Оваа статија првично беше објавена на Bankrate.com.
Инвестирањето како млад возрасен е една од најважните работи што можете да ги направите за да се подготвите за вашата иднина. Можеби мислите дека ви требаат многу пари за да започнете да инвестирате, но полесно е од кога и да е да продолжите со мали суми. Откако ќе ги поставите вашите инвестициски сметки, ќе бидете на добар пат да заштедите за цели како пензионирање, купување дом или дури и идни планови за патување.
Но, пред да се нурнете со глава на пазарот, важно е да се даде приоритет на отплата на долгот со висока камата што може да ги оптоварува вашите финансии, а потоа да се изгради фонд за итни случаи со заштеди кои би можеле да одговорат најмалку три до шест месеци трошоци.
Откако ќе се справите со тоа, можете да добиете скок во инвестирањето, дури и ако почнувате со мали димензии. Развивањето на конзистентен пристап за штедење и инвестирање ќе ви помогне да се држите до вашиот план со текот на времето.
Како да започнете да инвестирате во вашите 20-ти
Парите вложени во вашите 20-ти може да се здружат со децении, што ќе го направи одлично време за тоа инвестираат за долгорочни цели. Еве неколку совети како да започнете.
1. Определете ги вашите инвестициски цели
Пред да нурнете, ќе сакате да размислите за целите што се обидувате да ги постигнете со инвестирање.
„На крајот се гледаат сите искуства што сакате да ги имате во текот на вашиот живот и потоа да се даде приоритет на тие работи“, вели Клер Галант, финансиски планер во Commas во Синсинати. „За некои луѓе, можеби сакаат да патуваат секоја година или сакаат да купат автомобил за две години, а исто така сакаат да се пензионираат на [возраст] 65 години.
Сметките што ги користите за краткорочни цели, како што е патувањето, ќе се разликуваат од оние што ги отворате за долгорочни цели за пензионирање.
Исто така, ќе сакате да ја разберете вашата сопствена толеранција за ризик, што вклучува размислување за тоа како ќе реагирате ако инвестицијата работи лошо. Вашите 20-ти можат да бидат одлично време за преземање инвестициски ризик бидејќи имате долго време да ги надоместите загубите. Фокусирањето на поризични средства, како што се акциите, за долгорочни цели најверојатно ќе има многу смисла кога сте во позиција да започнете рано.
Откако ќе наведете збир на цели и ќе воспоставите план, подготвени сте да погледнете во конкретни сметки.
2. Придонесете во планот за пензионирање спонзориран од работодавачот
20-нешто што почнуваат да инвестираат преку даночен план за пензионирање спонзориран од работодавачот може да имаат корист од децениите соединение. Најчесто, тој план доаѓа во форма на 401 (k).
401(k) ви овозможува да инвестирате пари на основа пред оданочување (до 22,500 долари во 2023 година за оние помлади од 50 години) што расте со одложен данок додека не се повлече во пензија. Многу работодавци нудат и опција Roth 401(k), која им овозможува на вработените да прават придонеси по оданочување кои растат без данок, а вие нема да плаќате даноци кога земате повлекувања за време на пензионирањето.
Многу компании исто така одговараат на придонесите на вработените до одреден процент.
„Секогаш сакате да придонесете доволно за барем да го добиете тој натпревар, затоа што во спротивно само ќе заминете од повеќе или помалку бесплатни пари“, вели Галант.
Но, натпреварот може да дојде со распоред за стекнување, што значи дека ќе мора да останете на вашата работа одредено време пред да ја добиете целата сума. Некои работодавци ви дозволуваат да задржите 20 проценти од натпреварот по една година вработување, при што тој број постојано се зголемува додека не добиете 100 проценти по пет години.
Дури и ако не можеш максимум од вашите 401 (k) веднаш, започнувањето со мали димензии може да направи огромна разлика со текот на времето. Развијте план за зголемување на придонесите додека вашата кариера напредува и приходите се зголемуваат повисоко.
Банкрот на 401 (k) калкулатор може да ви помогне да сфатите колку да придонесете за вашиот 401(k) за да соберете доволно пари за пензионирање.
3. Отворете индивидуална сметка за пензионирање (ИРА)
Друг начин да ја продолжите вашата долгорочна инвестициска стратегија е со индивидуална сметка за пензионирање, или ИРА.
