Пензионерите треба да се опашаат за долг рок на висока инфлација. Еве како.

Прво разгледајте ја динамиката: инфлацијата се искачи на 41-годишен максимум од 8.6% во мај во однос на истиот месец минатата година, но сепак примателите на социјално осигурување добија само 5.9% зголемување на нивните бенефиции за 2022 година. Иако трошоците за живот на социјалното осигурување приспособувањето треба да се искачи следната година, можеби ќе биде предоцна да им се помогне на луѓето кои мораа да направат рација за заштеди за да се справат со повисоките цени. Околу 1 од 5 Примателите на социјално осигурување испуштиле сметка за пензионирање или штедење во изминатите 12 месеци, според неодамнешната анкета на Лигата на постарите граѓани.

Во меѓувреме, имаше малку места за криење на пазарите. И акциите и обврзниците забележаа големи загуби, а Портфолио на акции и обврзници 60/40 која долго време беше вообичаена стратегија за распределба беше намалена за 8.75% на годишна основа, приспособена според инфлацијата на крајот на мај, според Морнингстар. Уште повеќе, ова се игра бидејќи инвеститорите стравуваат дека централната банка може да ја доведе економијата во рецесија бидејќи ги зголемува каматните стапки. вклучително и зголемување од 0.75 процентни поени во средата. 

Во овие несигурни времиња, тогаш, финансиските професионалци велат дека е важно да контролирате што можете. 

Приноси на депозити

Добро место за почеток е да се погрижите да ги ставите вашите пари на работа. Штедните сметки само преку Интернет нудат приноси од околу 0.90%, а тие стапки се очекува да продолжат да растат во текот на годината бидејќи ФЕД ја заострува монетарната политика. 

Префрлувањето на вашите заштеди од банкарска банка која нуди 0.01% може да ви донесе повеќе пари за вашите пари. Ако опцијата за посета на филијала е важна за вас, помалите банки во заедницата и кредитните унии генерално нудат поконкурентни стапки од големите банки, рече Грег Мекбрајд, главен финансиски аналитичар за Bankrate.com.

Кредитни награди

Кредитната картичка за награди која дава процент од потрошената сума може да го олесни осилото од плаќање повеќе за потребите како храна и бензин. „Ако користите само картичка со голи коски, оставате пари на маса“, рече Сара Ратнер, експерт за кредитни картички во

NerdWallet
,
веб-страница која ги прегледува финансиските производи и добива компензација кога некој ќе се пријави за нив. Компаниите со кредитни картички го гледаат вашиот приход кога аплицирате, но социјалното осигурување се брои, како и дивидендите и другите извори на приход од пензионирање. 

Еден од опциите на NerdWallet, картичката за приспособени парични награди на Банката на Америка, ви овозможува да заработите 3% готовина по ваш избор од една од шесте категории на трошење: бензин, онлајн шопинг, јадење, патување, подобрување на домот/опремување или продавници за дрога. 

Управувајте со грижата

За разлика од, да речеме, премиите на Medicare Part B, кои се фиксни, вие веројатно имате одредена контрола врз тоа што плаќате за вашите лекови. И тоа е добра работа со оглед на тоа што цените на лековите на рецепт се зголемија за 35% од 2014 година, додека цената на сите стоки и услуги се зголеми за 21%, според извештај од GoodRx Research. 

Прво, ако вашиот план за лекови има претпочитана аптека, проверете дали ја користите, бидејќи тоа може да ви заштеди пари на вашите трошоци од џеб.

Исто така, прашајте го вашиот фармацевт на најевтиниот начин да го пополните вашиот рецепт, рече Ратнер од NerdWallet. Во некои случаи, може да заштедите пари така што ќе го заобиколите вашето осигурување и наместо тоа ќе плаќате готовина.

GoodRx

нуди купони за попуст (да не се спаруваат со осигурување) што може намалете ја цената под типичната партиципација на Medicare Part D за одредени лекови.

Costco

има програма за рецепти со попуст за своите членови. Некои аптеки, вклучително и Walmart's, нудат одредени генерички лекови за само 4 долари месечно, па прашајте дали вашата аптека го прави истото.   

Кратат

За да се справат со растечките цени, пензионираните клиенти на советникот Хаиме Кирос го стегаат ременот наместо да повлечат повеќе од своите пензиски сметки. Некои ги прескокнуваат повлекувањата и живеат од банкарските сметки кои се повеќе се надополнуваат по депресивното трошење од пандемијата. 

 „Тие се загрижени“, рече Квирос, виш портфолио менаџер на FBB Capital Partners во Бетесда, MD. Неговото типично портфолио за пензионери е 50/50 акции и обврзници, или 60/40 акции и обврзници, и двете класи на средства паднаа оваа година , со

S&P
500 намалување за околу 21%, на

iShares корпоративна обврзница за 5-10 години инвестициска оценка
ETF (тикер: IGIB) падна за околу 14%, а

iShares американска државна обврзница
ETF (GOVT) падна за околу 11%.  

Иако таквите опаѓања се невообичаени во разновидно портфолио, инвеститорите треба да се спротивстават на поривот за спасување. Дури и на пад на пазарот, некои инвестиции ќе имаат помалку лоши резултати од другите, рече Марта Нортон, главен директор за инвестиции за Америка во Morningstar Investment Management. „Мислам дека не вреди да се исфрли бебето со водата за капење“, рече таа. 

Инвестирајте стратешки

Ублажувањето на штетата е клучно како мечкините пазари се привремени, и на вашето портфолио ќе му треба раст на акциите за да биде во чекор со инфлацијата на долг рок. На страната на фиксен приход, едно размислување може да биде хартии од вредност заштитени со инфлација на државните органи, или TIPS, кои се државни обврзници чија главнина се зголемува со инфлацијата мерена со индексот на потрошувачките цени. Историскиот просек на 10-годишни СОВЕТИ од 1997 година е 1.44% наспроти 0.72% денес.

Нортон рече дека не ги смета приносите на TIPS привлечни во однос на историските нивоа, но бидејќи овие обврзници можат да имаат корист ако инфлацијата дојде повисока од очекуваната, таа гледа вредност во одржувањето скромна распределба во денешното несигурно опкружување. Клиентите на Quiros имаат помеѓу 2% и 8% од нивното портфолио на обврзници во TIPS. 

Следете ја перспективата

Кога клиентите се грижат дали нивните пари ќе траат, тоа може да помогне да им се покаже како нивното портфолио ќе функционира според различни пазарни сценарија, рече Квирос. 

Советниците имаат софтвер за финансиско планирање што може да изврши илјадници сценарија и да ја покаже веројатноста на нивните клиенти да останат без пари во секое. Знаејќи дека тие имаат голема веројатност да издржат дури и најлошото сценарио може да им даде мир на инвеститорите, рече тој.

Напиши elizabeth.obrien@barrons.com