Заработувањето повисок приход може да значи плаќање повеќе даноци и на федерално и на државно ниво. Може да претпоставите дека сте заглавени со поголема даночна сметка затоа што заработувате повеќе, но тоа не е секогаш случај. Постојат голем број на стратегии за заштеда на даноци за оние со високи приходи кои можат да помогнат да се намали она што го должите. Клучот е да знаете кои да ги имплементирате, врз основа на вашата специфична финансиска состојба. А финансиски советник може да ви помогне да ги пронајдете вистинските даночни стратегии за вас.
Што е човек со високи приходи?
УЈП дефинира а заработувач со високи примања како и секој даночен обврзник кој пријавил 200,000 долари или повеќе вкупен позитивен приход (TPI) на својата даночна пријава. Вкупниот позитивен приход е збир на сите позитивни износи прикажани за различни приходи пријавени на поединечна даночна пријава.
Тоа е важно да се разбере затоа што може да претпоставите дека луѓето со високи примања се луѓе кои заработуваат 400,000, 500,000 долари или повеќе секоја година. Можно е технички да ја вклопите дефиницијата на УЈП за заработувач со висок приход без да го сфатите тоа.
Разбирањето каде сте во однос на приходите е важно кога се применуваат стратегии за заштеда на даноци за оние со високи приходи. Одредени даночни олеснувања почнуваат постепено да се намалуваат колку што вашиот приход се зголемува. Исто така, важно е да знаете во која даночна група спаѓате.
вашиот федерална даночна заграда го претставува процентот од данокот што го должите на IRS врз основа на вашиот оданочен приход. Вашиот оданочен приход е ваш прилагодени бруто приход, помалку какви било лични исклучоци и детални одбитоци што ги барате. За 2022 година, највисоката можна даночна група е 37%. Оваа заграда се однесува на самци со оданочив приход поголем од 539,900 американски долари и брачни парови кои заеднички поднесуваат оданочив приход поголем од 647,850 американски долари.
Стратегии за заштеда на даноци за лица со високи приходи
Намалувањето на вашата даночна сметка кога заработувате повисок приход генерално не значи примена на само еден единствен пристап. Наместо тоа, постојат повеќе тактики што можете да ги користите за да се обидете да ја скратите вашата сметка. Некои од нив можете да ги направите сами, додека други можеби ќе бараат помош од вашиот финансиски советник за да ги извршите.
1. Целосно финансирајте ги сметките со даночна предност
Максимизирање предност на данок сметките може да помогнат да се намали вашиот оданочен приход за годината. Колку помалку даночен приход треба да го пријавите, толку полесно би можело да биде да се движите надолу една или две даночни групи. Некои од сметките што може да размислите да ги максимизирате ги вклучуваат вашите:
401 (к) или сличен план за работно место
Традиционален или самовработен ИРА
Здравствени штедни сметки (ХСА)
Запомнете дека ако имате 50 или повеќе години, можете исто така да давате дополнителни придонеси за плановите на работното место и ИРА. Дополнителни придонеси се дозволени за HSA кои започнуваат на возраст од 55. Исто така, имајте на ум дека износот на традиционалните придонеси на ИРА што можете да ги одбиете ќе зависи од тоа дали сте покриени и со план за пензионирање на работа.
2. Размислете за конверзија на Рот
Roth IRA дозволува 100% ослободени од данок квалификувани дистрибуции во пензија. Ако имате висок приход, можеби нема да можете да дадете придонес во Roth IRA ако заработувате над одредена сума. Сепак, можете, конвертирате традиционални средства на ИРА во Рот ИРА.
Ќе треба да платите данок на конверзијата во моментот кога ќе ја завршите. Но, понатаму, ќе можете да вршите квалификувани повлекувања од вашата сметка на Рот без да плаќате данок на доход на тие дистрибуции. Исто така, би можеле да избегнете преземање на потребните минимални дистрибуции почнувајќи од 72 години.
3. Додадете пари на сметката 529
A 529 колеџ штедна книшка е возило со даночна предност што е дизајнирано да ви помогне да ги платите трошоците за образование. Парите што ги депонирате не се одбиваат на федерално ниво, иако некои држави може да понудат даночно олеснување за 529 придонеси. Но, парите на сметката растат одложено од данок и повлекувањата се ослободени од данок кога се користат за прифатливи образовни трошоци.
Придонесувањето за 529 можеби нема да влијае на состојбата на вашиот данок на доход, но може да помогне кога станува збор за обврската за данок на имот. На пример, може да придонесете до пет пати повеќе од годишниот лимит за исклучување на данокот за подарок на 529. Ако го направите тоа ќе ги отстраните тие придонеси од вашиот бруто оданочен имот.
4. Донирајте повеќе во добротворни цели
Една од најпопуларните стратегии за заштеда на даноци за оние со високи приходи вклучува добротворни прилози. Според правилата на РС, можете да одбиете добротворни парични придонеси до 60% од вашиот прилагоден бруто приход. Одбитоците за придонеси на безготовински средства се ограничени на 30%.
