Повеќето Американци ги потценуваат нивните трошоци за здравствена заштита при пензионирање, а тоа е проблем бидејќи тие идни сметки може да испаднат значително повисоки отколку што очекувате.
Според ново истражување од Истражувачкиот институт за придобивки за вработените (EBRI), непрофитна, непартиска организација. Поради подолг животен век, на 65-годишна жена ќе и требаат 197,000 долари.
А тоа може да се ниски проценки, велат експертите, нагласувајќи ја потребата работниците да се фокусираат или на начините за намалување на тие вкупни трошоци или да ја користат секоја алатка за да заштедат доволно.
„Medicare не ги покрива сите трошоци за здравствена заштита“, изјави Пол Фронстин, директор за истражување на здравствени придобивки во EBRI, за Yahoo Finance. „Како резултат на тоа, многу корисници на Medicare купуваат Medigap или се запишуваат во плановите на Medicare Advantage за да помогнат да се надоместат трошоците за здравствена заштита од џеб. Тие, исто така, се запишуваат во плановите за лекови на рецепт на Дел Д. Комбинацијата на премии за покривање на додатоци и трошоци од џеб може да предизвика огромен притисок врз финансиите на корисниците на Medicare“.
За постарите запишани во Планови на Medicare Advantage, целите за штедење се обично пониски, се вели во извештајот. 65-годишен маж запишан во Medicare Advantage, кој има просечни трошоци за лекови и просечна употреба на услуги за здравствена заштита, ќе треба да заштеди 96,000 долари за да има шанса 9 од 10 да ги исполни медицинските сметки во пензија. Во меѓувреме, на 65-годишна жена ќе и требаат 113,000 долари.
Извештајот на ЕБРИ, исто така, влијае на една одредба од Закон за намалување на инфлацијата што ги ограничува годишните трошоци за лекови на рецепт на Medicare Дел Д од џеб, почнувајќи од 2025 година, така што ниту еден запишан нема да плаќа повеќе од 2,000 долари од џеб годишно.
Тоа ограничување ќе влијае на 50 милиони Американци со Medicare Part D и може да ги заштити пријавените од зголемените трошоци. Оваа одредба директно ќе им користи на 1.4 милиони пациенти на Medicare кои секоја година трошат повеќе од 2,000 долари на лекови, вклучително и луѓе на кои им требаат скапи лекови за рак, според анализа од Kaiser Family Foundation (KFF), непрофитна организација.
„Диво конзервативна“
Поважно е што оваа анализа на EBRI не ги мери потенцијалните трошоци за трошоците за долгорочна нега и други сметки кои не се покриени со Medicare, како што е грижата за забите и видот. Тие често се занемаруваат кога се планира пензионирање.
„Планирањето на трошоците за здравствена заштита е една од најтешките работи“, Мери Џонсон, политички аналитичар за Лига на постари граѓани, изјави за Yahoo Finance. „Не само што пензионерите треба да штедат доволно за да заменат околу 70% од заработката пред пензионирање - само за да живеат - туку треба внимателно да планираме многу поголеми суми штом ќе старееме и ќе ни треба повеќе грижа покрај само здравствената заштита. како на пример да платат помошници за помош во активностите на секојдневниот живот, готвењето, чистењето или одржувањето на домот“.
„Не сме подготвени да размислуваме на овој начин“, рече Џонсон.
Исто така, не го зема предвид фактот дека многу луѓе се пензионираат пред да се квалификуваат за Medicare на 65 години и обично ги плаќаат трошоците за планот за здравствено осигурување од свој џеб за неколку години за пензионирање. Во 2022 година на ЕБРИ Анкета за доверба во пензија од 2,677 возрасни лица, вклучувајќи 1,132 пензионери, над еден од четворица (29%) се очекува да се пензионира на 70 години или повеќе или воопшто да не се пензионира, но 62 години беше просечната пријавена возраст за пензионирање.
