Moonstone Bank ги објаснува врските со Alameda Research

Неодамнешните стечајни документи имаат ја откри врската помеѓу банкротираниот Alameda Research на Сем Бенкмен-Фрид и рурална банка во Вашингтон наречена Државна банка Фармингтон, сега позната како Moonstone. Како што продолжува контролата, Протос имаше можност да му постави неколку прашања на главниот дигитален директор на Moonstone, Жанвиер Шалопен.

Државната банка Фармингтон беше купена од компанија наречена ФБХ во 2020 година. Оттогаш ја обнови банката, преименувајки ја во Moonstone во март оваа година. Шалопен објасни дека името е изведено од двете класи на средства на кои се фокусираше стартап банката: „Играње на „до месечината“ и „каменот“ за нашите целни индустрии на дигитални средства и бизнис поврзан со коноп/канабис“.

Што е уште поважно, тој му се обрати на слонот од 11.5 милиони долари во собата: ризичниот капитал поддржан од Аламеда Рисрч даден на банката во март. Инвестицијата била за 10% од банката, според Шалопен, што би го проценил Moonstone на 115 милиони долари — значително зголемување на вредноста, имајќи предвид дека во тоа време банката имала само 10 милиони американски долари депозити на клиенти и имала приближно 25 вработени.

За споредба, банката Силвергејт имаше речиси 12 милијарди долари депозити на клиенти од дигитални средства само во 2022 година и има речиси 500 вработени.

Шалопен рече дека 11.5 милиони долари се „основно финансирање... за да се изврши нашиот нов план да бидеме банка фокусирана на технологијата“. На прашањето што ќе се случи со тоа финансирање сега кога Аламеда и ФТХ се банкротираат, тој рече дека банката „сè уште чека“, но се сомнева дека „[капиталот] ќе ја следи стечајната постапка и ќе биде продадена во одреден момент“.

• На 1 март 2022 година, Државната банка Фармингтон го заштитуваше името Moonstone Bank.
• Три дена подоцна, го усвои новиот назив.
• На 7 март, Alameda Research внесе 11.5 милиони долари во Moonstone - во тоа време, повеќе од двојно повеќе од целата нето вредност на банката.

Зголемените депозити на Moonstone и четирите ентитети

Во Њујорк Тајмс Член, податоците на FDIC беа референцирани за да сугерираат дека само четири сметки се одговорни за речиси целото зголемување од 600% на депозитите на клиентите во Moonstone во третиот квартал од оваа година. Шалопен го отфрли ова, сугерирајќи дека банката има „значително повеќе клиенти од тоа откако ги отворивме вратите за пријателите и семејството на нашата нова платформа“. Тој не ја негираше точноста на бројките.

Меѓутоа, Шалопен не гледа дека колапсот на Аламеда претставува вистинска пречка за банката, наведувајќи „во репутација, [тажно е да се види ПР што излегува негативно против нас додека сме во режим на рано стартување“, но инаку не се однесуваше на некоја реална загриженост.

Deltec и Moonstone

Шалопен беше прашан за врските помеѓу Deltec Bank & Trust и Moonstone - неговиот татко, Жан Шалопен, е и претседател на одборот на Deltec и седи во одборот на Moonstone. CDO на Moonstone нагласи дека „регулаторите се зафатени со тоа… [членовите на одборот] мора да обезбедат [да немаат] трансакциска интеракција со странски финансиски институции“. Единствената поврзаност, рече тој, е „заедничко акционерство“.

Тој, исто така, ги појасни претходните извештаи на Protos кои сугерираа дека банката не била сопственик на сметка на Федералните резерви до минатата година, наведувајќи дека Moonstone навистина беше сопственик на сметка на Федералните резерви, но „се префрли од FDIC како нивен регулатор во Fed of SF“.

Зошто Фармингтон?

Сепак, Протос беше љубопитен зошто FBH одлучи да го купи Farmington, мала банка сместена на границата на Вашингтон и Ајдахо. Шалопен го нарече Фармингтон „исклучително среќно откритие“, а Соединетите држави „последната граница за банкарството“.

Тој ги именуваше Cross Rivers, Silvergate, Signature и Evolve како примери за тоа што ФБХ се обидува да направи со трансформацијата на Фармингтон од мала, рурална банка фокусирана на земјоделството, во Moonstone.

Шалопин тврдеше дека Фармингтон „очигледно бил во опаѓање и полека умирал“, пред ФБХ да се појави на сцената, така што транзицијата кон Moonstone се сметала за „спас... за заедницата“. Тој планира да ја реновира филијалата во Фармингтон, рече тој.

Прочитајте повеќе за: Љубопитниот случај на FTX и Државната банка Фармингтон, ака Moonstone

Остануваат прашањата за регулаторите

Иако правилата и прописите им забрануваат на вработените во банката да ги откриваат своите клиенти на јавноста, безбедно е да се претпостави дека регулаторите ќе вршат двојна проверка Книгите на Moonstone по целото медиумско внимание.

Остануваат прашањата за тоа дали средствата што се движат низ банката се поврзани со Alameda и FTX или Tether и каков вид на know-your-client (KYC) и против перење пари (AML) е извршен за да се осигура дека средствата не се извалкани, или на пример, им припаѓаше на клиентите на FTX наместо на Alameda Research.

Значи, дали Moonstone е упатен „кон Месечината“ или по неизвесна, маглива и каменувана патека? Само времето ќе покаже.

За повеќе информирани вести, следете не Twitter   Google News или слушајте го нашиот истражувачки подкаст Иновирани: Blockchain City.