'Дали јас добивам Fleeced?' Имам 66 години, придонесувам со 272 долари месечно за ИРА и плаќам 136 долари месечно за такси. Тоа е 50% од мојот придонес

Имам 66 години, сè уште работам и со многу добро здравствено осигурување. Мојата компанија нема 401(k). Имам индивидуална сметка за пензионирање (ИРА) со околу 120,000 долари инвестирани. Придонесувам 272 УСД месечно, но таксата за мојата програма е 136 УСД месечно. Тоа е 50% од мојот придонес. Дали ме лупат?

- Гери

Има две точки што треба да ги разгледаме овде со вашето прашање. Првиот е за разбирање на начинот се пресметува вашиот надоместок. Втората е да процените дали сметате дека услугата што ја добивате вреди за таксата што ја плаќате. 

Ова се многу важни точки. По копање, може да одлучите дека сакате да направите промена. Но, во крајна линија: не би рекол дека се лутиш. (Барате нов советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со потенцијалните советници.)  

Пресметување на надоместокот

Добро е што го проверувате изводот на вашата сметка и внимавате на надоместокот. Како и секоја друга услуга што ја користите, треба да знаете што плаќате за неа. 

Иако можете јасно да ја видите сумата, можеби не ви е толку очигледно како е одредена сумата. Од вашиот советник ќе се бараше да ви го открие ова во моментот кога станавте клиент. Погледнете ја документацијата што ви ја дадоа. Освен ако нешто недостасува, тоа ќе биде детално напишано. Или само јавете се и прашајте. 

Добра информација е да се знае (и да се разбере) вашиот надомест. Но, ова го кажувам и поради тоа како ја поврзувате вашата месечна претплата со износот на вашиот месечен придонес. Ова е речиси не како се одредува вашиот надоместок. (Барате нов советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со потенцијалните советници.)  

Различни видови на такси

Износот што му го плаќате на советникот може да се пресмета на неколку различни начини. На високо ниво, советниците може да бидат платени или со провизија или преку такси. Понекогаш тие се платени на двата начина.

Комисии. Ако вашиот советник добива провизии од инвестициските производи во кои ве сместуваат, тие ќе се засноваат на износот на вашиот месечен придонес. Но, тие ретко се над 10% и често се многу пониски. Многу е неверојатно дека ова е аранжманот што го имате.

Приказна продолжува

Такси. Ако вашиот советник не добива провизии, вие ги плаќате во форма на такси. Постојат неколку начини на кои може да се пресметаат таксите. Може да се заснова на средствата што ги управуваат за вас, на час, рамна годишна претплата или месечна претплата.

Изгледа дека вашиот советник наплатува врз основа на износот на средствата што ги управува за вас. Обично се наведува како годишен процент од состојбата на вашата сметка.

Мислам дека делумно затоа што тоа е најпопуларниот метод за пресметување на такси. Исто така, се усогласува со она што моето искуство ми кажува дека е вообичаен надоместок за фирмата за финансиски услуги што ја користите, а која сте ја споделиле приватно. Ако треба да се обложувам, би рекол дека вашиот надомест е веројатно 1.35%, и дека ќе забележите дека месечната претплата варира врз основа на вредноста на вашата сметка. Повторно, сепак, ова се потврдува или со проверка на документацијата или со барање на советникот. (Барате нов советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со потенцијалните советници.)  

Дали добивам Fleeced?

Следно, тука е прашањето дали добивате доволно вредност за таа такса или не. Тоа зависи од тоа што прави советникот за вас и колку тоа ви вреди.

Во светот на процентуалните такси, 1% често се смета за репер. Ова би направило 1.35% релативно високо во споредба и луѓето - вклучувајќи ме и мене - често се потсмевале на тоа.

Како практично прашање, сепак, 1% е обично за поголеми сметки од 120,000 долари. Ако добивате целосно финансиско планирање и многу комуникација од вашиот советник за околу 1,600 долари годишно, добивате многу. Ако се работи само за управување со инвестиции, и никогаш не сте слушнале од нив, веројатно можете да добиете споредлива услуга на друго место за помалку. (Барате нов советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со потенцијалните советници.)  

Следните чекори

Се разбира, исто така не се работи за тоа како се чувствува советникот, туку како се чувствувате вие. Ви препорачувам да имате искрена дискусија со вашиот советник. На крајот на краиштата, ова не треба да биде голема мистерија. Советникот треба да артикулира што прават за вас, а вие треба да ја процените таа вредност и да ја споредите со она што го плаќате. Ако сте задоволни со она што го слушате и чувствувате дека добивате добра вредност и немате потреба да менувате ништо, тогаш одлично, барем ќе знаете. Ако не, тогаш можете да продолжите да барате нешто што повеќе ви одговара.

Брендон Ренфро, CFP®, е колумнист за финансиско планирање на SmartAsset и одговара на прашања на читателите за лични финансии и даночни теми. Имате прашање на кое би сакале да се одговори? Е-пошта [заштитена по е-пошта] а вашето прашање може да биде одговорено во идна колона.

Ве молиме имајте предвид дека Брендон не е учесник во платформата SmartAdvisor Match и доби компензација за овој член.

Најдете финансиски советник

• Ако имате прашања специфични за вашата ситуација за инвестирање и пензионирање, а финансиски советник може да помогне. Наоѓањето финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца проверени финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.

• Планирате за пензија? Користете Калкулатор за социјално осигурување на SmartAsset за да добиете идеја за тоа како би можеле да изгледаат вашите придобивки при пензионирање.

Фото кредит: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Пост Прашајте некој советник: ‚Дали се чистам?' Имам 66 години, придонесувам со 272 долари месечно за ИРА и плаќам 136 долари месечно за такси. Тоа е 50% од мојот придонес се појави прв на Блог SmartAsset.