Постојат две главни опции за ИРА: традиционална и Рот. Придонесите за традиционалната ИРА се слични на 401 (k) со тоа што тие влегуваат на основа пред оданочување и не се оданочуваат до повлекувањето. Придонесите на Рот ИРА, од друга страна, влегуваат во сметката по оданочувањето, а квалификуваните распределби може да се повлечат без данок.
На инвеститорите помлади од 50 години им е дозволено да придонесат до 6,000 долари за ИРА во 2022 година, но тој број ќе скокне на 6,500 долари во 2023 година.
Експертите генерално препорачуваат Roth IRA во однос на традиционалната IRA за 20-ина години, бидејќи тие се со поголема веројатност да бидат во пониска даночна група отколку на возраст за пензионирање.
„Секогаш ја сакаме опцијата Рот“, вели Галант. „Како што младите заработуваат се повеќе и повеќе пари, нивната даночна група ќе се зголемува. Тие уплаќаат во тие фондови со таа најниска даночна стапка денес, за кога ќе се пензионираат да можат да ги извадат тие пари без данок“.
Рос Менке, овластен финансиски планер во Mariner Wealth Advisors во Сиукс Фолс, Јужна Дакота, ги советува инвеститорите од која било возраст да ја разгледаат својата лична ситуација пред да донесат одлука. „Сето тоа зависи од тоа кога сакате да го платите данокот и кога тоа е најсоодветно за вас врз основа на вашите лични околности“, вели тој.
4. Најдете брокер или робо-советник кој ги задоволува вашите потреби
За долгорочни цели кои не се нужно поврзани со пензионирање, како аванс за иден дом или трошоци за образование на вашето дете, брокерските сметки се одлична опција.
И со доаѓањето на онлајн брокери како што се Верност Шваб, Како и робо-советници како Подобро Wealthfront, тие се подостапни од кога било за младите луѓе кои можеби започнуваат со малку пари.
Овие компании нудат ниски давачки, разумни минимуми и образовни ресурси за нови инвеститори, а вашите инвестиции често може лесно да се направат преку апликација на вашиот телефон. Betterment, на пример, наплаќа само 0.25 проценти од вашите средства секоја година без минимално салдо или 0.4 проценти за нивниот Premium план, за кој се потребни најмалку 100,000 долари на вашата сметка.
Многу робот-советници го поедноставуваат процесот колку што е можно повеќе. Обезбедете малку информации за вашите цели и временски хоризонт и робо-советникот ќе избере портфолио што добро се совпаѓа и периодично ќе го ребалансира за вас.
„Има многу добри опции таму и секоја од нив има своја специјалност“, вели Менке. Купувајте наоколу за да го најдете оној кој најдобро одговара на вашиот временски хоризонт и ниво на придонес.
5. Размислете за користење финансиски советник
Ако не сакате да одите на рутата на робот-советник, a човечки финансиски советник може да биде и одличен ресурс за почетните инвеститори.
Додека тоа е поскапа опција, тие ќе работат со вас за да воспостават цели, да ја проценат толеранцијата на ризик и да ги најдат брокерските сметки што најдобро одговараат на вашите потреби. Тие можат да ви помогнат да изберете каде да ги насочите средствата и на вашите сметки за пензионирање.
Финансиски советник, исто така, ќе ја искористи својата експертиза за да ве насочи во вистинската инвестициска насока. Иако е лесно за некои млади инвеститори да се фатат во возбудата на дневните највисоки и падови на пазарот, финансискиот советник разбира како функционира долгата игра.
„Не верувам дека инвестирањето треба да биде возбудливо, мислам дека треба да биде досадно“, вели Менке. „Тоа не треба да се гледа како форма на забава бидејќи тоа е вашата животна заштеда. Досадното понекогаш е во ред. Се враќа на вашата временска рамка и која е вашата цел“.
6. Чувајте ги краткорочните заштеди некаде лесно достапно
Како и вашиот фонд за итни случаи, до кој можеби ќе треба да пристапите веднаш, чувајте ги вашите краткорочни инвестиции некаде лесно достапно и не предмет на флуктуации на пазарот.
Иако тие нема да заработат толку колку парите што ги ставате во акции, штедни сметки, ЦД-а сметки на пазарот на пари се одлични опции.
