Банкрот на Силиконската долина банка

Во петокот банката на Силиконската долина прогласи банкрот и беше затворена од федералните власти. Зборуваме за најголемиот банкарски неуспех од американската криза во 2008 година.

Оваа статија детално ќе ги разгледа причините зошто банка со толку голема вредност мораше да ги затвори вратите.

Што беше Silicon Valley Bank и зошто прогласи банкрот

Банка на Силиконската долина (SVB) беше специјализирана банка која обезбедува финансиски и банкарски услуги за технолошки и иновативни компании.

Основана во 1983 година во Санта Клара, Калифорнија, SVB прерасна во глобална финансиска институција со канцеларии во неколку земји, вклучувајќи ги САД, Обединетото Кралство, Кина и Израел.

Нејзината мисија беше најмногу да им помогне на иновативните компании да растат и да успеат, обезбедувајќи им прилагодени финансиски решенија и стручни совети.

SVB е единствен по тоа што се фокусира исклучиво на потребите на технологијата и иновативните компании. Неговите клиенти вклучуваат компании за ризичен капитал, фирми со приватен капитал, старт-ап и јавни компании во различни сектори како софтвер, хардвер, чиста технологија, науки за животот и здравство.

Финансиските услуги на Silicon Valley Bank вклучуваат комерцијално банкарство, инвестициско банкарство, управување со средства и приватно банкарство.

Посветеноста на SVB за поддршка на секторот за технологија и иновации ја направи доверлив партнер за многу од најиновативните компании во светот.

Банката на Силиконската долина е основа за технолошката компанија

SVB одигра клучна улога во растот и успехот на компаниите како што се Google, Јаху! и LinkedIn, и продолжува да биде водечки снабдувач на финансиски услуги во секторот технологија и иновации.

Банката на Силиконската долина, богата со финансирање од старт-ап, ја следеше стратегијата на повеќето нејзини конкуренти: одвои мал дел од своите депозити во готовина, а остатокот го искористи за купување долгорочен долг, како што се државни обврзници, кои ветуваа постојана и скромен принос за време на периоди на ниски каматни стапки.

Сепак, оваа стратегија се покажа како кратковидна бидејќи банката не ги зема предвид перформансите на економијата во целина, која се прегреа поради пандемискиот стимул што беше обезбеден повеќе од една година.

Почетна неволја

Кога Федералните резерви почнаа да ги зголемуваат каматните стапки за да се спротивстави на брзата инфлација, банката на Силиконската долина се најде во неволја. Нејзините инвестиции, кои некогаш се сметаа за сигурни, станаа помалку атрактивни во споредба со новите државни обврзници кои нудеа повисоки каматни стапки.

Дополнително, финансирањето на новоформираните претпријатија се намалуваше, што предизвика клиентите на банката, составени од технолошки стартапи и нивните директори, да ги повлечат своите средства.

Ова ќе предизвикаше проблеми за банката, која ќе мораше да продаде дел од своите инвестиции со големи попусти за да одговори на барањата на своите клиенти.

Не сите проблеми што доведоа до брзо пропаѓање на банката во Силиконската долина беа предизвикани од зголемувањето на каматните стапки. Банката се разликуваше од другите на начини што придонесоа за нејзино пропаѓање.

Федералната корпорација за осигурување на депозити (FDIC) осигурува само до 250,000 долари, така што депозитите над оваа сума не ја уживаат истата владина заштита. Банката на Силиконската долина имаше голем број на големи неосигурани штедачи, кои ги повлекуваа своите пари во периоди на финансиски превирања.

По откривањето на огромната загуба што ја претрпе банката од Силиконската долина минатата среда, целата технолошка индустрија беше потресена од паника и стартап компаниите се обидоа да ги повлечат своите средства.

Што значи неуспехот на банката за финансискиот сектор?

Банката на Силиконската долина е многу помала од најголемите банки во земјата: нејзиниот имот од 209 милијарди долари е многу помалку од над 3 трилиони долари на JPMorgan Chase.

Сепак, банкарските бегства може да се појават кога клиентите или инвеститорите ќе почнат да ги повлекуваат своите депозити поради паника. Најнепосредна загриженост на крајот на оваа недела беше дека неуспехот на Silicon Valley Bank може да ги исплаши клиентите на другите банки.

Во моментов, сè уште не е создаден домино ефект меѓу банките, но акциите на големите банки како што се First Republic Bank (Сан Франциско) и Signature Bank (Њујорк) паднаа за повеќе од 20%. Додека другите големи банки дури забележаа зголемувања.

Неуспехот на SVB беше предизвикан од околности специфични за таа банка и можеби не е увертира за други неуспеси.

Другите банки се многу поразновидни во повеќе сектори, бази на клиенти и географски области. Најновиот круг на „стрес тестови“ на Федералните резерви на најголемите банки и финансиски институции покажа дека сите ќе преживеат длабока рецесија и значителен пад на невработеноста.
Сепак, затворањето на банката создава значителен стрес кај компаниите кои имаа депозити кај неа.

Разбирањето на импликациите од неуспехот на SVB и ублажувањето на стресот и нарушувањето за другите компании кои имаа депонирани средства кај него може да биде најзначајниот аспект на оваа ситуација.

Како колапсот на банката SVB ќе влијае на крипто екосистемот?

Неодамнешниот неуспех на банката во Силиконската долина предизвика потреси низ финансискиот свет. Колапсот, исто така, може да има далекусежни последици за светот на криптовалутите во подем.

Еден потенцијален ефект од неуспехот на банката е многу построга контрола на крипто-валутен сектор од страна на регулаторите.

SVB беше важен играч во fintech просторот, и неговото пропаѓање може да го поттикне регулаторите да го разгледаме одблизу често нерегулираниот свет на криптовалути.

Друго потенцијално влијание на колапсот на SVB е губењето на довербата на инвеститорите во секторот за криптовалути. Многу стартапи за криптовалути се потпираа на SVB за финансирање, а неуспехот на банката може да предизвика инвеститорите да станат повнимателни при инвестирањето во секторот.

Ова може да доведе до забавување на растот на секторот за криптовалути бидејќи стартапите се борат да добијат средства.

Сепак, некои експерти веруваат дека неуспехот на SVB на крајот може да биде позитивен за секторот на криптовалути.

Колапсот на еден главен финтех играч како SVB може да се гледа како повик за будење за инвеститорите и стартапите во секторот, кои можеби станале самозадоволни соочени со долг период на раст и оптимизам.

Неуспехот може да доведе до обновен фокус на управување со ризик и одговорни инвестициски практики, што на крајот може да доведе до поодржлив и постабилен екосистем на криптовалути.