3 начини на кои пензионерите можат да ги докажат своите портфолија со инфлација

Пазарите западнаа во криза во вторникот кога најновите податоци за инфлацијата беа повисоки од очекуваното, со индексот на потрошувачките цени до 8.3% во текот на изминатата година. Додека цените на бензинот паднаа, цената на храната, киријата и другите основни работи продолжува да расте. „Инфлацијата е крадец во ноќта и ја намалува куповната моќ за секого“, рече Ненси Дејвис, основач на Quadratic Capital Management во Гринич, Ct., и портфолио менаџер на

Квадратна нестабилност на каматна стапка и хеџ на инфлација ETF

(IVOL). Бројките од вторникот ги зајакнаа очекувањата на инвеститорите дека Федералните резерви ќе продолжат да ги зголемуваат каматните стапки агресивно во обид да ја забави побарувачката и да ја залади економијата.

Пензионерите се особено ранливи на инфлација. За почеток, тие имаат тенденција да имаат повисок процент од своето портфолио во обврзници, чии цени се намалуваат кога каматните стапки растат. Уште повеќе, многу пензионери не додаваат нови пари во нивните портфолија, така што за разлика од работниците кои се во просек од доларот во нивните 401(k)s, тие немаат корист од пониските цени на акциите. Наместо тоа, тие се повлекуваат од нивните гнездо јајца, а „платата“ што ја земаат не е заштитена од инфлација на ист начин како и платите, кои добиваат покачување на трошоците за живот. (Приходот од социјално осигурување добива приспособување на трошоците за живот, и покачувањето за 2023 година се очекува да биде највисок во повеќе од 40 години.) 

Добрата вест е дека постојат чекори што пензионерите можат да ги преземат за да им помогнат на нивните портфолија да се борат против инфлацијата. Еве неколку стратегии што треба да се земат предвид.

Врвот на нозете во СОВЕТИ

Трезорските хартии од вредност заштитени со инфлација се државни обврзници со вградена заштита од инфлација. Можете да ги купите преку програмата TreasuryDirect на Министерството за финансии на САД, брокер или банка, или, најлесно, во форма на заеднички фонд или ЕТФ. Принципот на TIPS се зголемува со инфлацијата и се намалува со дефлацијата, мерено со индексот на потрошувачки цени. СОВЕТИТЕ имаат фиксна купонска стапка што се применува на приспособената главна вредност на обврзницата, а нивните плаќања на камата се зголемуваат или опаѓаат врз основа на износот на главнината.

Како и повеќето обврзници, TIPS се чувствителни на промените на каматните стапки. Кога пазарот очекува дека приносите ќе се зголемат, цените на неподмирените обврзници се намалуваат (тие обврзници стануваат помалку атрактивни од поновите обврзници кои ќе се издаваат со повисоки купони). На пример: фондовите TIPS изгубија пари оваа година бидејќи каматните стапки продолжуваат да растат. 

СОВЕТИ може да бидат испарливи, така што ќе сакате да ги допрете само кога ви требаат. Затоа е важно да ги усогласите вашите инвестиции во TIPS со очекуваниот хоризонт на трошење, рече Кристин Бенц, директорка за лични финансии и планирање пензионирање за

Morningstar
.
Краткорочни производи СОВЕТИ, како што се

Авангард ЕТФ на краткорочни хартии од вредност заштитени со инфлација

(VTIP), може да се усогласат со хоризонтите на трошење од три до пет години, додека подолгорочните производи, како што се

Авангард Фонд за хартии од вредност заштитени со инфлација

(VIPSX), може да се совпадне со хоризонти од пет до 10 години. Разумна распределба на СОВЕТИ е помеѓу 10% и 25% од целокупното портфолио на обврзници, препорача Benz. 

