„Дали треба да почекам додека пазарот не се смири или да го повлечам чкрапалото сега? Уморен сум од моето брокерско наплаќање 1%, и сакам да ги преместам парите сега, но не сакам да заклучувам загуби. Кој е мојот потег?

Прашање: Мојата тековна брокерска сметка наплатува 1% и исто така има средства со високи цени, па размислувам да ги преместам парите. Прашањето ми е дали да почекам да се смири пазарот или да го повлечам чкрапалото сега? Претпоставувам дека ќе треба да ги ликвидирам моите средства пред да ги преместам парите, а од брокерската куќа каде сакам да ги префрлам парите ми беше кажано дека ќе поминат приближно седум дена пред парите да се вратат на пазарот. Не сакам да заклучувам загуби, но дали би бил ако сум надвор од пазарот само седум дена? Би ги ценат сите мисли што можеби ги имате.

Одговор: Прво, вашиот инстинкт да ги преместите парите е веројатно добар. Како прво, средствата со висока цена веројатно не се неопходни, и едноставно ви се скапи. Уште повеќе, иако 1% е прилично стандардна такса за финансиски советник, има многу добри советници во добри финансиски фирми кои ќе управуваат со вашите пари и ќе наплаќаат помалку. Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

Уште повеќе, можеби нема да морате воопшто да бидете надвор од пазарот, велат професионалците. Навистина, во зависност од вашите инвестиции, можеби ќе можете да ја префрлите целата сметка без да мора да ги продавате вашите инвестиции, вели сертифицираната финансиска планерка Даниеле Миура од Spark Financials. Додава овластен финансиски планер Коди Гарет од Measure Twice Financial: „Многу позиции едноставно можат да се префрлат во натура без никакви даночни или пазарни последици“.

Ако тоа е вашата ситуација, „ова значи дека не мора да ги продавате вашите акции и можете да останете инвестирани за време на процесот на трансфер. Штом акциите ќе се префрлат на вашата нова инвестициска фирма, треба да можете да направите промени во рок од неколку работни дена“, вели Џон Пиршејл, овластен финансиски планер во Џон Пиршејл Велт Менаџмент.

Барате и финансиски советник?
Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.

За да дознаете дали вашите можат да префрлаат, доставете список со средствата во кои сте сега до брокерската куќа во која сакате да ги префрлите вашите пари „за да одредите дали може да прифатат пренос на тие хартии од вредност во натура“, вели Гарет. Со други зборови, не претпоставувајте дека вашите средства не можат директно да се префрлат, туку прашајте го брокерот што може и што не може да се префрли. Повеќето заеднички фондови, готовина, акции и обврзници се преносливи без даночни казни или поврзани надоместоци. „Во меѓувреме, инвестициите како криптовалути и опции обично не се преносливи“, вели Миура.

Ако морате да ликвидирате средства, Гарет вели дека не донесувајте никакви одлуки без да ги земете предвид предвидените даночни последици, особено ако планирате да ликвидирате средства во рамките на брокерска сметка што се оданочува, наместо на сметка за одложено даночно пензионирање. Акциите што се чуваат една година или помалку подлежат на краткорочен данок на капитална добивка, а средствата отстранети од 401(k) пред возраст од 59.5 години подлежат на казна од 10% покрај даноците што се должат на УЈП. И, додава тој, дека ќе сакате „да се осигурате дека трансферот е завршен и брзо реинвестиран во усогласување со [вашите] единствени инвестициски цели“, вели Гарет.

Дали имате проблем со вашиот финансиски советник или барате нов?
Е-пошта [заштитена по е-пошта].

Миура забележува дека: „Постои одреден ризик да ги немате вашите средства на пазарот седум дена, меѓутоа, на долг рок, седум дена нема да направат голема разлика. За жал, тешко е да се одреди дали ќе ги продадете средствата сега или подоцна“. 

Ако таквите прашања ве стресуваат, професионалците велат дека можеби ќе сакате да ангажирате финансиски советник. Но, не мора само да одите со онаа што ви ја дава бесплатно брокерската фирма во која ги префрлате парите - затоа што понекогаш тие советници не се фидуцијари и можеби заработуваат провизија. Можеби ќе сакате да се одлучите за овластен финансиски планер кој има законска и етичка обврска да дејствува во ваш најдобар интерес.

Lбарате и финансиски советник?
Оваа алатка може да ви помогне да се усогласите со советник кој може да ги задоволи вашите потреби.