Против перењето пари и измамата брзо се менуваат областите, и додека пандемијата и другите предизвици влијаеа на секторот за АМЛ во 2021 година, оваа година ќе видиме голема промена додека продолжуваме да учиме како да работиме во нашиот редефиниран свет.
Некои од главните трендови од минатата година, усогласеноста со криптовалутите, зголеменото усвојување на напредни технологии, промената од квантитет кон квалитет во операциите за усогласување со финансискиот криминал, сето тоа го создаде планот за овогодинешните врвни AML трендови.
Преместување од откривање управувано од настани до откривање во центарот на ентитетите
Оперативните тимови често се фокусираат на предупредени настани, а не на субјектот одговорен за предизвикување на предупредениот настан, додека иследниците за спроведување на законот се фокусираат на поединците што ги истражуваат. На крајот на краиштата, поединецот е тој што ќе биде кривично гонет, ќе му биде одземен имотот и/или ќе оди во затвор. Значи, зошто секторот толку многу се фокусира на поединечни настани за да идентификува сомнеж?
Во 2022 година, ќе видиме сеизмичка промена во фокусот на регулираниот сектор од настани кон ентитети. Оваа промена нема да биде лесна поради наследените процеси и системи и потребата да се обезбеди континуирана усогласеност. Сепак, напредокот во технологијата го отвори патот за оваа промена.
Преминувањето кон АМЛ насочено кон ентитетите ќе и овозможи на индустријата да ги оценува и следи ентитетите контекстуално. Ако можеме да го процениме и следиме ентитетот контекстуално, тоа ќе резултира со подобро откривање, истраги и резултати. Контекстуалното разбирање се сведува на поседување на вистински податоци и интелигенција.
Зголемена контрола на корпоративните субјекти
Транспарентноста на корпоративните регистри е огромен проблем. Дури и откако ЕУ ја воведе 5-тата Директива за перење пари, голем број земји на ЕУ допрва треба целосно да го имплементираат барањето за воведување на регистри на јавна корисна сопственост на правни лица. Од крајот на 2021 година, четири земји-членки на ЕУ сè уште имаат приватни регистри за корпоративна сопственост (Финска, Романија, Грција и Шпанија), а голем број земји-членки на ЕУ сè уште наплатуваат надомест за пристап до сите или дел од корпоративните информации, во меѓувреме, три земји сè уште немаат пристапен регистар (Литванија, гладни и Италија).
Управувањето со корпоративните субјекти од перспектива на усогласеност за регулираниот сектор е огромно. Неправилната проценка на ризикот на корпорацијата може да резултира со значителни пропусти или прекршувања на усогласеноста поради неправилно управување и ублажување на изложеноста на ризик.
Во 2022 година, ќе има поголем акцент на разбирањето на корпоративните ентитети и нивниот ризик, вклучително и обезбедувањето на точни податоци што се достапни за нив, нивните ризици прецизно се следат и проценките на ризикот се спроведуваат континуирано. Овој поголем акцент може да биде возможен само со технологија која обезбедува можност за следење на промените во реално време во внатрешните и надворешните податоци (вклучувајќи корпоративни структури, адреси и информации за контакт), негативни медиуми, трансакциска активност и други информации кои влијаат на ризикот.
Премин кон проактивен AML од реактивен AML
Тековниот пристап на KYC за преглед на ризикот од клиентите еднаш годишно или еднаш на неколку години за време на периодичен преглед е застарен и ги изложува организациите на непотребен ризик. Потенцијалното чекање години за да се открие дека клиентот сега се смета за висок ризик не се чини дека е ефективен пристап.
Зголемената регулатива, напредокот во технологијата, континуираната регулаторна контрола и паричните казни, како и желбата на професионалците од индустријата да го свртат бранот во борбата против финансискиот криминал создадоа совршена средина за промена кон попроактивен пристап кон усогласеноста. Ова оди заедно со моето прво предвидување затоа што мораме да усвоиме проактивен пристап за АМЛ за да преземеме ентитет-центричен пристап кон АМЛ.
