Загрижени сте за пензионирање за време на пад на пазарот? Еве што треба да знаете

Со обврзниците и акциите кои се продаваат рамо до рамо, пензионерите може да имаат причина да се плашат дека нивните добро диверзифицирани портфолија не се доволни за пензионирање. Инвестициите со фиксен приход доживуваат една од најлошите години во последните децении, а акциите паднаа за приближно 17% од година до денес. Според инвестициската истражувачка фирма Morningstar, портфолиото 60/40 е најлошо во последните 90 години. Сепак, историјата покажува дека неодамнешните пензионери не треба да паничат. Преземањето чекори за заштита на вашите средства за време на пад на пазарот може да го намали притисокот и да го одржи вашето гнездо јајце малку посигурно. Еве што можете да направите.

Финансиски советник би можел да ви помогне да планирате за пензионирање и да изберете инвестиции кои се усогласени со вашите финансиски цели. Разговарајте со квалификуван советник денес.

Историски гледано, не треба да паничите кога ќе падне пазарот

Истражувачката компанија Morningstar вели дека сите пензионерски штедачи треба да бидат свесни низа на ризик од поврат, бидејќи може да направи хаос во вашите планови за пензионирање. Секвенцискиот ризик е опасност дека времето на повлекување од пензија ќе има негативно влијание врз вкупната стапка на принос на портфолиото.

Кога имате долг временски хоризонт за инвестирање, како на пример кога придонесувате за портфолио за пензионирање, она што на крајот ги одредува резултатите на вашето портфолио се долгорочните просечни приноси. Но, кога ќе се приближите и ќе влезете во пензија, почнувајќи да правите повлекувања на портфолио, вредноста на вашето портфолио ги одразува перформансите на пазарот плус одливите на готовина. Комбинирањето на продолжениот пад на пазарот со повлекувања може многу негативно да влијае на изгледите на портфолиото за пензионирање.

Сепак, историјата вели дека повеќето добро диверзифицирани портфолија можат и се опоравуваат со текот на времето. Податоците на Morningstar покажуваат дека за време на падот на пазарот во 1929 година - најлошиот во историјата - пензионерите со постојан 60/40 портфолио Не ги вратија своите вредности до 1945 година. Почетниот пазарен пад ги погоди тие портфолија помалку од нивните колеги со капитал, бидејќи перформансите на обврзниците помогнаа да се зајакнат приносите. Најлошото се случи во 1931 година, кога Федералните резерви ги зголемија каматните стапки, а до 1932 година, инвеститорот со 100,000 долари во портфолио од 60/40 ќе забележи пад на вредноста за речиси половина.

Приказна продолжува

Други историски падови на пазарот, исто така, ја демонстрираат моќта на ризикот од секвенца, или годините на многу негативни приноси. На мечкиниот пазар од 1973 година, 60/40 инвеститори би виделе дека вредноста на нивните портфолија паднала за неверојатни 30% до крајот на 1974 година. Сепак, и покрај тековната висока стапка на инфлација, која достигна 12.3% во 1974 година, вредностите на портфолиото на крајот ќе закрепне до 1982 година.

Уште едно долго закрепнување дојде по падот во 2000 година кога пукна балонот со точки. Не само што берзата падна во три последователни години, туку набргу потоа, финансиската криза од 2008 година го продолжи уништувањето. Како резултат на тоа, портфолијата не закрепна дури во 2013 година.

Што можат да направат пензионерите

И покрај тоа што ситуацијата може да изгледа страшна со оглед на долгиот временски хоризонт на закрепнување, постојат повеќе начини да се заштитите од трошење на средствата. На пример, инвеститорите можат да избегнат распродажба на средства на намален пазар со држење на планираните повлекувања од една до две години во готовина. Во светот, поединци со висока нето вредност честопати чуваат 21-28% од нивните средства во готовина или парични еквиваленти, при што процентот се навалува кон повисокиот крај на опсегот за време на пазарна криза. Ова, исто така, отвора можност за подобри купувања кога пазарот на крајот ќе се подобри.

Се флексибилен со стапките на повлекување е исто така клучен за ублажување на ризикот од секвенца. Аналитичарите на Morningstar препорачуваат: да повлекувате фиксен процент од вредноста на вашето портфолио секоја година, да не ја прилагодувате стапката на повлекување за инфлацијата (т.е. да не го зголемувате процентот на повлекување кога инфлацијата е висока) или да користите т.н. надминува одреден праг.

Крајна Линија

Компанијата за инвестициско истражување Морнингстар предупредува на моќта на секвенцискиот ризик, што може значително да влијае на пензионерите и на нивната перспектива за долгорочно пензионирање. Историските податоци покажуваат дека големите падови на берзата ги избришаа двоцифрените вредности од инвестициските портфолија и за закрепнувањето траеше приближно 10 години. Сепак, пензионерските штедачи 60/40 можат да ги заштитат своите инвестиции од таков ризик со чување одредена сума на средства во готовина и прилагодување на стапките на повлекување по потреба.

Совети за планирање на пензија

• Не сте сигурни дали имате доволно заштеди за пензионирање? За солиден, долгорочен финансиски план, размислете за разговор со квалификуван финансиски советник. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

• Користете го SmartAsset бесплатно калкулатор за пензија за да се добие добра прва проценка на колку пари ќе ви требаат за да се пензионирате.

Фото кредит: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Пост Загрижени сте за пензионирање за време на пад на пазарот? Еве што треба да знаете се појави прв на Блог SmartAsset.