Ние сме во нашите 50-ти, живееме во Калифорнија и имаме 2 милиони долари заштеда во пензија. Сакаме некој да ни каже дали можеме да се пензионираме - која е нашата најдобра залог таму? 

Прашање: Ние сме самец со приход во Јужна Калифорнија, на возраст од 56 и 54 години. Бараме финансиски советник со само надомест за да ја процени нашата финансиска состојба и да обезбеди еднократна консултација во врска со можноста за пензионирање. Куќата се исплати, образованието на детето, исто така, во голема мера се исплатеше, приближно 2 милиони американски долари заштеда во пензија плус значителни други средства/непензионерски заштеди. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со некој што може да ги задоволи вашите потреби.)

Одговор: Многу советници нудат консултации за подготвеност за пензионирање за плаќање - иако како тоа ќе изгледа и колку ќе чини ќе се разликуваат. Можеби ќе сакате да барате овластен финансиски планер кој работи на основа на проект, користејќи сајтови како LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network или XY Planning Network.

Еден пример за тоа како може да изгледа консултацијата за подготвеност за пензионирање доаѓа од сертифицираниот финансиски планер Дејвид Едмистен од Финансиското планирање на следната фаза. Тој вели дека во неговата фирма, за првичните ангажмани, би започнале со 20-минутен телефонски повик, што им овозможува на нивните професионалци за планирање да ги разберат важните прашања на кои треба да се одговори. Оваа сесија не навлегува во нечистите компоненти на вашата лична финансиска слика, туку повеќе служи како едукативен преглед на тоа што советникот и нивната компанија можат да понудат некому во ситуација како вашата.

Потоа би имале уште два состаноци: „Нашиот прв состанок тогаш ќе трае до еден час, виртуелно или лично, и ќе се сретнеме за да добиеме прецизно разбирање за вашите цели, надежи, стравови и ресурси за вашето идеално предвремено пензионирање. . Ќе ги објасниме документите што ни се потребни од вас за да го изградиме вашиот план и ќе ги користиме информациите што ќе ги споделите со нас за да изградиме приспособена мапа за водич за пензионирање за вашето пензионирање“, вели Едмистен. За време на вториот состанок, ќе добиете единствен финансиски план кој ги наведува точните чекори што ги препорачуваат советниците, вклучително и акција околу социјалното осигурување, приходот од пензионирање, намалувањето на даноците, инвестициите и други релевантни прашања.

Додека цената на сеопфатен финансиски план варира во зависност од различни фактори, сертифицираниот финансиски планер Елизе Фостер во Harbour Wealth Management, вели дека веројатно може да очекувате да платите помеѓу 4,000 и 5,000 долари за ангажман само за планирање - иако понекогаш тие се помалку. „Симната сума обично има повеќе смисла отколку на час, бидејќи секој час може да стане скап“, вели Фостер. Иако, за да бидеме фер, можеби ќе сакате да разговарате со советникот за способноста да се додаде помош на час во случај да наидете на гужва кога се обидувате да го спроведете нивниот план.

Надоместоците Референци за Фостер се за сеопфатен финансиски план, кој треба да вклучува: извештај за нето вредност, анализа на готовински тек, преглед на осигурување на жртви, анализа на одржливост во однос на приходот од пензионирање со една или две различни проекции за флексибилност, дополнителни коментари за придобивките на компанијата и избори за пензиите , писмено резиме на наодите од планот и распоред за имплементација за вкус што произлегува од процесот на планирање, како и состаноци за имплементација. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со некој што може да ги задоволи вашите потреби.)

Сето тоа речено, еднократните консултации треба да се третираат како снимка во времето, вели овластениот финансиски планер Брус Примео на Summit Wealth Advocates. „Како што се менуваат даночните закони, портфолијата одат нагоре и надолу, а плановите за пензионирање можеби ќе треба да се прилагодат. Еднократната консултација може да му помогне на некого да добие добро чувство за тоа каде стојат сега, но веројатно има повеќе стратегии што треба да се разгледаат напред“, вели Primeau.

Придвижувајќи напред, Primeau вели дека е важно да се разгледа дали конверзиите на Roth IRA треба да играат улога во пензионирањето. „Други работи што треба да се земат предвид го вклучуваат тајмингот на повлекување од пензии или социјално осигурување и како треба да ги повлекувате средствата од вашето портфолио. Мојата поента е дека финансиското планирање се менува на континуирана основа“, вели Primeau - кој забележува дека треба да се запрашате дали сакате да бидете ваш „сопствен советник и да останете на врвот на промените во даночниот закон, промените во законот за имот, да го ребалансирате сопственото портфолио“. или временски услови сакате да ја „делегирате оваа одговорност на професионалец“. (Барате и финансиски советник? Оваа алатка може да ви помогне да се совпаднете со некој што може да ги задоволи вашите потреби.)

Пред да се посветите на еднократна консултација, Primeau препорачува да се добие првична проценка и да се подготви финансиски план. „Ова ќе ви ја даде локацијата на земјата и можеби некои препораки за тоа што можете да направите поинаку. Оттука, можете да одлучите дали советникот со кој работите може да обезбеди доволно вредност за да продолжите да работите со нив на тековна основа. Во спротивно, можете сами да го земете планот и да го спроведете“, вели Прајмау.