Вашиот 401(k) имаше дива година - како да знаете кога е време за ребаланс

Природно е распределбата на средствата, на кој начин се инвестира портфолиото меѓу различните видови инвестиции, да се менува за време на нестабилноста на пазарот - одеднаш, она што некогаш беше портфолио 60/40 поделено помеѓу акции и обврзници може да биде 50/50 или 70/30. Распределбата на средствата е важен фактор за постигнување на една личност до нивните цели, а погрешната комбинација може да ги врати штедачите назад. 

Ребаланс е важно секоја година, особено по година како 2022 година, кога инвеститорите се соочија со вознемирувачки вести околу нестабилноста, инфлацијата и интересот. 

Но, имајте на ум дека овие портфолија се наменети да бидат долгорочни и требаше да се инвестираат на начин што ќе ги надмине подемите и падовите на пазарот за долгорочни цели, рече Метју Гелфанд, овластен финансиски планер и извршен директор. на Tricolor Capital Advisors.

„Ребалансирањето треба да се случи кога класите на средства талкаат надвор од опсегот на нивната распределба“, рече тој. На пример, портфолио што е инвестирано 65% во акции и 35% во обврзници и има 3% толеранција, би значело дека портфолиото сè уште може да функционира добро ако акциите станат некаде помеѓу 62% и 68% од портфолиото. Надвор од тие опсези, портфолиото би се ребалансирало. (Границата на толеранција може да биде повеќе од тоа - треба да размислите да се консултирате со финансиски планер или професионалец во фирмата што управува со вашата сметка за пензионирање.) 

Инвеститорите со целни средства имаат портфолија кои автоматски се ребалансираат, бидејќи тие инвестиции се врзани за проценетата пензионерска година (како 2055 или 2060 година) и затоа штиклираат поконзервативно како што одминуваат годините. Клиентите на финансиските планери може да имаат и некој кој веќе ги проверува сметките и периодично ги ребалансира портфолијата. Плановите за пензионирање спонзорирани од работодавачот, како 401(k), може да имаат и функции што вклучуваат автоматско ребалансирање, како на годишно ниво или на квартална основа. 

Сакате поконкретни совети за вашето патување во пензија? Прочитајте ги MarketWatch's „Пензионерски грчи“ колона

Сепак, никогаш не боли да се провери. И добра практика е сами да закажете проверка на портфолиото. Новата година е одлично време да се направи тоа, рече Вилијам Парот, овластен финансиски планер и главен извршен директор во Parrott Wealth Management. „Јануари е одлично време за ребалансирање на инвестициските сметки бидејќи сите дивиденди и капитални добивки се кредитирани на сметката“, рече тој. Други експерти велат дека прегледот може да се врши дури и полугодишно или квартално. 

Има остра разлика помеѓу ребалансирање и активно инвестирање, па ако премногу го менувате вашето портфолио, „шпекулирате, а не инвестирате“, рече Лари Луксенберг, овластен финансиски планер и директор во Lexington Avenue Capital Management.

Плановите за пензионирање честопати се тип на сметка „поставете го и заборавете го“. „Главната работа е да се состави добро портфолио и потоа да се остави сам да си ја врши работата“, рече Луксембург. „Само големо нарушување на пазарите или големи промени во личните околности треба да поттикнат почести промени“.

Дали имате прашања за пензионирање, социјално осигурување, каде да живеат or како воопшто да си го дозволиме? Пишете на [заштитена по е-пошта] и можеби ќе го искористиме вашето прашање во некоја идна приказна.