Штедните обврзници од серија I се штедни обврзници издадени од Министерството за финансии на САД кои исто така нудат заштита од инфлација. За разлика од СОВЕТИ, кои вршат полугодишни каматни плаќања, јас обврзниците не фрлаат принос. Наместо тоа, каматата се акумулира во текот на животниот век на обврзницата и се плаќа при откупот. I обврзниците може да се купат до октомври 2022 година по сегашната каматна стапка од 9.62%, која ќе се применува на шест месеци по купувањето. После тоа, каматната стапка ќе се ресетира на нова стапка која се заснова на инфлацијата. Електронските I обврзници имаат ограничувања за купување од 10,000 долари по лице годишно, што ја намалува нивната привлечност како значаен бедем против инфлацијата, рече Бенц. Тие не се достапни во форма на фонд и мора да се купат преку TreasuryDirect. 

Купете акции за дивиденда

Историски гледано, приносите на берзата ја надминаа инфлацијата. Иако тоа не е случај оваа година - на

S&P 500

е намален за околу 17% од година до денес - тоа не значи дека треба да ги отфрлите вашите акции. Особено акциите што плаќаат дивиденда можат да бидат важни борци за инфлацијата. Од 1930 година, дивидендите учествуваа со приближно 40% од вкупниот принос на S&P 500, според Fidelity Investments, но во текот на 1940-тите, 1970-тите и 1980-тите, кога инфлацијата беше во просек 5% или повисока, дивидендите произведуваа 54% од тој вкупен принос.

Сепак, не сакате да се фокусирате само на највисокиот принос. „Често наоѓаме дека пензионерите го бараат тој сребрен куршум“, рече Тимоти

Кленот
,
главен инвестициски офицер во Жирар, советодавна фирма за богатство во Кралот на Прусија, Петролеум. Високата дивиденда може да сигнализира компанија во неволја. 

Наместо тоа, побарајте квалитетни компании со рекорд на зголемување на нивните дивиденди со текот на времето. Аристократите за дивиденда се избрана група од околу 65 акции на S&P 500 кои ја зголемуваат својата дивиденда секоја година најмалку 25 години. Чаб претпочита да ги погледне изминатите 10 години за поразновидна листа: некои технолошки компании кои станаа добри плаќачи на дивиденди не беа пред околу 25 години, така што тие не влегуваат на листата, рече тој.

Ако не сакате да ја завршите домашната задача на поединечни акции, можете да имате дивиденден заеднички фонд како

Фиделити Фонд за раст на дивиденди

(FDGFX) заедно со вашиот берзански фонд на широк пазар. 

Бидете паметни со готовина

Правилната распределба на готовина може да им помогне на пензионерите да избегнат повлекување пари од нивната опаѓачка сметка на падот на пазарот, потег што би го забрзал исцрпувањето на нивното гнездо јајце. Но, готовината нема да биде во чекор со инфлацијата, па затоа не сакате да држите премногу. Добро правило е да ја задржите вашата готовинска распределба на повлекувања на портфолио во вредност помеѓу една и две години, рече Бенц. Забележете, тоа не е една до две години целокупно трошење, бидејќи можеби имате социјално осигурување и други извори на приход за покривање на дел од вашите трошоци. 

Осигурајте се дека ги ставате парите на работа. Банките само на интернет сега нудат приноси од околу 2%, многу повисоки од националната просечна каматна стапка за штедните сметки, која е 0.13%, според Bankrate.com. Многу потрошувачи имаат две сметки, една во голема банка каде што ги добиваат своите плати или чекови за социјално осигурување и ги плаќаат сметките, и друга во банка само на интернет каде што нивните заштеди заработуваат многу поголема камата. 

Додека златото популарно се смета за заштита за инфлација, податоците не ја потврдуваат таа перцепција, рече Бенц. Можеби сакате да го задржите златото од други причини, но не очекувајте благородниот метал да му помогне на вашето портфолио да биде во чекор со инфлацијата.

Пишете ѝ на Елизабет О'Брајан на [заштитена по е-пошта]