„Ако ви требаат пари достапни за неколку години, тогаш тие не треба да се инвестираат на берзата“, вели Менке. „Треба да се инвестира во оние посигурни возила како ЦД или пазар на пари каде, да, можеби ќе се откажете од некој потенцијален раст, но поважно е да имате враќање на вашите пари наместо поврат на парите.
7. Зголемете ги вашите заштеди со текот на времето
Воспоставувањето на сума за заштеда до која можете да се придржувате и да имате план да ја зголемите со текот на времето е една од најдобрите работи што можете да ги направите во вашите 20-ти.
„Посветувањето на одредена стапка на штедење и продолжувањето да се зголемува таа година во година е она што ќе има најголемо влијание на почетокот на вашата штедна кариера за да започнете“, според Менке.
Со започнување на оваа навика во вашите 20-ти, ќе си олесните себеси како што ќе стареете и нема да морате да се грижите за преземање екстремни мерки за штедење подоцна за да ги исполните вашите долгорочни финансиски цели.
Опции за инвестирање за почетници
ETF и заеднички фондови. Овие средства им овозможуваат на инвеститорите да купат кошница со хартии од вредност по прилично ниска цена. Фондови кои ги следат индексите како што се S&P 500 се популарни кај инвеститорите бидејќи тие лесно обезбедуваат широка диверзификација за такси кои се блиску до нула. ЕТФ тргуваат во текот на денот како што прави акции, додека заеднички фондови може да се купи само на затворањето на денот нето вредност на средствата (NAV).
Резерви. За вашите долгорочни цели, акциите се сметаат за една од најдобрите опции за инвестирање. Можете да купите акции преку ЕТФ или заеднички фондови, но можете да изберете и поединечни компании за инвестирање. Ќе сакате да темелно истражување која било акција пред да инвестирате и не заборавајте да ги диверзифицирате вашите акции. Најдобро е да започнете со мали димензии ако немате големо искуство.
Фиксен приход. Ако сте инвеститор повеќе одбивен кон ризик, инвестициите со фиксен приход како што се обврзници, фондови на пазарот на пари или штедни сметки со висок принос може да ви овозможат да си го олесните патот кон инвестициската пејзаж. Хартиите од вредност со фиксен приход се генерално помалку ризични од акциите, иако исто така ќе заработите пониски приноси. Овие инвестиции сепак може да завршат губење на вредноста, сепак, благодарение на зголемените каматни стапки или покачената инфлација.
Диверзификацијата е клучна
Еден начин да го ограничите ризикот при инвестирање е да бидете сигурни дека вашето портфолио е соодветно диверзифицирано. Ова вклучува да бидете сигурни дека немате премногу јајца во една или слични корпи. Со одржување на диверзификација, ќе можете да го израмните вашето инвестициско патување и се надеваме дека ќе ја зголемите веројатноста да се држите до вашиот план.
Запомнете дека инвестициите во акции секогаш треба да се прават со долгорочни пари, што ви овозможува да имате временски хоризонт од најмалку три до пет години. Подобро е да се инвестираат пари кои би можеле да имаат краткорочна употреба штедни сметки со висок принос или други сметки за управување со готовина.
Подготвен за да започнете?
Започнете го вашето инвестициско патување со размислување за тоа кои се вашите краткорочни, среднорочни и долгорочни цели, а потоа пронајдете ги сметките што најдобро одговараат на тие потреби.
Вашите планови најверојатно ќе се променат со текот на времето, но започнувањето со барем сметка за пензионирање е една од најважните работи што можете да ги направите за себе во вашите 20-ти.
Не само што ќе се осигурате дека вашите пари се во чекор со инфлацијата, туку и ќе ги искористите придобивките од содецениската сложена камата на вашите придонеси.
Забелешка: Кендал Литл ја напиша оригиналната верзија на оваа приказна
Оваа приказна првично беше прикажана на Fortune.com
Повеќе од Fortune:
Луѓето кои ја прескокнале вакцината против Ковид се изложени на поголем ризик од сообраќајни инциденти
Илон Маск вели дека исвиркувањето од фановите на Дејв Шапел „беше прво за мене во реалниот живот“, што укажува на тоа дека е свесен за градењето на реакции
Gen Z и младите милениумци најдоа нов начин да си дозволат луксузни чанти и часовници - да живеат со мама и тато
Вистинскиот грев на Меган Маркл што британската јавност не може да го прости – а Американците не можат да го разберат
Извор: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html