Имам 65 години и сум полупензиониран, имам собрано 1.8 милиони долари со „многу ризични мали капаци“, технолошки акции и некои ЕТФ. Имам и 20% во кеш. Дали го правам тоа правилно? Дали ми треба советник за помош?

Прашање: Отсекогаш сум бил самонасочен инвеститор, иако од време на време барав совет. Склони сум кон многу ризични мали капи, заедно со јадрото на Google, Amazon и Apple, плус некои ETF. И во најголем дел направив прилично добро, се пензионирав на 58 години. Имам околу 25% во некои помали високо-бета компании, главно од препораките на Motley Fool. Имам и 20% во кеш, што не ми пречеше премногу, но со висока инфлација што малку ме засега. Сега имам 65 години и сум полупензиониран, заработувам само малку пари како слободен графички дизајнер и музичар. (Барате и финансиски советник? Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Би сакал да добијам преглед/второ мислење еднаш или двапати годишно без да му плаќам на советник постојан надомест врз основа на имотот. Со комбинирани портфолија од околу 1.8 милиони долари, ја мразам идејата да платам 1% или 18,000 долари за советник со висока цена за да ги приклучи моите променливи во апликација и да исплука алгоритамска распределба на средства облечена како прилагоден финансиски план. Наместо тоа, повеќе би сакал да платам саатница или паушална такса за конкретни совети како да ја зајакнам мојата финансиска позиција. Добредојдени се предлози за тоа како да се најде компатибилен советник.

Одговор: Честитки за вашиот успех како самонасочен инвеститор! И во право си, би било губење време и пари ако некој финансиски советник ќе ти ги собере документите, ќе ги приклучи бројките и ќе ти го прочита заклучокот. „Изгледа дека барате советник кој може двојно да провери за да се увери дека сте на вистинскиот пат и дека нема предвидливи пречки на вашиот пат“, вели сертифицираната финансиска планерка Даниеле Миура од Spark Financials.

„За да најдете компатибилен советник, ќе сакате да барате некој кој е само за совет и нема да бара да управува со вашите инвестиции. Наместо тоа, тие ќе наплаќаат по час или фиксна цена за ангажман со ограничен мандат“, вели Калеб Падок, овластен финансиски планер во Финансиското планирање на Ten Talents. Вредноста на овој вид врска е дека советникот ќе ви помогне со даночното планирање, планирањето на осигурувањето, планирањето на имотот и корисниците, планирањето на здравствената заштита и многу повеќе, објаснува Педок. 

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или сакате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

„Можете да најдете советник користејќи мрежа за планирање XY, NAPFA или мрежа само за плаќање и да барате советници само за совети преку тие реномирани мрежи“, вели Педок. Ако не можете да откриете од нивните веб-локации како се платени, можете да се јавите и да прашате дали имаат саатни тарифи или цени засновани на проекти што ќе одговараат на вашите потреби. Во зависност од тоа каде се наоѓате и колку е сложена вашата ситуација, веројатно може да очекувате да платите помеѓу 200 и 500 долари на час или некаде од 1,000 до 7,500 долари за ангажмани засновани на проекти. Можете да ја користите оваа алатка за да се совпаднете со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

„Кога барате советник со кој ќе работите, прашајте го што ќе ви обезбедат освен вашите инвестиции. Можете да прашате, врз основа на информациите што сте ги дале, кои мислат дека се најважните теми што треба да ги покриете заедно. Ако има нешто конкретно на кое би сакале да работите, прашајте го советникот дали може да ви каже приказна за тоа како работеле со клиентите на тоа прашање во минатото“, вели Миура. И задолжително прашајте овие 15 прашања до секој советник што може да го ангажирате.