Во 2022 година, ќе видиме поголема промена кон проактивна АМЛ. Организациите сè повеќе ќе имплементираат технологија која обезбедува проценка на податоци во реално време или речиси во реално време за да се осигура дека проверката и откривањето на сомнителните активности се секогаш оптимизирани и во согласност со најновиот ризик што го поставуваат набљудуваните субјекти. Оваа промена, исто така, вклучува премин кон континуиран KYC. Постојаното следење на промените во податоците што ќе влијаат на промените во ризикот на ентитетот ќе обезбеди дека организациите имаат целосно разбирање за ризикот на ентитетот и можат да спроведат мерки, така што ризикот секогаш целосно се управува.
Проактивниот AML ќе обезбеди организациите секогаш да имаат точно разбирање за нивните ентитети и изложеноста на организацијата на ризик. Оваа информација може да ги информира системите за следење и откривање за да се осигура дека ентитетите се секогаш соодветно сегментирани, следени за вистинските ризици и дека откривањето идентификува само вистинско сомневање или материјални промени во ризикот.
Овој пристап ќе ги направи тимовите за усогласеност поефикасни, операциите за AML поекономични, а органите за спроведување на законот ќе бидат поинформирани со вистинските информации за вистинските криминалци. Исто така, ќе помогне да се намали триењето за невините клиенти, на кои повеќе нема да им се поставуваат непотребни прашања или потенцијално да им се блокираат трансакциите поради лажни позитиви, со што ќе се зголеми потенцијалот за приходи за организациите.
Очекувам
Оваа година можеме да дадеме приоритет да направиме голема разлика преку идентификување и пријавување на криминално однесување, симнување на уште еден криминалец од улиците и одземање на нивните средства, заштита на уште една жртва. Работејќи заедно, можеме да ја однесеме борбата до криминалците. Ако моите предвидувања за 2022 се точни, тогаш до крајот на оваа година, нашата борба ќе биде малку полесна додека се движиме во 2023 година и понатаму.
Од Адам Меклафлин, глобален раководител за стратегија и маркетинг за финансиски криминал, NICE Активирај
Против перењето пари и измамата брзо се менуваат областите, и додека пандемијата и другите предизвици влијаеа на секторот за АМЛ во 2021 година, оваа година ќе видиме голема промена додека продолжуваме да учиме како да работиме во нашиот редефиниран свет.
Некои од главните трендови од минатата година, усогласеноста со криптовалутите, зголеменото усвојување на напредни технологии, промената од квантитет кон квалитет во операциите за усогласување со финансискиот криминал, сето тоа го создаде планот за овогодинешните врвни AML трендови.
Преместување од откривање управувано од настани до откривање во центарот на ентитетите
Оперативните тимови често се фокусираат на предупредени настани, а не на субјектот одговорен за предизвикување на предупредениот настан, додека иследниците за спроведување на законот се фокусираат на поединците што ги истражуваат. На крајот на краиштата, поединецот е тој што ќе биде кривично гонет, ќе му биде одземен имотот и/или ќе оди во затвор. Значи, зошто секторот толку многу се фокусира на поединечни настани за да идентификува сомнеж?
Во 2022 година, ќе видиме сеизмичка промена во фокусот на регулираниот сектор од настани кон ентитети. Оваа промена нема да биде лесна поради наследените процеси и системи и потребата да се обезбеди континуирана усогласеност. Сепак, напредокот во технологијата го отвори патот за оваа промена.
Преминувањето кон АМЛ насочено кон ентитетите ќе и овозможи на индустријата да ги оценува и следи ентитетите контекстуално. Ако можеме да го процениме и следиме ентитетот контекстуално, тоа ќе резултира со подобро откривање, истраги и резултати. Контекстуалното разбирање се сведува на поседување на вистински податоци и интелигенција.
