Ануитетите можат да бидат корисни за пензионерите, особено за оние кои планираат однапред и сакаат да избегнуваат ризици на берзата. Сепак, вашата сума за исплата може да биде предизвик да се пресмета, а околностите на секое лице различно ќе влијаат на нивната месечна исплата. Сепак, не е невозможно да се процени вашата исплата од ануитет од 2 милиони долари. На пример, купувањето на таков ануитет на 65-годишна возраст и примањето исплати веднаш може да резултира со месечни распределби од 10,000 долари до крајот на вашиот живот.
За да ги максимизирате плаќањата што доаѓаат од вашето портфолио, размислете да работите со a финансиски советник.
Што се ануитети?
An ануитет е договор помеѓу клиент и финансиска компанија каде што клиентот купува полиса и добива последователни месечни исплати од компанијата. Исплатата на ануитет се случува најмалку една година, но може да добивате исплати до крајот на животот, во зависност од договорот.
Ануитет е како а заем, но во овој случај парите ги обезбедувате на финансиската институција. Како резултат на тоа, компанијата дистрибуира месечни плаќања плус камата за некаде од една година до остатокот од вашиот живот. Ануитет каматни стапки може да се промени со текот на времето, а економската динамика може да влијае на вашиот ануитет стапка на поврат.
Ануитетите може да доаѓаат со одредби за исплата дури и ако клиентот умре набргу по стекнувањето на полисата. На пример, договорот може да содржи услов дека ако еден или двајцата осигуреници починат пред 10 години од плаќањата, ануитетот ќе продолжи да плаќа назначен корисници додека не се исполни 10-годишниот период.
Разбирање како функционираат ануитетите
Потрошувачите обично користат ануитети за да им обезбедат гарантирано приход за пензија. Ајде да истражиме како функционира ануитетот преку пример. Со ануитет од 2 милиони долари, вашата политика најверојатно ќе ги содржи следните детали:
Полисата ја стекнувате за 2 милиони долари.
Почнувате да добивате исплати на 65-годишна возраст.
Плаќањата траат до крајот на вашиот живот.
Ануитетот во овој пример е поставен да ви плаќа по достигнувањето на стандардната возраст за пензионирање. Дополнително, доживотните ануитети се идеални за пензионирање бидејќи тие ви плаќаат до крајот на животот, за разлика од ануитет од 10 или 20 години.
Стапките на поврат на ануитет се разликуваат помеѓу компаниите и производите за ануитет. Дополнително, вашиот рок на исплата одредува како ќе изгледа вашата месечна исплата. Бидејќи износите за исплата најверојатно ќе се разликуваат помеѓу 5-годишен ануитет и доживотен ануитет, вашата компанија соодветно ќе ги прилагоди деталите за плаќање. Како резултат на тоа, од витално значење е да ги разгледате условите на вашиот договор пред да потпишете договор.
Стандардни типови на ануитети
Ануитетите доаѓаат во сите облици и големини, се разликуваат по тоа како ја финансирате полисата кога ќе почне да се исплаќа и кој има корист од договорот. Еве неколку стандардни типови на ануитети што ќе ги најдете на пазарот:
Ануитет со определено време: Исто така наречен период одреден ануитет, тој плаќа непроменлив месечен износ за одреден временски период.
Редовен ануитет за плаќање: Наместо да го плаќате ануитетот одеднаш, вие го плаќате вашиот ануитет со текот на времето.
Паушален ануитет: Го стекнувате вашиот ануитет преку еден трансфер на готовина.
Ануитет за самец: Вашиот договор дистрибуира фиксни плаќања додека не умрете.
Променлива ануитет: Вашите месечни исплати флуктуираат и можете да ги добивате за одреден временски период или живот. Елементите наведени во вашиот договор го одредуваат износот на плаќањето, како што се индексирани плаќања или променливи каматни стапки.
Заеднички / Преживеан ануитети: Полисата испраќа доживотни плаќања. Кога ќе умрете, лицето наведено во договорот (обично брачен другар или животен партнер) добива исплати кои траат до крајот на животот. Плаќањата на преживеаниот може да се разликуваат од претходните распределби.
Ануитети за квалификувани вработени: Вашиот работодавец може да купи ануитет што ви дава исплати.
Даночно заштитено Ануитети: Ако вашиот работодавец е организација ослободена од данок, може да купи ануитет во ваше име.
Колку би платил ануитет од 2 милиони долари?
