Зошто „работете подолго“ не е одличен совет за пензионирање

Еве ја вистината: рано пензионирање — па дури и на целосна возраст за пензионирање- е малку повеќе од шега за тие десетици милиони. На што се пензионира? Повеќето луѓе имаат мал дел од средствата што ќе им бидат потребни. А пензиите? Освен ако не работите за владата - државна, локална или федерална - шансите се да ја немате. 

Гласи: Студијата открива дека примателите на социјално осигурување пропуштаат 182,000 долари со тоа што го бараат прерано

Ваквите недостатоци - одбивањето на сè повеќе компании да ги префрлат финансиите за пензионирање од нивните биланси и врз грбот на своите работници - што значи дека милиони треба да продолжат да работат без разлика дали сакаат или не. Сепак, белешки сеопфатен извештај на Институтот за економска политика (ЕПИ), непрофитна, непартиска тинк-тенк со седиште во Вашингтон, „многумина се соочуваат со бариери за подолго работење и немаат пристап до пристојни работни места со пристојна плата. Постарите работници кои не можат да си дозволат да се пензионираат често се соочуваат со намален квалитет на работата и заработка како резултат на губење на преговарачката моќ“.

Тоа е болен Catch-22. 

И овде има расна поделба. Федералните резерви, во извештајот за 2020 година, рече дека белите семејства имаат највисоко ниво од двете просечно и средно семејно богатство: 188,200 и 983,400 долари, соодветно. Медијаната - што значи половина имаат повеќе, а половина имаат помалку - е клучната фигура овде. Ако половина од белите семејства имаат помалку од 188,000 долари, тоа сугерира дека околу 7,500 долари може да се повлечат секоја година за да живеат, користејќи го често препорачаното правило за повлекување од 4%. Тоа се мали 625 долари месечно, пред даноци.  

Мислите дека тоа е лошо? Сега разгледајте ги податоците на Банката на федерални резерви за шпанско и црно и шпанско семејство. Просечното богатство за Хиспанците е 36,100 долари, додека за црните семејства е скудни 24,100 долари. 

Хиспанците и Црнците „се особено обесправени на пазарот на трудот и се лошо опслужени од системот за пензионирање кој се потпира на работодавците доброволно да даваат бенефиции“, вели Хајди Ширхолц, претседател на EPI.

Овој недостаток е длабоко вкоренет, структурен проблем, се забележува во извештајот, in дека Црнците и Хиспанците обично работат на пониски скалила на економската скала и дека нивните „лоши работни места доведуваат до лоши пензионирање“. 

Но, повторно, дури и „лошата пензија“ не е опција, со оглед на стапките на заштеда споменати погоре. Така, многу работници се принудени поради економската неопходност да продолжат да работат, обично на ист вид на послабо платени работни места со минимални - во најдобар случај - бенефиции. Со други зборови, нема излез.  

„Некои работници може да имаат корист од одложувањето на пензионирањето за да ги зголемат своите заштеди и натрупаните бенефиции додека го скратуваат нивното пензионирање“, вели ЕПИ. „Но, да се очекува работниците да работат до старост не е ниту изводливо, ниту правично решение за пензионерската криза. Како прво, зголемувањето на очекуваниот животен век е концентрирано кај оние со повисоки заработувачки со работни места кои се помалку физички напорни. Од друга страна, Американците веќе работат повеќе и подолго од работниците во повеќето врснички земји“.

Пандемијата е уште еден проблем. Институцијата Брукингс тврди дека „долг Ковид”Е држејќи милиони надвор од работната сила. Многу работници на пониските скалила можеби немаат луксуз да работат од дома и можеби ќе треба да изберат помеѓу ризикување на своето здравје или откажување од скудната работа што моментално ја имаат.    

Оваа болна реалност ја нагласува крајната важност на двете придобивки на кои можат да се потпрат работниците од малцинствата: социјалното осигурување и Медикер.  

Гласи: Не правете ги овие 5 грешки за време на отвореното запишување на Medicare

Финансиската заштита што ја нуди социјалното осигурување е особено важна за црните и шпанските работници, како и за другите работници во боја, вели вршителот на должноста комесар за социјално осигурување Килоло Кијакази, кој забележува дека сочинува „голем дел од вкупниот приход од пензија и инвалидитет за луѓето со боја и за жените“. Таа ги повикува „структурните бариери“ кои „придонесуваат за диспаритетот на економската благосостојба“ за овие групи.  

Гласи: Дали сте погодни за вашите години или сте изнемоштени? Еве како да дознаете.

Постојат бројни предлози за политика кои би можеле да ги еродираат овие структурни бариери. Извештајот на EPI сугерира проширување на даночниот кредит за заработен приход, што би можело да им помогне на повеќе возрасни без зависни деца. Даночните олеснувања би можеле да ги надоместат трошоците за обезбедување здравствено осигурување на постарите работници. А што е со подобро спроведување на законите за дискриминација по возраст? Односно, кога работниците би ги знаеле своите права и што би можеле да направат доколку чувствуваат дека се дискриминирани поради нивната возраст. 

Може ли да се случи некоја од овие работи? Настрана од подоброто спроведување на законите за возрасна дискриминација кои веќе се во тек, политичкиот јаз што треба да го дефинира Вашингтон - при што демократите продолжуваат да го држат Сенатот, но републиканците го зазедоа Домот - сугерира застој за следните две години.