметка или пензија. Кога имателот на полисата ќе умре, надоместокот за смрт ќе оди кај оној што е наведен како корисник. Ако нема корисник, тогаш тој поминува низ нормалниот оставински процес. Спецификите на надоместокот за смрт во зависност од неговиот вид и опциите што ги избрал осигуреникот. Обично, корисници се сопружници, деца или други членови на семејството.
Надоместоците за смрт се исплаќаат на корисниците кога имателот на полисата ќе помине. Со животно осигурување полиси, осигурениците ги упатуваат на осигурување компанијата како да ја исплати надоместокот за смрт. На пример, да речеме дека имате две деца како корисници: едното има 18 години, а другото 30. Може целосно да се исплати надоместокот за смрт за 30-годишникот, каде што 18-годишникот добива дел на 18 години, друг на 24, а остатокот на 30.
Смртните бенефиции не се исплаќаат автоматски. За да добијат надоместок за смрт, корисниците мора да поднесат барање. Ќе бидат потребни документи, како што се потврдата за смрт на имателот на полисата и бројот на полисата за да се заврши процесот на побарувања. Исплатите обично се случуваат 30-60 дена од поднесувањето на барањето.
Зошто може да се отфрлат или намалат бенефициите за смрт?
За жал, понекогаш барањата за бенефиции за смрт се негираат. Ова може да се случи поради различни причини. На пример, ако починатиот држел а рок полиса за животно осигурување и умрел надвор од рокот, нема да се бараат бенефиции за смрт. Слично на тоа, ако починатиот престанал да плаќа месечни плаќања на полисата за животно осигурување пред нивната смрт, тоа може да биде основа за одбивање.
Друга главна причина за негирање е ако се исклучи причината за смртта. Војните, самоубиствата, па дури и опасните спортови можат да бидат причини за негирање. Деталите за кои треба да бидат наведени во полисата и на секое ваше прашање треба да одговори агентот за животно осигурување запознаен со полисата.
Придобивките може да се намалат и поради други причини. Едно заедничко намалување се нарекува оценета помош за смрт, која ја намалува користа ако имателот на полисата умре само кратко време по подигнувањето на полисата. Специфичната должина на времето зависи од државниот закон и самата политика.
Видови бенефиции за смрт
Во зависност од тоа како и кога ќе почине носителот на полисата, како и од другите специфики во полисата за животно осигурување, постојат различни видови на надоместоци за смрт. Еве пет различни видови на придобивки од смртта:
Смртни бенефиции од пензија: If пензионер умира пред целосно да се исплатат средствата во пензијата, она што ќе остане ќе им се исплати на корисниците.
Придобивки за смрт на ануитет: Кога носител на договор за ануитет ќе почине, ануитетот им се доделува на корисниците.
Смртната корист од сите причини: Полиса за животно осигурување што се исплаќа без оглед на тоа како умре имателот на полисата, освен ако не е конкретно исклучено од полисата.
Бенефит за случајна смрт (ADB): Ова се полиси за животно осигурување кои се исплаќаат само поради квалификациска несреќа, како што е сообраќајна несреќа. Она што се квалификува зависи од осигурителот и полисата.
Случајна смрт и распарчување (AD&D): Слично на АДБ, но исто така се исплаќа поради несреќа што предизвикува слепило, парализа или осакатување.
Опции за исплата на надоместок за смрт
Ако сте подготвени да добивате бенефит за смрт од компанија за осигурување на живот, можеби ќе имате опција за тоа како ќе се исплати. Важно е да ги разберете разликите бидејќи секоја може различно да влијае на вашите финансии. Еве некои од најчестите начини на кои се исплаќаат бенефициите за смрт:
Паушална сума: Ова е најчестиот начин да се добие исплата. Компанијата за животно осигурување ќе ви го намали чекот или ќе ја впише целата корист на вашата банкарска сметка.
Рати: Наместо паушал, може да изберете да ја добивате смртната помош на рати. Овие можат да бидат во која било сума што ќе ја одредите дека ви треба и може да бидат добра опција ако сакате да го субвенционирате вашиот приход секој месец.
Ануитет: Ако не ви требаат парите веднаш, можете да изберете парите да се стават во ануитет. Ова ќе предизвика парите да се зголемат во интерес, но ќе го ограничи вашиот ликвидност.
Сметка на задржан имот: Може да изберете парите да се стават на сметка на задржано средство. Овие сметки заработуваат мал износ на камата и сè уште може да ви овозможат пристап до вашите средства.
Дали треба да плаќате даноци за исплата на надоместок за смрт?
Дали треба да плаќате даноци зависи од видот на политиката за бенефиции за смрт. Исплатата на смртни бенефиции за осигурување на живот е ослободена од данок, додека корисниците ќе треба да плаќаат даноци на заработката од ануитет и бенефиции за смрт добиени од пензии, 401 (к) с ИРА. Овие даноци може да вклучуваат дополнителни даноци на доход или даноци на капитални добивки.
Во крајна линија
Никој не сака да размислува како нивната смрт може да влијае на оние што ги сака. Но, вистината е дека е подобро да се планира отколку да се препуштат работите на случајноста. Знаењето како функционираат вашите придобивки од смртта ќе ви помогне корисници кога ќе дојде време. И ако имате остарени родители или други членови на семејството, размислете да разговарате со нив за да знаете кои се нивните желби кога ќе одат.
Совети за финансиска сигурност
Вашиот избор на полиса за осигурување може да има големо влијание врз вашите финансии, како и врз финансиите на вашите корисници. Ако не сте сигурни со која политика да одите, финансиски советник можеби ќе може да ви помогне. Не мора да биде тешко да се најде вистинскиот финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Сакате подобар начин да разберете колку животно осигурување треба да купите? Нашето бесплатно калкулатор за животно осигурување може да ви даде солидна проценка за тоа што е правилно за вас и вашите најблиски.
Фото кредит: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Пост Што е смртна корист? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html