Постојат неколку начини да ги искористите придобивките од добротворните одбитоци, вклучувајќи:
Давање парична донација директно на подобна добротворна организација
Донирањето ценети безготовински средства, како што се акциите, може да ви овозможи да го избегнете данокот на капитална добивка
Воспоставување на добротворен остаток или добротворен водечки труст
Формирање на фонд со совет од донатори
Преземање на квалификувана добротворна дистрибуција (QCD) од ИРА
Последната опција е нешто што може да го земете во предвид ако имате 72 или повеќе години и сакате да ги одложите RMD од традиционалната ИРА. Можете да донирате до 100,000 УСД годишно преку QCD, што може да помогне да се намали приходот што се оданочува. Имајте на ум дека не можете да ја барате истата сума како добротворна одбитоци. И ако одбивате донации во готовина или безготовински средства, ќе треба да ги наведете во Распоредот А.
5. Прегледајте и приспособете ја вашата распределба на средства
Некои инвестиции може да бидат поефикасни од данок од другите и важно е да се осигурате дека ги распределувате средствата на вистинските места. На пример, генерално има смисла да се чуваат повеќе даночни заеднички фондови и фондови со кои се тргува преку размена (ETF) на оданочена сметка додека се резервираат повисоки даночни средства за вашиот 401(k) или IRA.
Може да размислите и за инвестирање во општински обврзници ослободени од данок како средство за намалување на даноците. Приходите од камати од овие обврзници се исклучени од пресметките на вишокот данок на Medicare и не подлежат на федерален данок на доход. Обврзниците Muni, исто така, може да бидат ослободени од државен данок на доход.
Исто така, се сеќавам дека берба за загуба на данок ти е пријател. Загубите од бербата значи продажба на инвестиции со загуба за да се надоместат капиталните добивки во вашето портфолио. Можете исто така да одбиете до 3,000 долари загуби од вашиот редовен приход. Сите загуби што не ги собирате во тековната даночна година може да се пренесат во идните години.
6. Размислете за алтернативни инвестиции
Одредени инвестиции можат да ви помогнат да ги одложите даноците кога ќе заработите повисок приход. На пример, готовинска вредност животно осигурување ви овозможува да акумулирате парична вредност во вашата полиса. Парите што се акумулираат растат без данок. Повлекувањата не се оданочуваат кога не го надминуваат вкупниот износ на премиите што сте ги платиле.
Ануитети може да биде уште еден дел од вашата стратегија за управување со даноците. Со одложен ануитет, на пример, го купувате договорот со плаќања планирани да започнат на некој иден датум. Во меѓувреме, вредноста на ануитетот расте одложено од данок. Подоцна ќе плаќате данок на доход за повлекувања, но оваа стратегија може да се исплати ако очекувате да бидете во пониска даночна група до моментот кога ќе се пензионирате.
7. Максимизирајте ги другите одбитоци
Ако поседувате дом со хипотека, можете да ја одбиете исплатената камата. Дозволени се одбивања и за државните и локалните даноци на имотот. Одбивањето на овие трошоци можеби нема да направи голема разлика во вашата даночна сметка, но секој денар е важен за намалување на вашиот оданочен приход.
Можете исто така да одбиете медицински трошоци што надминуваат 7.5% од вашиот прилагоден бруто приход, ако детализирате. Тоа би можело да биде драгоцено одбивање ако сте имале значителни медицински трошоци кои треба да ги платите за себе или за член на вашето домаќинство во текот на годината.
Во крајна линија
Примената на стратегии за заштеда на даноци за оние со високи приходи може да ви помогне да должите помалку на УЈП секоја година. Меѓутоа, важно е да се има предвид дека даночниот код секогаш се менува. Така, она што функционира оваа година можеби нема да биде толку ефективно - па дури и можно - за три или пет години од сега. Редовното разгледување на вашата даночна ситуација може да ви помогне да избегнете да ги пропуштите можностите за заштеди.
Совети за финансиско планирање
Размислете да разговарате со вашиот финансиски советник за најдобрите начини да ја минимизирате вашата даночна обврска како човек со висок приход. Наоѓањето квалификуван финансиски советник не мора да биде тешко. Бесплатна алатка на SmartAsset ве совпаѓа со најмногу тројца финансиски советници кои служат во вашата област и можете да ги интервјуирате натпреварите со вашите советници без трошоци за да одлучите кој е вистинскиот за вас. Ако сте подготвени да најдете советник кој може да ви помогне да ги постигнете вашите финансиски цели, започнете сега.
Вклучува уште една стратегија за даночно планирање што можете да ја испробате одложување дел од вашиот приход. На пример, ако ви е планирано да добиете голем бонус на крајот на годината, може да побарате од вашиот работодавец да се откаже од плаќањето до јануари до јануари. Само имајте на ум дека одложувањето на приходот за идните години би можело да се врати ако на крајот ве турне во повисока даночна група подоцна.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Пост Стратегии за заштеда на даноци за лица со високи приходи се појави прв на Блог SmartAsset.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html