Сè уште можете да ја намалите даночната сметка за 2022 година со некои потези во последен момент

Со Индекс S&P 500 намален за речиси 20% за 2022 година од пладне на 19 декември, можеби е добро време за берба за загуба на данок, што ви овозможува да ја надоместите добивката од брокерската сметка со загуби, рече Роберже.

Откако ќе ги намалите добивките од инвестициите во 2022 година, можете да користите дополнителни загуби за да го намалите редовниот приход за 3,000 американски долари и да ги пренесете преостанатите загуби во идните даночни години.  

Карен Ван Воорхис, CFP и директор за финансиско планирање во Daniel J. Galli & Associates во Норвел, Масачусетс, исто така ја предложи стратегијата, бидејќи „не сме виделе вакви загуби повеќе од една деценија“.

„Загубите при бербата е лесен начин да се земат лимони и да се направи лимонада на крајот на помалку од оптималната година за берзата“, рече таа.

Друга стратегија што треба да се земе предвид кога падот на пазарот е а Конверзија на индивидуална сметка за пензионирање на Рот, кој ги преместува средствата пред оданочување во Roth IRA за иден раст без данок. Сепак, може да должите даноци на конвертираниот износ.

Постојат две придобивки од конверзиите на Рот на намален пазар: Можете да купите повеќе акции за истиот износ во долар и може да плаќате помалку даноци на пренесениот дел.

Се разбира, ќе сакате да знаете како конверзијата влијае на вашите даноци во 2022 година, бидејќи поприлагодениот бруто приход може да предизвика повисоки премии на Medicare, меѓу другите даночни последици.

Но, бидејќи годината е скоро завршена, полесно е да се процени приходот во 2022 година и да се види како конверзијата може да влијае на вашите даноци, рече Кевин Буркл, CFP со седиште во Џексонвил, Флорида и основач на HCP Wealth Planning. 

Со повисок стандарден одбиток од 2018 година, помала е веројатноста да ги детализирате одбивањата на вашата даночна пријава - како што се добротворни подароци или медицински трошоци - што ги прави овие даночни олеснувања потешко да се бараат. 

Причината е тоа што го избирате стандардниот одбиток или деталните одбитоци при враќањето, кое и да е поголемо. За 2022 година, стандардниот одбиток е 12,950 американски долари за поединци и 25,900 долари за брачни парови кои поднесуваат заедно. 

Еден начин да се оптимизира добротворното дарување е да се „соберат“ повеќегодишни подароци во еден преку т.н. фонд со совет од донатори, објасни Филип Херцберг, CFP и главен финансиски советник во Team Hewins во Мајами. Сметката делува како добротворна чековна книшка и нуди однапред одбивање.

Најдобрите инвестиции се „високо ценети акции со кои се тргува јавно“, рече тој. Ќе ги избегнете даноците на капитална добивка што инаку би ги должите од продажбата, што ги намалува давачките додека „го максимизира филантропското влијание“, рече тој.