Користење на калкулатор за ануитет со фиксен приход, еве пример за тоа колку може да очекувате да платите ануитет од 2 милиони долари. Да речеме дека имате 55 години и барате ануитет што ќе почне да ви плаќа за десет години, на 65 години. Сакате ануитетот да ви плаќа 20 години. Овие услови ќе доведат до месечна исплата од 20,107 УСД. Плус, ако умрете пред да поминат 20 години, вашите именувани корисници можат да добиваат исплати додека не заврши периодот.
Запомнете дека бројни фактори ќе влијаат на вашата точна исплата. На пример, додека просечната стапка на принос за ануитети е 3% до 4%, вашата политика ќе има одредена стапка. Дополнително, државата во која живеете и возраста на која го купувате ануитетот влијаат на износите на плаќање. Затоа, примерите и пресметките во најдобар случај се приближни. Вашите околности и понудите од компаниите за ануитет ќе ви ја дадат најточната бројка за исплатите на ануитет.
Пресметување на стапката на принос на доживотен ануитет
Доживотни ануитети често обезбедуваат пониски плаќања бидејќи рокот на отплата не е фиксен и може да трае неколку децении. Плус, можете да го структурирате вашиот ануитет да ви испраќа само каматни плаќања, оставајќи ја главницата недопрена и дополнително намалувајќи ја вашата исплата.
Да речеме дека вие и вашиот сопружник имате 65 години и барате ануитет за заеднички живот за да започнете да плаќате веднаш. Вие инвестирате паушална сума од 2 милиони американски долари, а вашите корисници нема да добијат никаков вид на надоместок за смрт ако двајцата умрете во рок од 10 или 20 години од добивањето на полисата. Оваа полиса ќе плаќа 10,383 долари месечно.
Времето на купување е важно за ануитети, а планирањето однапред може да собере значителни награди. На пример, ако ја купите полисата погоре на возраст од 45 години и добивате исплати на 65 години, вашиот месечен приход ќе скокне на 21,088 долари.
Недостатоци на ануитетите
Како и другите финансиски инструменти, ануитетите имаат свои стапици заедно со нивните придобивки. Ануитетите се неликвидни возила, што значи дека ја прават вашата готовина недостапна. Иако обезбедуваат гарантирано враќање (додека компанијата со која соработувате останува во бизнисот), парите доаѓаат кај вас со текот на времето. 2 милиони долари се значителен имот, а пристапот до таа сума го менувате за месечни плаќања за кои може да бидат потребни децении за да се додаде до тој износ.
Дополнително, другите средства даваат повисоки стапки на принос. На пример, вашиот ануитет може да даде стапка на враќање од 4% за следните 20 години, што е одлично за индустријата. Меѓутоа, на S&P 500 обезбеди принос од 9.67% во последните две децении. Ако берзата работи слично во следните дваесет години, би можеле да доживеете повеќе од двојно поврат со инвестирање во берзански индекси наместо ануитети. Се разбира, акциите имаат поголем ризик, така што вашите финансиски околности и приоритети ќе диктираат инвестиции има најмногу смисла.
Во крајна линија
Ануитет е сигурен начин да го претворите вашиот јајце гнездо во сигурни месечни плаќања кои можат да ви помогнат да си дозволите пензионирање. Колку порано ќе купите ануитет, толку ќе биде поголема вашата месечна исплата. Два милиони долари може да плаќаат приближно 2 до 10,000 долари месечно, во зависност од вашиот договор и на која возраст ја купувате полисата. Како и да е, ова се фигури, а вашата индивидуална исплата може варираат во голема мера.
Совети за купување ануитети
Некој што бара ануитет може да ги смета за пожелни поради стабилноста што ја носат. Сепак, вашиот пристап кон пензионирањето може да ги направи другите инвестиции подобра идеја. Ако не сте сигурни, може да помогне да разговарате со финансиски советник кој може да работи за да постигне соодветни инвестиции. Не мора да биде тешко да се најде квалификуван финансиски советник. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Сакате да ја пресметате стапката на принос на ануитет врз основа на вашата индивидуална ситуација? Можеш да користиш овој водич да видиш дали ануитет има смисла за тебе.
Без разлика кои инвестиции ги претпочитате, планирањето однапред е од клучно значење. SmartAsset е бесплатен калкулатор за пензија може да ви даде проценка за тоа колку добро се подготвувате за пензионирање.
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
Пост Колку би платил ануитет од 2 милиони долари? се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html