Тоа е она што финансиските професионалци им го кажуваат на клиентите на кои им е преку глава од високите даночни стапки на приход во нивната матична држава и на кои им е потребен потег надвор од државата. Тие ги советуваат клиентите детално да ги разгледаат можните финансиски последици и последици од начинот на живеење пред да ги пакуваат куферите.
Вашиот потег за заштеда на пари би можел да заврши како скап, ако се прекршите со барањата за државен престој.
Роман Самборски/Dreamstime
Тоа е затоа што клиентите кои се обидуваат да избегаат од држава со високи даноци на приход може да доживеат повисоки даноци на имот, данок на промет, стапки за осигурување и други трошоци за живот што ја минимизираат или негираат финансиската корист што ја бараат.
„Државите со низок или нула данок на доход некако ја финансираат својата влада“, вели Роб Бурнет, главен извршен директор на Outlook Financial Center, компанија со седиште во Охајо која обезбедува осигурителни услуги и решенија за заштита на имотот.
Еве неколку фактори кои финансиските професионалци велат дека клиентите треба да ги земат предвид.
Целокупната даночна слика. Кога им помагаат на клиентите да донесат одлука за преместување, финансиските советници се обидуваат да дадат целосен преглед за тоа како работите би можеле да изгледаат во однос на даноците на доход, даноците на имот, даноците на продажба и даноците на имот или наследство - главните буџетски ставки на кои луѓето обично не размислуваат кога прават одлуки за тоа каде да се пресели.
Даночните стапки на имот, особено, имаат тенденција да ги фатат луѓето несвесни, вели Морган Стоун, овластен финансиски планер и претседател на Стоун Велт Менаџмент во Остин, Тексас. Тој имал неколку клиенти да се преселат во неговиот град за да избегаат од државите со високи даночни приходи, како што е Калифорнија, само за да бидат шокирани од високите стапки на данок на имот. Во Остин, едно лице може да плати 18,200 долари даноци на имот за дом од 1 милион долари, во споредба со 6,400 долари за дом со иста вредност во Сан Франциско, според калкулаторот за данок на имот на Smartasset.com.
Сертифицираниот финансиски планер Џејмс Богарт неодамна спроведе анализа за да илустрира колку клиентот што се преселил кој купувал дом од 800,000 долари може да очекува во даноци на имот, ефективен данок на доход, данок на промет и данок на имот или наследство во шест различни области на земјата. Анализата ја покажа и проценетата големина на инвестициското портфолио на клиентот на возраст од 90 години врз основа на овие фактори. Резултат: државата со нула данок на доход не беше најдобриот потег за портфолиото на клиентот. Наместо тоа, клиентот би можел да собере околу 1.4 милиони долари повеќе со тоа што ќе избере локација за најнизок данок на имот.
Овој тип на анализа е важен, вели тој, бидејќи покажува дека данокот на доход не може да се разгледува во вакуум. Другите даноци сè уште можат да имаат „материјално влијание“ врз целокупната финансиска благосостојба, дури и ако клиентот го одржува истиот начин на живот, вели Богарт, кој е претседател и главен извршен директор на Bogart Wealth, која има канцеларии во Вирџинија и Тексас.
Извори на приходи. Иако вообичаената заблуда е дека ако се преселите во држава со низок или нула данок на доход, оваа стапка ќе важи за целиот ваш приход, анализата е посложена ако заработувате приход од повеќе држави, вели Ор Пикари, овластен јавен сметководител. и виш даночен советник во канцеларијата во Лос Анџелес на Mazars, глобалната сметководствена и консултантска фирма.
Да речеме, на пример, имате бизнис што продава на клиенти во повеќе држави. Дури и ако се преселите во Флорида, која нема државен данок на доход, сè уште сте обврзани да плаќате даноци на другите држави до степен до кој приходот доаѓа од таму, вели тој. Сопствениците на имот што се изнајмуваат, без оглед на тоа каде живеат, исто така, генерално треба да плаќаат данок на доход на државата во која се наоѓа имотот. Како резултат на тоа, „вашите согледани заштеди од данок на доход може да бидат помали отколку што мислите“, вели Пикари.
Дополнително, тој предлага да бидете внимателни во врска со барањата за државен престој ако се преселите во држава со пониски даноци и одржувате врски со вашата стара заедница. Државите станаа поагресивни во правењето ревизии за престој - уште повеќе откако започна Ковид, вели тој. Твојот потег за заштеда на пари може да заврши скапо ако ги прекршиш барањата за државен престој, вели тој.
Разлики во трошоците за живот. Burnette на Outlook Financial го нуди примерот на неодамна пензиониран клиент кој планирал да се пресели од Охајо во Флорида. Неговите пресметки покажаа дека со преселувањето на Флорида ќе треба да работи со скратено работно време за да го одржи својот животен стил. Ова беше точно и покрај заштедите на данокот на доход што таа би ги постигнала со преселување.
Посебни размислувања за пензионерите. Некои држави, во зависност од вашиот прилагоден бруто приход, можеби воопшто не го оданочуваат вашиот приход. Така, може да бидете во иста позиција - или уште полошо - со преместување во состојба на данок на доход со нула, откако ќе ги земете предвид другите даноци и повисоките трошоци за живот, вели Пикари.
„Отсекогаш ме збунуваше кога некој ќе се пензионира од држава со висок данок на доход и ќе се пресели во држава без државен данок на доход, како што е Тексас, кога нема заработен приход, а потоа ќе направи големо купување недвижен имот што ќе има огромни даноци“. вели Stone of Stone Wealth.
„Во реалноста, треба да биде обратно - да живеете и да работите во Тексас и да не уживате во државните даноци на доход, потоа да се пензионирате и да се преселите во држава со висок данок на доход кога немате заработен приход. Купете голема куќа таму и плаќајте половина од даноците на имот што сте ги платиле во Тексас“, вели тој.
Други размислувања. Финансиските професионалци велат дека е важно клиентите да размислат за импликациите на животниот стил и потенцијалните поврзани трошоци. Оние со деца на училишна возраст треба да ја истражат силата на државниот училишен систем и дали приватното училиште може да биде оправдано и колкава би можела да биде цената. Друго размислување е дали вашата сегашна држава нуди ваучери за посетување приватно училиште и дали тоа е поволност од која ќе се откажете или ќе ја добиете со преселба, вели Пикари.
Луѓето, исто така, треба да го решат медицинскиот систем на новата локација и дали ќе треба да платат повеќе за осигурување на автомобил или општо за домашно осигурување, или ќе ги зголемат дополнителните трошоци поради одредбите како заштита од поплави што претходно не им требале, вели Богарт.
Исто така, важно е клиентите да одредат дали сè уште ќе имаат пристап до активности во кои уживаат, како што се скијање или едрење, и дали може да има дополнителни трошоци. Луѓето треба да ја земат предвид и нивната близина со семејството и дали патните трошоци ќе се зголемат.
„Многу одлуки во животот се дел финансиски, но и емотивни“, вели Богарт. „Треба правилно да процениме што е можно повеќе импликации“.
Напиши [заштитена по е-пошта]
Извор: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo