Загрижени за инфлацијата? Проверете ја оваа државна обврзница за штедење од 7%.

Големина на текст

Една од најдобрите зделки за штедачите сега се штедните обврзници на Treasury Series I кои сега плаќаат каматна стапка од 7.12%.

Заштедните обврзници, достапни електронски преку TreasuryDirect, плаќаат камата врз основа на стапката на инфлација, мерена со индексот на потрошувачките цени.

Поединци се ограничени на купување од 10,000 долари годишно. Обврзниците треба да се чуваат на 12 месеци и да имаат рок на доспевање од 30 години. Ако тие се откупат пред пет години од сопственоста, имателите губат три месеци од каматата. Тие се достапни за само 25 долари. Поединците можат да купат дополнителни 5,000 долари годишно во хартиена форма користејќи приходи од поврат на данокот на доход.

Обврзниците од серијата I плаќаат камата, која се додава на цената на обврзницата, на секои шест месеци врз основа на индексот на CPI за сите градови. Најновиот 12-месечен пораст на индексот на CPI беше 6.8% за ноември.

Обврзниците имаат фиксна стапка, која сега е нула, плус компонентата на инфлација која се ресетира на секои шест месеци. Стапката се утврдува на првиот работен ден од мај и ноември. Купувачите сега ќе заработат стапка од 7.12% за првите шест месеци кога ги држат обврзниците.

Бидејќи инфлацијата најверојатно ќе биде висока барем во 2022 година и потенцијално подолго, обврзниците од серијата I нудат добра алтернатива на банкарските штедни сметки кои сега плаќаат близу до нула и на повеќето вложувања во обврзници. Тие нудат заштита од случајот од кој имателите на обврзници најмногу треба да се плашат: висока инфлација.

Проблемот со државните записи и обврзниците е што тие не ја обезбедуваат таа заштита од инфлација. Нивните реални, или приспособени според инфлацијата, стапки се длабоко негативни сега, при што повеќето државни благајнички приноси во опсегот од 1% до 2%. И државните трезори може да имаат негативни реални стапки со години, зголемувајќи ја привлечноста на обврзниците I.

Штедните обврзници се добро прилагодени за малите штедачи и како дополнување на пензискиот план 401(k) или IRA, кои имаат ограничени годишни придонеси. Тие, исто така, може да се спојат со 529 планови за штедење на колеџ.

И каматата на штедните обврзници може да биде ослободена од данок кога се користи за образовни цели за сопственикот, брачниот другар или децата во границите на приходот. Обврзниците купени од родители на име на нивните деца под 24 години не се квалификуваат за оваа даночна поволност.

Стандардниот совет од експертите е дека помладите луѓе треба многу да ги инвестираат своите пензиски сметки во акции. Меѓутоа, во реалниот живот, помладите работници честопати ги откупуваат своите сметки 401(k) рано поради губење на работа, развод или други негативни настани - понекогаш во најлошото можно време. Имањето стабилна основа за црпење, како што се штедните обврзници, им дозволува на инвеститорите да ги остават своите портфолија на капитал непроменети за да растат на долг рок. 

Како и другите државни обврски, I обврзниците не подлежат на државни и локални даноци на приходите од камати и нудат привлечна карактеристика за одложување на данокот што им овозможува на имателите да го одложат плаќањето даноци додека не ги откупат обврзниците.

Со оглед на тековните приноси на I обврзници, тие нудат добра алтернатива дури и по оданочувањето на општинските обврзници, кои сега даваат околу 1% за среднорочен долг од највисок степен.

Каматата се акумулира во текот на животниот век на обврзниците, со што се елиминира ризикот од реинвестирање кој вклучува плаќања на камати на стандардните обврзници. И ако инфлацијата е негативна (дефлација), стапката на I обврзниците не може да се постави на помалку од нула.

Обврзниците од Серија I нудат повисока стапка од хартиите од вредност заштитени со инфлација на Министерството (TIPS), кои сега плаќаат стапка под индексот на CPI. Десетгодишните СОВЕТИ, на пример, сега ефективно плаќаат стапка што е помалку од еден процентен поен под индексот на CPI. Предноста на советите е што нема годишен плафон за инвестирање од 10,000 долари.

Многу поединци претпочитаат фондови со кои се тргува со совети како 39 милијарди долари

iShares СОВЕТИ Обврзница
ETF (тикер: TIP) за одржување совети, со оглед на подобрата ликвидност и релативно ниските надоместоци. TIP ETF има годишен надомест од 0.19 процентни поени.

ЕТФ инвестира главно во среднорочни TIPS и има просечна рочност од осум години. Како и обврзниците што ги поседува, ЕТФ има негативна реална стапка која неодамна изнесуваше околу еден процентен поен помалку од стапката на инфлација.

I обврзниците можеби не прават многу за портфолијата на богатите, но за оние со помали средства, тие можат да бидат одлична алтернатива за обврзници.

Рандал В. Форсајт придонесе за известување.

Пишете му на Ендру Бари на [заштитена по е-пошта]