SWIFT гледа позитивни резултати од пилот тестовите

Развојот на дигиталните валути или CBDC на Централната банка продолжува да работи во полн замав. Во последно време, реномираните банкарски институции видоа „јасен потенцијал и вредност“ во експерименталните пилот тестови на CBDC Connector на SWIFT.

Дигиталните валути на Централната банка имаат потенцијал да понудат неколку придобивки за финансискиот систем. Дури и економијата во целина. Регионите кои соработуваат со банкарските институции од Кина до Русија до други развиени земји презедоа значајни чекори во рамките на оваа група. Всушност, според тракерот CBDC на Атлантскиот совет, 114 земји, кои претставуваат над 95 отсто од глобалниот БДП, го истражуваат. 

Единаесет земји, вклучувајќи ги Нигерија и Бахамите, веќе ги започнаа своите повторувања.

Во тековната година, над 20 земји ќе преземат значајни чекори кон негово пилотирање. Австралија, Тајланд, Бразил, Индија, Јужна Кореја и Русија имаат намера да продолжат или да започнат со пилот тестирање во 2023 година. ЕЦБ, исто така, веројатно ќе започне со пилот следната година.

Предности на CBDC

Некои потенцијални придобивки од CBDC ги објаснуваат различните правци за имплементација на географијата за да го поздрават тоа. 

Некои од придобивките вклучуваат: 

1. Зголемена ефикасност и брзина на плаќања: CBDCs можат да вршат плаќања побрзо, поевтино и побезбедно од традиционалните платежни системи. Ова може да ја зголеми економската активност и продуктивноста.
2. Финансиско вклучување: CBDCs може да го подобрат финансиското вклучување преку обезбедување пристап до банкарски услуги за населението без банка и недоволно банкарско население. На CBDC може да им пристапи секој со паметен телефон, дури и без традиционална банкарска сметка.
3. Намалени трансакциски трошоци: CBDC може да ги намалат трансакциските трошоци за поединци и бизниси, што доведува до заштеда на трошоци и зголемена конкурентност.
4. Подобрена монетарна политика: CBDCs може да ја зајакнат монетарната политика дозволувајќи им на централните банки повеќе да ја спроведуваат и контролираат монетарната политика. Ова може да резултира со зголемена стабилност на финансискиот систем и економијата.
5. Борба против недозволени активности: ЦБДЦ потенцијално може да помогне во борбата против нелегалните активности како што се перење пари и финансирање тероризам преку обезбедување поголема транспарентност и следливост на трансакциите.

Со оглед на овие потенцијални придобивки, не е изненадувачки што многу централни банки ширум светот активно истражуваат и експериментираат со CBDCs. 

Позитивен моментум за CBDC во 2023 година

Не е изненадувачки, финансиските институции забрзано работат на имплементација/проектирање комунални услуги до CBDCs. Без разлика дали станува збор за категорија на CBDC на мало или на големо. Ова е видливо и во а печатот споделено со BeInCrypto. Овде, платформата за размена на банкарски пораки Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, или SWIFT, даде ажурирање за ситуацијата. 

Според извештајот, 18 централни и комерцијални банки открија „јасен потенцијал и вредност“ во конекторот CBDC базиран на API по сеопфатен преглед. Следствено, тој беше сведок на позитивни резултати во својот пилот тест кој ги поврзува различните дигитални валути на централната банка. Резимето доаѓа по речиси 5,000 симулации CBDC-to-CBDC и CBDC-to-fiat во текот на 12 недели. 

Како резултат на тоа, обезбедување дека CBDC може да се користи за прекугранични плаќања. Дополнително, SWIFT планира да спроведе втора фаза од својот песок CBDC. Понатаму, развивање на своето „решение за меѓусебно поврзување на CBDC во бета верзија за плаќања со зголемена атомност“.

„Учесниците на централната и комерцијалната банка изразија силна поддршка за континуираниот развој на решението, истакнувајќи дека тоа овозможи беспрекорна размена на CBDC, дури и оние изградени на различни платформи“. 

Меѓу учесниците се Кралската банка на Канада, Банка де Франс, Сосиете Женерал, БНП Парибас, Монетарната управа на Сингапур, ХСБЦ, Дојче Бундесбанк, НатВест и многу повеќе. Според неодамнешното истражување на Дигиталниот монетарен институт ОМФИФ што беше дели со BeInCrypto, 24% од централните банки ќе воведат дигитална валута во следните неколку години.