„Овие проекции на ЕБРИ се многу конзервативни“, Мелинда Кахил, ко-основач на веб-страницата за совети на Медикер. 65 Инкорпорирани, изјави за Yahoo Finance. „Ова за жал е само врвот на ледениот брег. Се лутиме во оваа земја затоа што постои очекување за луѓето дека здравствената заштита во пензија е бесплатна и треба да биде бесплатна. Но, не е, и нема да биде. Посакувам да има парично дрво за здравствена заштита, но го нема“.
„Не се движиме заради сонце или палми“
Овие наоди, конзервативни или не, треба да бидат предупредување за Американците кои имаат уште години до пензионирање да размислат да придонесат за здравствена штедна сметка (HSA) Меѓутоа, за да се квалификувате, мора да бидете запишани во план за здравствена заштита со висока франшиза.
За 2023 година, годишниот лимит на придонесите за HSA приспособена според инфлацијата за самостојно покривање според здравствениот план со висока франшиза ќе биде 3,850 американски долари, што е зголемување од 3,650 американски долари во 2022 година. Ограничувањето на придонесот на HSA за семејно покривање ќе биде 7,750 американски долари, што е повеќе од 7,300 американски долари.
Вашиот HSA придонес кај вашиот работодавец може да се направи преку автоматско одбивање на платен список каде што средствата се насочуваат од вашата плата, без данок, во HSA. Можете исто така да додавате средства директно на вашиот HSA во секое време. Иако овие придонеси не се ослободени од данок, тие се одбиваат на вашата даночна пријава. Некои работодавци ги совпаѓаат придонесите со HSA слични на пензиските штедни сметки обезбедени од работодавачот. Можете исто така да отворите сметка како самовработен хонорарец или сопственик на бизнис.
„Од даночна перспектива, HSA е најдоброто нешто таму“, изјави Фронстин претходно за Yahoo Finance. „Тоа има корист од тројна даночна предност. Тоа е единствената сметка што му дозволува на некого да вложи пари на ослободена од данок, им дозволува да се соберат без данок и дозволуваат да се ослободат од данок за квалификувани трошоци за здравствена заштита“.
Друг начин да ги намалите вашите идни потреби за трошоци за здравствена заштита е да работите подолго. Доколку работниците кои добиваат здравствени придобивки - и плата - од нивниот работодавец изберат да работат по 65-годишна возраст и да го одложат уписот во Медикер Делови Б и Д, тие ќе треба да имаат потрошено помалку од проценките за заштеди на истражувачите на ЕБРИ, се вели во извештајот.
Бројот на оние 65 и постари кои сè уште се на работа, сепак, е во пораст и се предвидува дополнително да се зголеми од стапката на учество од 18.9% во 2021 година на 21.5% во 2031 година, според Биро за статистика на трудот.
Конечно, еве уште едно значително намалување на трошоците за пензионерите кои сакаат да се преселат во нивното следно поглавје. Трошоците за здравствена заштита „варираат неверојатно во зависност од тоа каде живеете“, рече Кахил.
Во 2022 година, според податоците за трошоците за живот на Центарот за економски истражувања и информации во Мисури серија, трошоците за здравствена заштита во Мериленд, на пример, беа пониски отколку во Флорида или Аризона.
„Она што е 100,000 долари во Арканзас може да биде 200,000 долари во Илиноис или Висконсин“, рече Кахил. „Пензионерите не треба да се движат за сонце или палми, туку за трошоци за здравствена заштита“.
Кери е виш новинар и колумнист во Yahoo Finance. Следете ја на Твитер @kerryhannon.
Прочитајте ги најновите финансиски и деловни вести од „Јаху финансии“
Преземете ја апликацијата Yahoo Finance за Јаболко or Андроид
Следете Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, Скопје, и YouTube.
Извор: https://finance.yahoo.com/news/166000-to-197000-new-estimates-for-retirement-health-care-costs-may-be-too-low-145143699.html