Со SVB и Signature, САД прават „исклучок од системски ризик“ за системски неважни банки

Важно сега.

Со решителност што доликува на одговор на заканата од сеопфатна банкарска криза, американските банкарски регулатори издадоа заедничка изјава вечерта на 12 март, изјавувајќи дека сите штедачи во пропадната банка на Силиконската долина (SVB) ќе имаат целосен пристап до нивните средства почнувајќи од 13 март.

Американското Министерство за финансии, Федералните резерви и Федералната корпорација за осигурување на депозити (FDIC), исто така, објавија дека прават „сличен исклучок од системски ризик“ за клиентите на Signature Bank, банка позната по тоа што им служи на клиентите на крипто индустријата, која беше затвори порано во текот на денот од државните регулатори во Њујорк.

Прочитај повеќе

До овој викенд, американската влада не ја третираше ниту едната банка како системски важна. Ниту едното ниту другото не се појавува на глобална листа на системски важни банки (pdf) одржуван од меѓународната Одбор за финансиски стандарди. И ниту една не беше вклучена на најновата листа на Банката на федерални резерви на американски банки кои се сметаат за доволно големи за да се подложат на потребното стрес-тестирање.

Способноста на овие банки да летаат под радарот во САД не беше случајна. Грег Бекер, извршен директор на SVB, лобирале американски официјални лица пред неколку години да се подигне прагот на средствата на кои банките ќе се сметаат за системски важни.

Прагот беше подигнат во 2018 година од 50 милијарди долари на 250 милијарди долари средства во 2018 година. SVB штотуку ја надмина границата од 50 милијарди долари кога Бекер се заложи за промена; кога се распадна минатата недела, имаше имот од 209 милијарди долари, што го прави таков втор по големина неуспех на американска банка досега.

Нова програма за итни заеми

Ако SVB и Signature не беа важни, системски гледано, како тек концерни, во неуспех тие јасно претставуваа поголем ризик за финансискиот систем отколку што беше задоволена американската влада. Покрај заштитата на неосигурените депозити во SVB и Signature, Министерството за финансии, ФЕД и FDIC објавија создавање на програма за итни заеми да се обезбеди „банките да имаат способност да ги задоволат потребите на сите свои штедачи“. Програмата ќе прифаќа обврзници и други хартии од вредност како колатерал и ќе ги вреднува по пар, а не по тековните пазарни цени.

Приказна продолжува

Зголемените каматни стапки ги намалија цените на обврзниците, што придонесе за стискање на SVB-а пожарна продажба на портфолиото на обврзници на банката создаде загуби, предизвикувајќи ненадеен одлив на депозити во класичен ритам на банката.

Дали нешто од ова го намалува неодамнешното на Банката на федерални резерви инсистирање на продолжување на зголемувањето на стапките останува да се види.

Кои американски банки се подложни на стрес-тестирање од ФЕД?

Активностите преземени од американската влада за да го запрат банкарскиот систем укажуваат на SVB, која има листа на клиенти тешка за технологија и стартување, и Signature, популарен во последниве години поради неговата подготвеност да работа со бизниси со криптовалути, беа многу поголеми системски ризици отколку што регулаторите признаа.

Како резултат на зголемените прагови на средства усвоени за време на администрацијата на Трамп, SVB и Signature, кои имал имот од 110 милијарди долари кога не успеа, не беа меѓу 33 американски институции (pdf, стр.13) кои учествуваа во неодамнешните стрес тестови што ги бараше ФЕД за да процени како големите банки ќе поминат во хипотетичка рецесија.

Тоа се банките, наведени по азбучен ред, кои учествувале во стрес тестовите во 2022 година; сите поминаа.

• Али Финансиски

• american Express

• Банката на Америка

• Банка на Yorkујорк Мелон

• Barclays US

• BMO Financial

• БНП Парибас САД

• Финансиски капитал

• Чарлс Шваб

• Ситигруп I

• Граѓаните финансиски

• Credit Suisse Holdings (САД)

• ДБ САД

• Откријте финансиски услуги

• Петтиот трет Банкорп

• Голдман Сакс група

• HSBC North America Holdings

• Хантингтон Банкшарес

• JPMorgan Chase

• Категорија KeyCorp

• M&T Bank Corporation

• Морган Стенли

• Северна доверба

• Група за финансиски услуги PNC

• RBC US Group Holdings

• Региони Финансиски

• Сантандер холдингс САД

• Државна улица

• TD Group US Holdings

• Труист Финансиски

• UBS Americas Holding

• Банкорп на САД

• Велс Фарго

Повеќе од Кварц

Регистрирај се на Facebook за Билтен на Кварц. За најновите вести, Facebook, Twitter Instagram.

Кликнете овде за да го прочитате целиот напис.