Зошто осигурувањето на депозити не и помогна на банката во Силиконската долина

FDIC осигурува депозити до 250,000 американски долари, но тоа не и помогна на банката на Силиконската долина да избегне колапс. Дел од причината е што многу штедачи имале многу над лимитот на депозитите за осигурување инвестирани во банката и затоа побрзале да ги преместат средствата бидејќи се зголемила перцепцијата за ризик. Тоа значеше дека осигурувањето на депозитите не помогна многу за да се спречи банкарско бегство. Сепак, уникатниот начин на кој работеше Банката на Силиконската долина може да внесе и ризици, бидејќи неодамнешната распродажба на државните обврзници додека ФЕД ги зголеми стапките агресивно им наштети на инвестициите на банката.

Како функционира осигурувањето на депозити

Депонентите во банките во САД обично имаат до 250,000 долари депозити загарантирани од FDIC. Ова значи дека ако банката некогаш пропадне, тогаш штедачите ќе добијат 250,000 долари што е можно поскоро од FDIC, обично следниот работен ден.

Сега, тоа не значи дека преостанатите депозити ќе бидат целосно изгубени, туку зависи од состојбата на билансот на банката. Историски износи над 250,000 американски долари го добија најголемиот дел од нивните средства назад, но не сите и во побавно време, бидејќи банката е уништена. Секако, останува да се види какви активности ќе преземат регулаторите во овој случај и каков е крајниот исход за штедачите на Силиконската долина банка.

Исто така, лимитот за осигурување од 250,000 УСД може ефективно да се зголеми во случаи кога повеќе именувани поединци се наведени како сопственици на сметки и на различни типови сметки во иста банка, што доведува до поголеми износи на збирно осигурување. Исто така, ако имате депозити во различни институции, тогаш лимитот за осигурување на депозити од 250,000 УСД може да важи за секоја поединечна банкарска сметка. И на крај, не се покриени сите типови сметки и не се покриени сите финансиски институции. Целосните детали од FDIC се овде.

Осигурувањето FDIC има за цел да помогне да се избегнат банкарските работи, но очигледно тоа не функционираше за банката Силиконската долина.

Зошто банката во Силиконската долина беше поинаква

Банката на Силиконската долина, како што може да значи нејзиното име, имаше јасен фокус на старт-ап и технолошки компании. На пример, Roku имаше околу 487 милиони долари средства во банката Силиконската долина, а Роблокс имаше околу 150 милиони долари по неодамнешни пријави на инвеститори. Ќе дознаеме повеќе во наредните денови, но веројатно е дека многу старт-ап и технолошки компании имале средства во банката Силиконската долина.

Тоа веројатно го предизвикало проблемот. Почетните компании генерално имаат големи парични салда, често надминувајќи го лимитот на FDIC од 250,000 УСД што ги трошат со текот на времето за да ја финансираат својата потрага да постигнат усогласеност со производот на пазарот. Тоа е нешто невообичаено, често банкарските депозити на мало ќе бидат многу под лимитот за осигурување од 250,000 долари.

Дополнително на ризикот, овие стартапи се под големо влијание и вообичаено финансирани од релативно мала и тесно поврзана група на ризични капиталисти со многу оперативен ангажман со компаниите во кои инвестираат. Valley Bank, тогаш овие компании ќе го сторат тоа, и тоа брзо. Ризикот секогаш беше присутен, но со тоа што банката на Силиконската долина губеше пари од инвестиции во обврзници како што каматните стапки се зголемија во последните месеци, VCs почнаа да се нервозни.

Сепак, едноставното банкарско работење можеби не е целата приказна, сугерира истражувањето на JP Morgan дека банката во Силиконската долина била единствена на два начина што создавала ризик. Прво поради нејзината депозитна база, но и затоа што забележа сериозни неодамнешни загуби на своите инвестиции во државни обврзници во однос на капиталот.

Ќе дознаеме повеќе за исходот од неуспехот на Silicon Valley Bank во наредните денови, недели и месеци и какви било импликации за банкарскиот сектор во САД пошироко, каде што стравувањата од слични бегства во моментов се зголемени. Се чини веројатно дека уникатната природа на работењето на банката, заедно со неодамнешните турбуленции на пазарите на обврзници може да придонесе за пропаста на банката во Силиконската долина. Распродажбата на обврзниците е проблем за банкарскиот сектор како целина, но Силиконската долина банка исто така беше единствена банка во однос на нејзината база на клиенти.