Еве како да го одложите преземањето на потребните повлекувања од сметките за пензионирање

Додека новиот закон ја зголемува возраста што мора да ја повлечете од одредени сметки за пензионирање, постојат два начини да го одложите тој услов уште подолго.

Оваа година, постарите лица мора да ја преземат потребната минимална дистрибуција, или RMD од IRAs, 401(k)s и 403 (b) планови на 73 години, од 72 - благодарение на законодавство за пензионирање Претседателот Бајден потпиша во декември. Тоа ќе се прошири уште повеќе на 75-годишна возраст во 2033 година.

Со одложување на повлекувањата, вашите инвестиции продолжуваат да растат без данок, а вие продолжувате да собирате повеќе долари одложени од данок. Така, чекањето уште подолго може да биде финансиски благодет за оние кои можат да си го дозволат тоа.

Еве како тоа може да се случи.

Преклопување на RMD

Еден исклучок што може да ви овозможи да го истуркате вашиот RMD од планот 401(k) или (403(b) спонзориран од работодавачот уште подолу, едноставно не се пензионира.

Ако продолжиш да работа над 73 години и не поседувате повеќе од 5% од бизнисот за кој работите, повеќето планови на работодавачот ви дозволуваат да го одложите вашиот RMD до 1 април годинава откако ќе се пензионирате од планот на тој работодавач, според Публикација на IRS 575.

УЈП нема јасни правила за бројот на часови што ви требаат да работите за да го искористите ослободувањето за сè уште работното време, така што позицијата со скратено работно време додека заминувате во пензија може да функционира ако вашиот работодавец ве смета за активен вработен.

Но, може да стане незгодно. Како што споменавме, не можете да го избегнете вашиот RMD ако поседувате повеќе од 5% од компанијата. И тоа не е толку едноставно како што изгледа. На пример, тоа не е само ваша лична сопственост во бизнисот; било кој сопственост in бизнисот на родител, брачен другар, дете или внук, исто така, е вклучен во одредувањето дали ги исполнувате тие критериуми.

И кога ќе одлучите официјално да се пензионирате, ќе направи разлика во тоа кога вашиот RMD мора да започне. Времето е важно. Ако планирате да се пензионирате на крајот на годината, обидете се да го турнете вашето заминување до јануари. На тој начин, можете да го вратите назад започнувањето на вашите RMD до 1 април следната календарска година.

Се разбира, ќе треба да ги проверите одредбите за вашиот план 401(k) со вашиот оддел за човечки ресурси и да го водите од даночен професионалец.

Приказна продолжува

Еве една важна забелешка: копчето за пауза не важи за сите сметки за пензионирање финансирани пред оданочување - само за планот на вашиот тековен работодавач. Значи, сè уште сте подготвени да земете RMD од кои било IRA (вклучувајќи ги SEP и SIMPLE IRAs) или кои било сметки за пензионирање со одложено данок што ги поседувате во планот на поранешен работодавач.

На Рот или не на Рот

Друга стратегија за избегнување на правилото RMD е да се претвори традиционалната ИРА, или дел од неа, во Рот ИРА. Рот ИРА не ги има потребните минимални распределби за време на животот на оригиналниот сопственик и вашите наследници може да ги наследат средствата без данок. Плус, нема ограничувања на приходите за тоа кој може да ги конвертира подобните средства на ИРА.

„Многу даночни обврзници вршат конверзии на Рот помеѓу пензионирањето и кога мора да земат RMD кога се во пониски даночни загради“, Ед Слот, овластен сметководител in Њујорк и експерт за ИРА, изјави за Yahoo Finance.

Сепак, постојат големи фактори кои треба да се земат предвид.

Со конверзија на Рот, плаќате федерални даноци на доход сега за износот на конверзијата, но ниту еден за идните приходи, сè додека кога се земаат повлекувањата, сметката е отворена пет години и имате 59½ или повеќе години или сте оневозможени. Ако не сте ги исполниле условите, ќе добиете казна од 10% над данокот.

Некои клучни размислувања за конверзија: Ако очекувате повисоки даноци по патот, ова може да биде победа за вас. Времето може да се усогласи и ако вашиот приход што се оданочува е намален или вашите сметки за пензионирање се намалиле во вредноста, што можеби се случило во текот на минатата година.

Тоа, рече, однапред трошокот може да биде значителен бидејќи сега ќе плаќате федерални даноци на доход за конверзија. Внимателно измерете ги вашите опции.

Кери е виш новинар и колумнист во Yahoo Finance. Следете ја на Твитер @kerryhannon.

Кликнете овде за најновите економски вести и економски показатели кои ќе ви помогнат во вашите одлуки за инвестирање

Прочитајте ги најновите финансиски и деловни вести од „Јаху финансии“

Преземете ја апликацијата Yahoo Finance за Јаболко or Андроид

Следете Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, Скопје, и YouTube