Зголемена контрола на корпоративните субјекти
Транспарентноста на корпоративните регистри е огромен проблем. Дури и откако ЕУ ја воведе 5-тата Директива за перење пари, голем број земји на ЕУ допрва треба целосно да го имплементираат барањето за воведување на регистри на јавна корисна сопственост на правни лица. Од крајот на 2021 година, четири земји-членки на ЕУ сè уште имаат приватни регистри за корпоративна сопственост (Финска, Романија, Грција и Шпанија), а голем број земји-членки на ЕУ сè уште наплатуваат надомест за пристап до сите или дел од корпоративните информации, во меѓувреме, три земји сè уште немаат пристапен регистар (Литванија, гладни и Италија).
Управувањето со корпоративните субјекти од перспектива на усогласеност за регулираниот сектор е огромно. Неправилната проценка на ризикот на корпорацијата може да резултира со значителни пропусти или прекршувања на усогласеноста поради неправилно управување и ублажување на изложеноста на ризик.
Во 2022 година, ќе има поголем акцент на разбирањето на корпоративните ентитети и нивниот ризик, вклучително и обезбедувањето на точни податоци што се достапни за нив, нивните ризици прецизно се следат и проценките на ризикот се спроведуваат континуирано. Овој поголем акцент може да биде возможен само со технологија која обезбедува можност за следење на промените во реално време во внатрешните и надворешните податоци (вклучувајќи корпоративни структури, адреси и информации за контакт), негативни медиуми, трансакциска активност и други информации кои влијаат на ризикот.
Премин кон проактивен AML од реактивен AML
Тековниот пристап на KYC за преглед на ризикот од клиентите еднаш годишно или еднаш на неколку години за време на периодичен преглед е застарен и ги изложува организациите на непотребен ризик. Потенцијалното чекање години за да се открие дека клиентот сега се смета за висок ризик не се чини дека е ефективен пристап.
Зголемената регулатива, напредокот во технологијата, континуираната регулаторна контрола и паричните казни, како и желбата на професионалците од индустријата да го свртат бранот во борбата против финансискиот криминал создадоа совршена средина за промена кон попроактивен пристап кон усогласеноста. Ова оди заедно со моето прво предвидување затоа што мораме да усвоиме проактивен пристап за АМЛ за да преземеме ентитет-центричен пристап кон АМЛ.
Во 2022 година, ќе видиме поголема промена кон проактивна АМЛ. Организациите сè повеќе ќе имплементираат технологија која обезбедува проценка на податоци во реално време или речиси во реално време за да се осигура дека проверката и откривањето на сомнителните активности се секогаш оптимизирани и во согласност со најновиот ризик што го поставуваат набљудуваните субјекти. Оваа промена, исто така, вклучува премин кон континуиран KYC. Постојаното следење на промените во податоците што ќе влијаат на промените во ризикот на ентитетот ќе обезбеди дека организациите имаат целосно разбирање за ризикот на ентитетот и можат да спроведат мерки, така што ризикот секогаш целосно се управува.
Проактивниот AML ќе обезбеди организациите секогаш да имаат точно разбирање за нивните ентитети и изложеноста на организацијата на ризик. Оваа информација може да ги информира системите за следење и откривање за да се осигура дека ентитетите се секогаш соодветно сегментирани, следени за вистинските ризици и дека откривањето идентификува само вистинско сомневање или материјални промени во ризикот.
Овој пристап ќе ги направи тимовите за усогласеност поефикасни, операциите за AML поекономични, а органите за спроведување на законот ќе бидат поинформирани со вистинските информации за вистинските криминалци. Исто така, ќе помогне да се намали триењето за невините клиенти, на кои повеќе нема да им се поставуваат непотребни прашања или потенцијално да им се блокираат трансакциите поради лажни позитиви, со што ќе се зголеми потенцијалот за приходи за организациите.
Очекувам
Оваа година можеме да дадеме приоритет да направиме голема разлика преку идентификување и пријавување на криминално однесување, симнување на уште еден криминалец од улиците и одземање на нивните средства, заштита на уште една жртва. Работејќи заедно, можеме да ја однесеме борбата до криминалците. Ако моите предвидувања за 2022 се точни, тогаш до крајот на оваа година, нашата борба ќе биде малку полесна додека се движиме во 2023 година и понатаму.
Од Адам Меклафлин, глобален раководител за стратегија и маркетинг за финансиски криминал, NICE Активирај
Извор: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/