Сценарија околу развојот

Додека основата е поставена, некои прашања можеби сè уште постојат. На пример, интероперабилноста е клучна за развој на CBDC и финансиската индустрија. Интероперабилноста се однесува на способноста на различни системи, платформи и апликации да работат заедно беспрекорно без никакви проблеми со компатибилноста или бариери.

Во овој контекст, интероперабилноста е од суштинско значење бидејќи овозможува размена на дигитални валути преку различни платформи и мрежи. Ова значи дека корисниците можат беспрекорно да префрлаат средства помеѓу други паричници, платежни системи, па дури и преку различни CBDC издадени од различни централни банки.

на недостаток за интероперабилност може да резултира со силоси на дигитални валути, каде што корисниците се ограничени на трансакции во рамките на одредена мрежа или платформа. Ова би ги попречило потенцијалните придобивки како што се побрзи и поевтини плаќања, финансиска вклученост и подобрена безбедност.

Луис Сан, глобален шеф за домашни и нови плаќања во HSBC, изјави за BeInCrypto:

„Интероперабилноста е клучна за реализирање на потенцијалот на CBDC да испорачаат прекугранични плаќања во реално време. Додека интересот за CBDC расте, така расте и ризикот од фрагментација бидејќи се експериментира со проширен опсег на технологии и стандарди“.

На дигиталните валути може да им недостасува клучна состојка

Од суштинско значење е да се напомене дека тие исто така претставуваат одредени ризици и предизвици, како што се загриженоста за приватноста, ризиците за сајбер безбедноста и потенцијалното нарушување на постојниот финансиски систем. Затоа, внимателно разгледување и анализата е неопходна пред да се имплементираат CBDCs. Ник Ентони, политички аналитичар во Институтот Като, во врска со тековната ситуација коментира: 

„CBDC би можел да ги поткопа и основата и иднината на финансиските пазари со намалување на достапноста на кредитите, дезинтермедијација на банките и предизвикување на порастот на криптовалутите“. 

Тој понатаму се нарекува тоа е „единствениот најголем напад“ врз финансиската приватност од воспоставувањето на Законот за банкарска тајна и доктрината за трета страна. Запомнете, овие дигитални форми на традиционални валути се издадени и поддржани од централните банки. Иако дигиталните валути имаат потенцијал да донесат многу придобивки, тие исто така имаат неколку потенцијални недостатоци. 

Загриженост околу иновациите на CBDC

Еве некои од главните недостатоци на CBDCs:

1. Безбедносни ризици: CBDCs може да бидат ранливи на безбедносни ризици како што се сајбер-напади, хакирање и кражба. Овие ризици може да доведат до губење на средства за поединци и бизниси и да ја поткопа стабилноста на финансискиот систем.
2. Загриженост за приватноста: CBDC исто така може да предизвикаат загриженост за приватноста, бидејќи централните банки ќе имаат пристап до детални информации за сите трансакции. Ова може да ја загрози приватноста на поединци и бизниси и да предизвика загриженост за владиниот надзор.
3. Дезинтермедијација на банките: CBDCs може да ја намалат побарувачката за традиционални банкарски депозити, бидејќи поединците и бизнисите би можеле да ги задржат своите средства директно во централната банка. Ова може да ја поткопа улогата на банките во финансискиот систем и да доведе до концентрација на моќ во рацете на централните банки.
4. Економско нарушување: CBDCs исто така може да предизвикаат економско нарушување, бидејќи може да ја поткопа профитабилноста на банките и другите финансиски институции. Ова може да доведе до намалување на кредитите и намалување на економската активност.
5. Технички предизвици: Спроведувањето на CBDC може да претставува и технички предизвици, бидејќи ќе бара значителни инвестиции во технолошката инфраструктура и развој на нови регулаторни рамки.
    
6. Предизвици за усвојување: CBDCs би можеле да се соочат со предизвици при усвојувањето, особено во земјите каде готовината сè уште се користи нашироко и каде што има ограничен пристап до дигитални технологии. Ова може да ги влоши постојните нееднаквости и да исклучи одредени групи од финансискиот систем.

Вреди да се напомене дека некои од овие недостатоци сè уште се шпекулативни, а многу ќе зависи од дизајнот и имплементацијата. Сепак, креаторите на политиките и засегнатите страни мора да ги земат предвид овие потенцијални ризици додека напредуваат со таквите иницијативи.