„Дали ова може да биде показател дека не измамуваат? Нашиот финансиски советник побара копии од нашиот пасош и лиценци. Дали треба да бидеме претпазливи?

Прашање: Мојот партнер и јас ангажиравме услуги на финансиски планер. Ние сме во многу рана фаза на поставување на работите и тие побараа заверени копии од нашите пасоши и лиценци. Дали е ова стандарден дел од поставувањето финансиски план? Кои лични информации обично ги бараат планерите и дали ова може да биде показател дека нè измамуваат? (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Ова е толку одлично прашање, и едно за кое многу луѓе само може да претпостават дека е неопходно, што ги натера да ги предадат своите најлични информации на виртуелен странец. 

Прво, важно е да се разбере дека KYC, што значи „Запознај го твојот клиент“, е стандард во инвестициската индустрија дизајниран да гарантира дека финансиските советници можат да го потврдат идентитетот на клиентот и неколку други работи. „Значи, да, потврдувањето на вашиот идентитет и потврдувањето дека сте тоа што велите дека сте е стандарден дел од ангажманот со легитимен финансиски планер“, вели сертифицираниот финансиски планер Калеб Падок од Финансиското планирање на Десет таленти.

Но, тоа не значи дека треба да ги дадете сите ваши информации. Вообичаено, финансиските планери ќе побараат возачка дозвола за да ги потврдат и задоволат нивните барања за KYC. „Барањето пасош изгледа малку претерано темелно и може да прашате дали е доволно само давање копии од возачките дозволи за да се задоволат нивните барања. Исто така, ако не поставувате финансиски сметки или не ги ангажирате за управување со инвестициите, нема причина тие некогаш да го побараат вашиот број за социјално осигурување“, вели Педок.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Даниеле Миура, овластен финансиски планер во Spark Financials, вели дека во своето искуство слушнала за финансиски планери кои бараат лиценци, но не и пасоши. „Обично, собирањето документи е чекор во креирањето на финансиски план. Ако се чувствувате непријатно за давање информации за вашиот пасош, прашајте го вашиот финансиски советник зошто им се потребни овие лични податоци“, вели Миура. (Барате нов финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.)

Ако сè уште сте загрижени дека ве измамуваат, Миура препорачува да направите некое истражување за позадината на планерот. „Проверете брокер на finra.org и дознајте повеќе за нивната компанија и нивните ознаки“, вели Миура. Ова водич ќе ви помогне да ги разберете сите прашања што треба да ги поставите пред да проверите финансиски советник, и оваа еден ќе даде дополнителни совети за проверка на советникот.

Сè уште се чувствувате несигурни за тоа кои документи треба лесно да ги предадете на потенцијалниот советник? Веб-страницата за потрошувачи на Одборот на CFP, Ајде да направиме план, има a страница посветен на прашања како овие, наречени Список за проверка за вашата прва посета со финансиски планер.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате да ангажирате нов? Е-пошта [заштитена по е-пошта].