Колку ми треба за да се пензионирам? Одговорени 11 големи прашања за пензионирање

• Дали луѓето имаат за цел да заменат 70%, 80% или некој друг процент од нивниот приход пред пензионирање? И дали е тоа бруто приход или трошење пред пензионирањето?

• Дали е во ред да се пензионирате со доволно пари за да ги платите сметките и да се снајдете?

• Што е дискреционо трошење?

• Дали треба да водите детален буџет за пензионирање?

• Дали трошењето пад во пензија?

• Дали инфлацијата е голема работа за пензионерите?

• Дали постарите навистина ќе трошат $300,000 за здравство во пензија?

• Колку е голем ризикот долговечноста?

• Кога треба луѓе тврдат Социјално осигурување - на возраст од 62, 70 или некаде помеѓу?

• Дали поминаа деновите на заштеда на пари откако ќе се пензионирате?

• Дали Правило од 4% сеуште работи? И како го пресметуваш?

Можеби конфузијата не е изненадувачка. Можете да најдете финансиски експерти кои ќе одговорат на овие прашања на сосема различни начини. Мојата поголема грижа: гледам премногу луѓе кои или ги преценуваат или потценуваат нивните потреби за пензионирање, или чиј поглед на иднината е или премногу песимистички или премногу оптимистички. Како е тоа за конечна изјава?

​Гласи: ​Дали штедите повеќе отколку што ви треба за пензија?

Се обидувам да бидам реален во врска со пензионирањето - од моја, признава, конзервативна финансиска гледна точка. Моите одговори се мислења, иако мислења засновани на децении на управување со пензионерските бенефиции, спроведување на програми за планирање на пензионирањето и моите 12 години како пензионер. Сепак, тие се мислења. Имајќи го предвид тоа предупредување, еве ги моите одговори на најтешките прашања за пензионирањето:

Замени што? Мој совет: стремете се кон 100% замена од вашиот бруто приход пред пензионирање. Ако го вклучите социјалното осигурување, многу луѓе веќе можат да сметаат на добивање 40% од нивниот приход пред пензионирањето. Ако имате среќа, вашиот работодавец може да помогне да се финансира дел од преостанатите 60%.

Штедливиот не е забавен. Самото поминување во пензија можеби е реалност за многу луѓе, но тоа не треба биде вашата цел. Дали навистина сакате да го намалите вашиот животен стил? Дали сакате да живеете толку блиску до коската што неочекуван трошок може да предизвика финансиски хаос? Цел повисоко.

Дополнителни карактеристики. Дискреционото трошење е она што го прави пријатно пензионирањето, затоа планирајте го тоа. Што и да сонувате да правите е дискреционо, без разлика дали се работи за патување, хоби, вечера надвор или собирање работи. Помагањето на вашите деца е исто така дискреционо.

Заборавете на буџетирање. Веројатно веќе знаете што трошите на неопходни работи, колку заштедите и вашиот нето приход. Што е а буџет ќе ти кажам дека веќе не знаеш? Само погрижете се да одвојувате доволно пари за целосно да ги исплатите вашите кредитни картички секој месец - без исклучоци.

Постојано трошење. Анкетите велат дека трошењето опаѓа подоцна во пензија. Јас сум во пензија веќе 12 години, а нашите трошоци не се намалени. Работи - скапи работи - продолжуваат да се случуваат, па оттука и мојот совет да се стремите кон 100% замена на приходот.

Влијанието на инфлацијата. Инфлацијата е голема работа, но нејзините ефекти варираат по личност. Дали изнајмувате? Дали ти вози многу? Дали барате да купите куќа? Не заборавајте дека и покрај реториката, пензионерите не живеат со фиксен приход. Ако ништо друго, придобивките од социјалното осигурување се зголемуваат со инфлацијата. Стратегијата за повлекување од 4%, исто така, претпоставува годишни зголемувања на инфлацијата.

Големи пари. Трошењето за здравствена заштита во голема мера варира од еден пензионер до друг, плус таа бројка од 300,000 долари претежно претставува години на Medicare   Медигап премии. Прогнозирајте ги вашите даноци на имот или плаќања за изнајмување за следните 30 години, и ќе добиете голем број и за нив.

Долговечноста. Колку подолго живеете, толку подолго може да очекувате да живеете. За 65-годишен маж денес, живот очекуваност е 84 години, додека на 75 години е 87. Долговечноста значи повеќе инфлација и повеќе време за неочекувани работи да се случат. Тоа е уште еден добар аргумент за започнување на пензија со вишок приходи.

Социјално осигурување. Заборавете на пресечен точка. Што ти е гајле? Нема да бидете наоколу за да видите дали сте победиле во играта за максимизирање на социјалното осигурување. Искористете ги вашите придобивки кога најмногу ви требаат пари. Запомнете, има данок импликации и преживеан Предности да се разгледа.

Прочитајте: ​Кога треба да поднесете барање за социјално осигурување? Немојте да ве залажува анализата на „прекршување“.

Заштедете додека не паднете. Сè уште штедам во пензија. Да, тоа е многу помалку од порано, но доволно е да го надополниме фондот за итни случаи и да ставиме нешто во плановите на нашите внуци 529.

Правило 4%. Тоа не е правило, тоа е упатство. Пребарајте ја литературата и ќе најдете некои велат дека е 4%. застарени и дека сега треба да биде 3.5% или помалку. Пребарајте понатаму и некои експерти велат дека пензионерите се кратки и треба да преземат повеќе. Никој не знае со 100% сигурност, па затоа би згрешил на конзервативната страна. Ако не сте во право, секогаш можете да извадите повеќе пари подоцна.

Оваа колона првпат се појави на Скромниот долар. Преобјавен е со дозвола.

Научете како да ја промените вашата финансиска рутина на Фестивалот за најдобри нови идеи во пари на 21 септември и 22 септември во Њујорк. Придружете се на Кери Шваб, претседателка на Фондацијата Чарлс Шваб.