Да, може да имате корист од зголемените стапки - еве како

Федералните резерви ја завршија годината со уште едно зголемување на каматните стапки. Ако инфлацијата забави како што се очекуваше, аналитичарите сепак очекуваат натамошни зголемувања од најмалку 75 базични поени. Знаете како зголемувањето на стапките им наштетува на вашите пензиски заштеди, но постојат начини на кои можете да ги искористите.

Не е ново, и не е ракетна наука да се користи од средина со високи каматни стапки. Овие стратегии се применуваа со генерации - кога стапките беа високи. Во текот на изминатите две децении, кога Федералните резерви користеа квантитативно олеснување за да ги одржат каматните стапки ниски, немавте мала можност да ги користите овие пристапи.

Еве четири сценарија каде што можете да имате корист од зголемувањето на каматните стапки:

Намален ризик од инфлација

Федералните резерви ги зголемија каматните стапки за борба против инфлацијата. Барем тоа е теоријата. Да се ​​надеваме дека ќе успее и дека ова не е уште еден пример за генералите што ја водеа последната битка. Под претпоставка дека ФЕД ја исполни својата цел, тогаш зголемувањето на стапките ќе ја намали инфлацијата. Секој има корист од тоа на различни начини.

„Кога каматните стапки растат, трошоците за позајмување пари се зголемуваат, што значи дека инвеститорите треба да платат повеќе за да позајмат“, вели Теифке. „Ова им отежнува на луѓето и бизнисите да земаат заеми, намалувајќи го ризикот од инфлација. Ова би можело да биде корисно за портфолијата на инвестиции за штедење во пензија бидејќи може да значи постабилен пазар и подобри приноси од инвестициите“.

Побезбедни инвестиции нудат повисоки приноси

Ако имате хипотека со променлива стапка или ако барате хипотека, знаете што се случува кога стапките се зголемуваат. Трошоците за сервисирање на вашиот долг се зголемуваат.

Истото важи и за обврзниците со фиксен приход и за акциите ориентирани кон дивиденда. Приносите на овие хартии од вредност достигнуваат нови височини. Дури и вашите банкарски сметки почнуваат да плукаат повисоки камати. Кога каматните стапки се приближуваат до нула, овие „безбедни“ инвестиции не се подобри од тоа да ги ставите парите во душек. Како што растат каматните стапки, истите овие инвестиции почнуваат да исплаќаат атрактивни дивиденди и камати.

„Некои придобивки од зголемувањето на каматните стапки се повисоките стапки на инвестициите и заштедите со фиксен приход“, вели Мери Поповиќ, виш инвестициски аналитичар во Wealth Enhancement Group во Медисон, Висконсин, вели: „Во текот на изминатите неколку месеци, видовме целосна пресврт во споредба со последната деценија кај повисоките стапки на ЦД, приносите на државните средства, приносите на обврзниците и стапките на пазарот на пари“.

Што значи ова за вас? Тоа значи дека сега можете да земете поинаков пристап кон вашата филозофија за вкупни заштеди. Дејствата на Банката на федерални резерви штотуку додадоа повеќе стрелки во вашиот инвестициски треперат. Можете уште еднаш сериозно да размислите за безбедни алтернативи.

„Најголемата придобивка за пензионерските портфолија кога каматните стапки растат е способноста да се добие принос од многу конзервативни инвестиции“, вели Херман (Томи) Томпсон, Џуниор, финансиски планер во Иновативна финансиска групација во Атланта. „За прв пат по повеќе од една деценија, инвеститорите сега можат да добијат над 2% во инструментите на пазарот на пари и краткорочни државни обврски. Додека овие приноси сè уште се далеку под инфлацијата, постои позитивно припишување на вашиот вкупен принос наместо голема нула“.

Поевтини цени на хартиите од вредност

Тоа не се само повисоки приноси. Друг резултат на зголемувањето на каматните стапки ви нуди привлечна перспектива.

„Постои обратна врска помеѓу приносот и цената“, вели Поповиќ. „Како што се зголемуваат каматните стапки, така се зголемуваат и приносите, но, за возврат, цената на обврзниците (и, генерално, на акциите) ќе падне“.

Иако најголемиот дел од вашиот фокус може да биде на повисоки приноси на обврзниците, инвеститорите на акции можат исто така да откријат шанси што не биле достапни некое време.

„Второ, пензионерските штедни портфолија што се инвестираат во акции, исто така, можат да имаат корист од повисоките каматни стапки“, вели Томи Галагер, поранешен инвестициски банкар и основач на Top Mobile Banks кој живее во Берн, Швајцарија и Ен Арбор, Мичиген. „Повисоките каматни стапки имаат тенденција да ги направат акциите попривлечни за инвеститорите, бидејќи тие можат да генерираат повисоки приноси од инвестициите со фиксен приход. Ова може да доведе до пораст на цените на акциите, што може да резултира со повисоки приноси за оние кои инвестирале во акции“.

Ако сè уште редовно придонесувате за вашата сметка за пензионирање, намалените цени на сите хартии од вредност ви обезбедуваат можност за просечни трошоци во долари. Купувањето пониско денес може да ви помогне да продавате повисоко во пензија.

„Иако зголемувањето на каматните стапки им наштетува на тековните пензиски заштеди во инвестициските портфолија, тие нудат можност за инвестирање во фондови за акции и обврзници по намалена стапка“, Аванти Шети, основач на Foolproof Financial Freedom во Еликот Сити, Мериленд. „Како што додавате повеќе капитал на вашите пензиски заштеди, можете да го искористите овој дополнителен капитал за да заработите повеќе во текот на вашиот целен хоризонт“.

Помалку нестабилност на портфолиото

Ако сте вреден инвеститор, знаете зошто е тоа вистина. Бен Греам препорача „Интелигентни инвеститори„Треба да го споредат нивниот кандидат за инвестирање со „стапката на принос без ризик“. Стапката на принос без ризик се однесува на каматната стапка што ја нуди најбезбедната инвестициска алтернатива.

За многумина, стапката на принос без ризик може да биде тековната купонска стапка на петгодишни благајнички. Денес, тоа е за нијанса под 4%. Пред една година беше едвај над 1%.

Размислете што значи тоа кога инвестирате во акции. Пред една година, само требаше да бидете сигурни дека вашите акции ќе заработуваат повеќе од 1% годишно во следните пет години. Денес, таквите кандидати за инвестирање треба да заработуваат 4% или повеќе годишно. Секако, ова ќе ја намали побарувачката за акции. Како што споменавме, еден резултат од ова ќе произведе пониски цени на акциите.

Но, намалената побарувачка води до друг резултат: помала нестабилност.

„Зголемените каматни стапки имаат тенденција да ја намалат нестабилноста на пазарите бидејќи инвеститорите стануваат помалку склони да преземаат ризици кога знаат дека можат да добијат поголем поврат на нивните инвестиции“, Мет Теифке, основач и извршен директор на Teifke Real Estate во Остин, Тексас. „Ова може да значи понепречено возење за портфолија на инвестиции за штедење во пензија во време на пазарна несигурност“.

Земете срце. Повисоките каматни стапки може да наштетат во блиска иднина, но ако правилно ги играте вашите инвестициски карти, долгорочно ќе бидете добро.